¿Es correcto no declarar mis ingresos al solicitar una tarjeta de crédito?

Question

Quiero solicitar una tarjeta de crédito con la marca de una tienda que ofrezca recompensas adicionales por las compras realizadas en esa tienda concreta. No tengo intención de utilizar esta tarjeta de crédito en ningún otro sitio, tengo la intención de pagarla por completo cada mes y no necesito ni quiero un límite de crédito elevado. (Tengo otras tarjetas de crédito que me proporcionan suficiente crédito para mis necesidades, y prefiero limitar los cargos fraudulentos aunque sé que no seré responsable de ellos).

¿Está bien declarar menos ingresos con la esperanza de obtener un límite de crédito más bajo? ¿O esto se volvería en mi contra si la compañía de tarjetas de crédito se da cuenta de que mis ingresos declarados no parecen coincidir con lo que indican mis informes de crédito?

Answer 1

Su informe crediticio no muestra sus ingresos, por lo que no tiene que preocuparse por una discrepancia si no informa. Sin embargo, es probable que el banco estudie sus líneas de crédito y deudas actuales y, basándose en los ingresos que usted declara, determine si puede manejar más y, en caso afirmativo, cuánto más. Es posible que te acerques al límite de crédito que deseas si no declaras tus ingresos, pero también hay una mayor probabilidad (aunque pequeña) de que te lo denieguen directamente. Yo recomendaría ser honesto, y si el límite acaba siendo más alto de lo que te gustaría, siempre puedes llamarles y pedirles que lo reduzcan. Incluso podrías adelantarte llamándoles antes de presentar la solicitud para confirmar que puedes reducir el límite después, o incluso completar la solicitud por teléfono con el límite deseado.

Dicho esto, tenga en cuenta que, en general, su puntuación de crédito probablemente acabará siendo un poco mejor si mantiene el límite de crédito más alto (porque reduce su porcentaje de utilización general). Sólo se me ocurren dos razones para solicitar (o desear) un límite de crédito más bajo:

1. Cree que uno de los usuarios autorizados tendrá la tentación de gastar más de la cuenta con un límite más alto.
2. Usted cree que, basándose en sus otras líneas abiertas, los préstamos a plazos y sus ingresos, un límite más alto podría impedirle obtener nuevos créditos en el futuro. (Por ejemplo, como se describe en el primer párrafo.) Hay que reconocer que es poco probable que esto ocurra para la mayoría de la gente, y si ocurre es fácil de rectificar (cerrando o reduciendo cualquier línea abierta).

Si fuera yo, no me esforzaría por bajar el límite de una de mis tarjetas de crédito, pero, el hecho de que te hayas tomado el tiempo de hacer esta pregunta sugiere que tal vez usted debería, aunque sólo sea por tranquilidad.

Answer 2

Hmm, pero a menos que conozcas la fórmula del banco para calcular el límite de crédito, esto sería un gran juego de adivinanzas. No tienes ni idea de qué límite de crédito te daría el banco basándose en tus ingresos reales o en tus ingresos falsos. Si esperas un límite de crédito de, digamos, $3,000, how do you know that that isn't what the bank would give based on your real income, and by understating your income they'll give you only $ ¿1.000, que considerarías muy poco? O en base a tus ingresos reales te darían $20,000 and on your understated income they give you $ 10.000, que sigue siendo más de lo que quieres?

Mucho más sencillo, creo yo, sería llamar al banco y preguntar qué límite de crédito te darían, y si la cifra que te dan es demasiado alta, pedir un límite más bajo.

Me pregunto por qué te preocupa un límite demasiado alto. Las razones que se me ocurren son: 1. te preocupa que algún usuario autorizado de la tarjeta, un cónyuge o un hijo o lo que sea, pueda hacer demasiados cargos, o 2. te preocupa que no tengas autocontrol y tú mismo hagas demasiados cargos.

Por lo general, tener un límite de crédito grande es bueno para tu puntuación de crédito, porque un factor importante en tu puntuación es el porcentaje de tu crédito disponible que estás utilizando. Hace poco solicité 3 nuevas tarjetas de crédito en pocos meses para aprovechar ofertas especiales (50.000 millas de bonificación en una tarjeta de aerolínea, etc.). Me preocupaba un poco que conseguir varias tarjetas en un periodo tan corto perjudicara mi calificación crediticia, pero de hecho subió. Parte de la fórmula es el porcentaje de crédito disponible que estás utilizando. Al conseguir un montón de créditos nuevos teniendo la misma deuda total, mi porcentaje de utilización bajó, por lo que mi puntuación subió. (Y, por cierto, una de las tarjetas de la aerolínea me dio un límite de crédito de $30,000! Like wow, do they really think that if I ran up $ 30.000 en una tarjeta de crédito que podría devolver alguna vez? Yo no me prestaría tanto dinero).

Answer 3

Antes, sobre todo American Express, no te pedía tus ingresos, sólo una declaración de que superaban "x". En tiempos pasados, la gente se sentía incómoda incluso dando al banco su fecha de nacimiento y se consideraba de mala educación preguntar.

Los tiempos han cambiado, pero los ingresos son una "declaración de futuro", y deberías sentirte bastante cómodo" redondeando a la baja.

Tenga en cuenta que, tomado literalmente, esto puede afectar al límite de crédito de otros productos que ya haya abierto con el mismo "distintivo".

También hay que tener en cuenta que los verdaderos ricos han diseñado los "ingresos", hacen crecer su riqueza por otros medios.

Answer 4

Dependiendo del país, el emisor de la tarjeta puede

1. imponer discriminar los tipos de interés
2. Rechazar la solicitud si la considera demasiado arriesgada.

Si temes que el banco emisor de la tarjeta intente empujarte a sus productos financieros basura, simplemente rellena la solicitud con cuidado y opta por excluir todas esas casillas de verificación de "recomendación de productos".