¿Cuáles son mis posibilidades de obtener una hipoteca con un crédito terrible pero con altos ingresos?

Question

Quiero conseguir una casa en un futuro próximo (idealmente dentro de 6 meses a un año) y mi crédito es muy pobre en este momento. Básicamente, estuve trabajando en un empleo en el que apenas podía hacerlo, y no pagué mis 3 tarjetas de crédito durante los últimos 3-4 meses. También tengo algunas colecciones. Empecé un nuevo trabajo en el que estoy ganando el doble de dinero que antes. Ahora estoy tratando de pagar todo y debería estar en estado de "pago según lo acordado" en todo para el próximo mes, pero estoy bastante molesto por el golpe que ha recibido mi crédito. También estoy pagando más o menos el doble de lo que sería un pago de hipoteca en el tipo de casa que he estado mirando, así que realmente me gustaría comprar una casa si es posible. Básicamente me pregunto qué posibilidades tengo de que me aprueben una hipoteca. Si necesita más información por favor hágamelo saber. ¡¡¡Gracias!!!

Answer 1

Con mal crédito pero buenos ingresos, simplemente ahorraría un gran pago inicial. Es mucho más probable que consigas una hipoteca con un 25% de enganche y un historial de ahorro reciente de ese 25% para demostrarlo.

Answer 2

También estoy pagando más o menos el doble de lo que sería un pago de hipoteca en el tipo de casa que he estado mirando, así que realmente me gustaría comprar una casa si es posible.

Parece que tengo que aguarte la fiesta: tener una casa es mucho más que la hipoteca. El impuesto sobre la propiedad, el seguro, el PMI y el mantenimiento son cosas que lo echan a perder. También pagarás más intereses de lo normal dado tu reciente historial crediticio. Todavía es posible que comprar sea mejor que alquilar, pero hay que hacer cálculos detallados al respecto. Por ejemplo, mirando a las casas alrededor de donde yo vivo, el seguro, el impuesto sobre la propiedad y las evaluaciones especiales en el transcurso de un año son aproximadamente iguales a los pagos de la hipoteca anualmente.

Probablemente no podrás obtener un préstamo todavía . Si acabas de empezar tu nuevo trabajo, te llevará un tiempo crear un historial de ingresos documentable suficiente para los prestamistas. Pero anímate. A medida que vayas ahorrando durante el próximo año un pago inicial o creando un fondo de emergencia, descubrirás que la puntuación de crédito mejora con el tiempo. Sin embargo, es crucial que no hagas nada que altere la puntuación. Pague todas sus facturas a tiempo. No pidas un préstamo para el coche. No cierres tus antiguas cuentas renovables.

Pero sobre todo, no te preocupes. El alquiler duele (yo también alquilo), pero en muchas partes de EE.UU. poseer duele más, ya que el valor de la propiedad cae. Una casa al final de la calle de mi querida madre lleva varios meses en el mercado a un precio un 33% inferior al de sus últimas tasaciones. Me siento cómodo esperando hasta que los mercados se estabilicen/empiecen a subir antes de saltar al mercado inmobiliario.

Answer 3

El primer paso es obtener una copia de su informe de crédito y su puntuación. Debe controlar esa puntuación y hacer lo que pueda para subirla.

Tus posibilidades son mucho mayores si (a) ahorras primero un anticipo considerable, y (b) vas con un banco local que no se limite a conceder la hipoteca y venderla. Mejor aún, vaya a ese banco local y pregunte por las propiedades REO (real estate owned by the bank). Son propiedades que han ejecutado y, dependiendo de cómo las lleven, podrías encontrar oportunidades decentes. Como una cuestión de lógica, un banco local que posee estas propiedades específicas (en comparación con los grupos de deuda donde los grandes bancos tienen montones de papel de propiedad fraccionada) están más dispuestos a conseguir un nuevo propietario y el pago de un nuevo préstamo.

Felicidades por los nuevos y mayores ingresos. Te sugiero que primero construyas el fondo de emergencia antes que el fondo para el pago inicial. Háganos saber cómo le va.

Answer 4

Lo importante es que ahora estás haciendo lo correcto: corregir tus indiscreciones pasadas. Ocúpate de esos cobros y luego empieza a ahorrar para el pago inicial. Por supuesto, durante este tiempo, deberías pagar tus facturas antes o a tiempo.

Durante ese tiempo, su crédito mejorará drásticamente.

Apuesto a que esto no será un problema una vez que tenga el pago inicial ahorrado, por lo que el punto es discutible.

Sin embargo, con los cobros pendientes es muy poco probable que consigas un préstamo. En mi propio caso, tuve que pagar un cobro, que no debía, para obtener una hipoteca. Fue por una pequeña cantidad y el agente de crédito me dijo que "es el coste de hacer negocios". Envié 150 dólares y mi préstamo cuando a través de libre y clara.