Cuál, si alguna, IRA opciones están permitidas con mi sueldo?

Question

Estoy sola, y hacer más dinero (más de $200k) de cualquiera de los límites que he visto de las contribuciones o de las deducciones para ya sea tradicional o Roth Ira. Mi empleador tiene un plan de 401k.

Que actualmente no tienen una cuenta individual de retiro (aparte de un rollover IRA de mi 401k de un empleador anterior). Tengo un plan de 401k con mi actual empleador.

Dada esta información, me es permitido abrir y contribuir en nada a cualquier tipo de IRA? La forma en que me estoy leyendo cosas:

1. No puedo contribuir a un IRA Roth
2. Yo no puede deducir aportaciones a una cuenta IRA tradicional, pero me puede contribuir hasta $5500 (después de impuestos)

Es esto correcto? Si es así, ¿hay alguna razón para contribuir a una IRA tradicional? Hay otras opciones de jubilación (además de mi existentes 401k) para alguien con mi sueldo?

Answer 1

¿Su actual plan 401(k) tiene tarifas bajas y buenas opciones de inversión? Si es así, podría ser capaz de "roll-in" de su transferencia de IRA a su 401(k), luego hacer un backdoor Roth IRA contribución. Una cuenta Roth IRA sería mucho más útil que un no-deducible IRA tradicional.

Answer 2

"Que actualmente no tienen una cuenta individual de retiro (aparte de un rollover IRA de mi 401k de un empleador anterior)" La fuente es irrelevante. Usted tiene una cuenta IRA. La razón para seguir contribuyendo así es que, en algún momento, es posible que la transferencia de la utilidad de dólares en un plan 401(k) y el post dólares de impuestos puede ser convertido a Roth.

Aparte de lo anterior, la inversión en un estándar de la cuenta de corretaje (un no-cuenta de retiro) tiene sus aspectos positivos. Las ganancias pueden ver a largo plazo de la pac ganancia de tratamiento, y los activos ver un aumento en la base cuando usted muera.