¿Puedo cobrar un cheque que sólo tenga el número de ruta y el número de cuenta en el campo "Pagar a la orden de"?

Question

Q me da a mí, P, un cheque con mi número de ruta y mi número de cuenta en el campo "Pagar a la orden de". ¿Puedo cobrarlo en mi banco? P quiere ser anónimo para Q. Q confía en los servicios de P y sólo utiliza cheques.

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Código Comercial Uniforme y Código Comercial de California (§3110) ambos establecen lo siguiente:

La persona a la que debe pagarse un título puede ser identificada de cualquier manera, incluyendo el nombre, el número de identificación, la oficina o el número de cuenta. A efectos de determinar el titular de un instrumento, los se aplican las siguientes reglas:

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Es más bien que quiero proteger mi identidad. Las copias de los cheques llevarán mi nombre y no sé dónde pueden acabar. Sólo intento dar un paso más para la identificación con la esperanza de que esto disuada el comportamiento fraudulento.

Answer 1

Puede hacer que el cheque sea a nombre de "Cash" (efectivo) - entonces puede ser depositado por cualquiera, así que trátelo como si fuera efectivo.

Este método es más anónimo para el destinatario porque sus códigos bancarios no están escritos en el cheque cuando se emite.

El pagador puede seguir deduciendo dónde se cobra o deposita finalmente el cheque, incluido el número de cuenta, esté atento.

Answer 2

... un cheque con mi número de ruta y número de cuenta en el campo "Pagar a la orden de".

Entiendo su deseo de anonimato, pero esta no es una buena solución. Estás exponiendo tu número de cuenta y tu número de ruta a cualquiera que pueda ver el cheque.

Que hagan el cheque a nombre de "CASH" es sin duda una buena solución, pero requiere que la persona que emite el cheque tenga una gran "confianza" en usted. El problema con Escribir un cheque a nombre de "CASH" El problema es que no hay ninguna garantía de que la persona que finalmente cobra el cheque sea la misma a la que va dirigido.

Considere estos 2 escenarios:

1. La persona 1 (Juan) extiende un cheque a nombre de CASH y lo entrega a la persona 2 (Juana) como pago de un artículo o servicio. En algún momento, Jane pierde el cheque y otra persona (Bob) lo encuentra y lo cobra. John no tendría ningún recurso (o muy poco) contra Bob por haber cobrado el cheque, y Jane podría reclamar que se le sigue debiendo el dinero de John. El cheque de John fue pagado, pero no tiene nada que demuestre que pagó a Jane.

2. John extiende un cheque a nombre de CASH y se lo entrega a Jane como se indica más arriba. Jane es realmente deshonesta y le da el cheque a su amiga (Sally) que vive en otro estado. Sally deposita el cheque y Jane afirma que nunca recibió el pago de John.

Cuando deposite el cheque (o lo cobre), tendrá que (endosar) firmar su nombre en el reverso del cheque, y el cheque (o una imagen del mismo) se devolverá a la persona que lo emitió. Para muchos (quizás la mayoría) de los bancos de EE.UU., endosar el cheque puede ser opcional, pero probablemente se requerirá para un cheque a nombre de CASH, o para "número de ruta y número de cuenta", por lo que usar cualquiera de estos para el anonimato total probablemente no funcionará.

La otra opción sería que la persona le pagara a usted utilizando "Bill Pay" de su cuenta corriente, haciendo el pago a "Usted" (su nombre) con su número de cuenta corriente y el nombre y dirección del banco (y posible número de ruta). Este pago se realizará electrónicamente a través del sistema ACH y no habrá cheque en papel ni se devolverán copias del mismo a la persona que realiza el pago. Y el ingreso se hará en su cuenta sin su firma.

Tenga en cuenta que la copia de un cheque cuando fue emitido o después de ser cobrado, no es el único lugar donde puede aparecer su nombre. Incluso si se le paga en efectivo (moneda), es probable que existan otros registros, como recibos u órdenes de compra, en los que aparezca su nombre.