La puntuación de crédito y la financiación de autos nuevos

Question

Poco acerca de mi situación-

Compré un coche con dinero en efectivo hace unos 5 años, en el momento en el que tenía un año de edad. Que el coche es ahora una pérdida total y estoy recibiendo unos 5k de mi seguro. Ahora estoy en necesidad de un coche y pensando en poner el dinero como pago inicial y la financiación de un coche nuevo. El único problema es mi puntuación de crédito es en 590 (saliendo de la universidad). No quiero volver a invertir el dinero en un viejo coche usado que me va a costar dinero en reparaciones.

Debo pagar todas mis tarjetas de crédito con el dinero de mi seguro (que cubriría todas las de mi deuda de tarjeta de crédito) y ahorrar para un pago inicial para un par de meses (mientras que el préstamo de un amigo del coche en el ínterin). Esto podría aumentar mi puntuación de crédito y, posiblemente, me puso en una mejor oportunidad de conseguir una tasa de interés más baja

O

Debo usar el dinero para un pago inicial y finanzas de 1-2 años de edad coche? Mi única preocupación con esta opción es tener tasas de interés más altas debido a la actual de mi puntaje de crédito

Answer 1

CC de la deuda es que Mi Cabello Está En llamas!! de la deuda, debido a que la tasa de interés es tan alto.

Así que... sí, debe pagar primero (a menos que, como subsidiar a mi 1,5% de rembolso en Efectivo y "Fat Cat Banqueros", mientras que lentamente empobreciendo a ti mismo).

Answer 2

Usted está preguntando varias preguntas acerca de las calificaciones de crédito, cómo utilizar dinero en efectivo, y cómo comprar un vehículo.

Si rompemos todo abajo y empezar con lo que hacer con el $5k en efectivo tiene sentido utilizar para pagar la deuda de tarjeta de crédito, ya que es probable que le cuesta un brazo y una pierna en interés ahora. Incluso si usted decide que necesita un vehículo mal, y puede permitirse los pagos mensuales de un préstamo para vehículo, el pago de la deuda de tarjeta de crédito y, a continuación, inmediatamente préstamos de dinero significa que usted está pagando un bajo interés automático de la tasa de préstamo en lugar de un alto interés en la tarjeta de crédito.

La buena noticia es que, pagando su deuda de tarjeta de crédito es probable que tenga un gran impacto positivo en su puntaje de crédito. En un comentario, usted mencionó que su utilización es de alrededor de 97% ahora mismo. Que va a tener un enorme impacto en la puntuación de crédito. La utilización es uno de los más pesados ponderado de los factores en los modelos habituales, y un 97% de eficacia se pone en la peor puntuación de soporte. La buena noticia es que la utilización es memoryless para dentro de un mes de que el pago fuera de sus balances, su puntuación al instante pop-up como si que la alta utilización no había sucedido nunca.

Mientras que sobre el tema de las puntuaciones de crédito, que vale la pena conseguir la información en su informe de crédito para entender por qué es tan baja. Como se ha mencionado, la utilización es probable que un gran impacto, pero desde que suena como eres joven y no tienes un largo (10+ años) historial de crédito, puede haber otros factores que influyen en su puntaje. El uso de un servicio gratuito como creditkarma, o solicitar un informe gratuito directamente desde las oficinas de crédito principales. Si hay cosas que no entiendo en su informe, hacer preguntas específicas aquí. Ahora - mientras eres joven - es un buen momento para establecer buenos hábitos.

Por último, se ha preguntado acerca de la compra de un vehículo. Estas preguntas son un poco difícil de contestar, porque siempre habrá algo de la subjetividad y de la preferencia personal. Algunas personas será de aversión al riesgo suficiente de que la compra o el alquiler más barato de coche nuevo (y la garantía que viene con ella), será un beneficio sobre el pago en efectivo por un viejo coche usado. Otras personas que se desea que un determinado vehículo, o de ciertas características, o se desea cambiar los vehículos con más o menos frecuencia. Realmente, antes de decidir sobre la compra de edad, la financiación para comprar de nuevo, o de leasing, usted necesita decidir lo que es importante para usted en términos de que el vehículo que desea, y lo que puede permitirse en términos de pago inicial y/o flujo de caja mensual y, a continuación, usted puede elegir el mejor enfoque para llegar allí.

Answer 3

No comprar un auto a crédito. Nunca. El hecho de que usted tiene deudas de tarjetas de crédito hace que sea aún peor idea, pero hay muchas razones por las que usted nunca debe comprar un auto a crédito. Por $5000 usted puede obtener una gran, excelente condición coche. Probablemente usted podría incluso conseguir uno para $los 3.500-4.000 y poner el resto para pagar las tarjetas de crédito.

No quiero volver a invertir el dinero en un viejo coche usado que me va a costar dinero en reparaciones.

Nuevos coches cuestan más en reparaciones.

Answer 4

Prefiero sacrificar un par de meses de estar sin coche y utilizar el transporte público (para obtener una mejor coche más tarde)

¿Necesita un automóvil en todo? En este mundo moderno de lyft y de la cal y de uber y el auge y cualquiera que sea el scooters y en la demanda de rideshares en su área son los llamados, a continuación, hacer un análisis de costo y ver si está mejor sin un coche.

Todas las obras de ejecución/poseer/licencias/costos del seguro de un coche, y comparar el costo anual con embargo, por mucho que él sería el uso de un servicio on-demand, o para comprar su propio scooter/e-scooter o bicicleta para viajes cortos.

Su puntaje de crédito se benefician de no tener deuda adicional - y desde algunos puntos de vista, un coche es una responsabilidad no un activo. Y, mientras tanto, su pago inicial en dólares puede estar trabajando para usted en otros lugares.

Answer 5

El 97% de utilización del crédito es sin duda la conducción de su puntaje de crédito se ha reducido de manera significativa, la utilización de cuentas el 30% de su puntaje de crédito. Lo que es más importante, aunque es la alta tasa de interés de la deuda de tarjeta de crédito. El ideal es, por supuesto, a pagar esa deuda de tarjeta de crédito tan pronto como sea posible para minimizar interés. Si usted puede conseguir todo sin un coche por utilizar el transporte público o en bicicleta por un tiempo, entonces usted debe abrazar las molestias y deshacerse de la deuda de tarjeta de crédito. Luego ahorrar para la compra de un coche.

Contando con el préstamo de un coche no parece una buena solución. Si es absolutamente necesario un coche, un buen compromiso es probablemente reservar suficiente para un pago inicial del 10% en un relativamente bajo costo de autos usados y utilizar el resto para pagar la deuda de tarjeta de crédito. Incluso si usted no consigue una muy buena tasa de interés en su préstamo de coche, usted va a ahorrar dinero en comparación con su tarjeta de crédito tasas de interés. Mucho mejor que pagar un 6% de interés en un préstamo de coche que el 18% en la deuda de tarjeta de crédito.

Todos los coches tendrán las reparaciones, y los nuevos coches casi siempre cuestan más para asegurar que los coches más viejos, por lo que no necesariamente hacen que el sentido de centrarse en un 1-2 años de edad coche. Si yo estuviera en tu situación yo iría a por un coche más viejo conocido de fiabilidad, hay un montón de coches antiguos que no necesariamente parecen grandes o tienen muchas características que todavía se ejecutan de manera confiable. Años tuve un ~15 años de edad de auto y condujo por más de 5 años con muy poco coste de mantenimiento. Sin duda la suerte de que no duró mucho, pero veo un montón de viejos vehículos de conducción a la vuelta de cada día. Gracias a la internet se le puede hacer frente a un montón de pequeñas reparaciones usted mismo para ahorrar aún más.