Digamos que uno tenía un objetivo de ahorro de $x, con el fin de vivir de (digamos) 4-5% de interés sobre el capital.
Cómo hacer cuenta la inflación? ¿Asumir un cierto ritmo y aumentar cuánto tendría que ahorrar para, o restar esto desde el se dio cuenta de intereses?
Así que si me quería de $1 millón, en el 4%, lo que en realidad necesita ahora y obtenga 5%?
Cuando estás calculando cuánto tendrá ahorrado al momento de la jubilación, restar el promedio de la tasa de inflación de su estimación de la cantidad de sus ahorros crecerán cada año. Por ejemplo, si usted espera que su cuenta de jubilación a crecer en un 8% al año, y se espera una inflación de 3% cada año, un 5% según la estimación de la tasa de crecimiento en lugar de 8%.
Una vez que llegan a la jubilación, agregar una estimación de la tasa de inflación para su examen anual de la tasa de retirada. Por ejemplo, digamos que usted ha llegado a la jubilación con $1 millón. Si usted espera para retirar un 4% cada año, pero se espera que la inflación promedio del 1% cada año después de la jubilación, plan de retirada de 5% por año en lugar de 4%.
Esto le permite ajustar la disminución en el poder adquisitivo de su dinero. Por ejemplo, usted puede pasar de US $40/año para mantener su estilo de vida actual. Sin embargo, dependiendo de tu edad, $40K de un año podría no ser suficiente para mantener ese estilo de vida en la jubilación debido a los efectos de la inflación. Al momento de la jubilación, usted puede ser que necesite de $50K en su lugar.
Esta respuesta a la pregunta de "Ahorrar para la jubilación: ¿cuánto es suficiente?" es también vale la pena una lectura demasiado.
Yo uso 2 distintos cálculos:
Llegar a las metas de jubilación. La manera en que llegamos a este se llega al gasto corriente de los costes para el presente lifestlye. Entonces me múltiples por este factor de la Inflación que iba a cambiar cada año. La jubilación objetivo sería una cantidad que me iba a dar esta cantidad a una tasa conservadora de interés. También me puso en furture grandes gastos [a los Niños a la educación, etc]
Ahorro Corriente. Calcular la suma de ahorro, a partir de un supuesto de tasa de interés. Cada año, el ajuste de este para el crecimiento real del ahorro.
La diferencia en estos mostraría el corto de otoño o de superávit.
Mantener revisando cada año.
La razón del aumento de la jubilación meta de inflación ayudar a poner un número absoluto más que ajustar los ahorros reales por un factor.
Escribí un artículo de Ahorros para la Jubilación Relación, que vincula a una hoja de cálculo que se pueden descargar.
El enfoque que tomó fue mirar a la meta de tener X veces su ingreso final ahorrado para el retiro. Resulta que si usted comience a ahorrar en los 20 años de edad, y se jubilan a los 62 años, por el ahorro de un 15% de su ingreso bruto, tendrá 20X su final las ganancias en su cuenta de jubilación. La hoja le permite ajustar la inflación/aumento en los ingresos de cada año, el porcentaje de salvado, y la declaración anual. Para mantenerlo simple, no tengo números diferentes para el aumento salarial vs inflación.
La crítica del método - (un) salario debe aumentar más rápido que la inflación. (b) devuelve no son de nivel cada año. (por supuesto que no, uno puede hacer este tipo de ejercicios tan complejo como se desee. Decidí usar un 8% de rentabilidad, pensando que era un número conservador.) (c) un último año de la caída en el ingreso distorsiona la relación de guarda. (Bueno, sí. El ahorro necesario es realmente una función de gasto, no de los ingresos. Por lo que la relación no es la misma para todos.) (d) no hice caso de la Seguridad Social. (De hecho, pero la hoja no cambia, sólo la proporción que le hará feliz. Usted ganó $100K, y gastó $80K/año? $20K en SS de los beneficios? Necesitan $60k/año para reemplazar los ingresos necesarios, $1.5 M se establece que. Una 15X ratio)
Uno puede ponerse a jugar con la hoja bastante fácil. El punto principal es tener un objetivo permanente de X veces el ingreso para ver que estás en la pista. La última, el 15% es el total de los ahorros, su depósito más la contrapartida de cualquier empresa o de la pensión de depósito.
Considere cómo/cuando sus ingresos se gravan cuando se ajusta por la inflación. por ejemplo,
Incorrecto: El 7% de la inversión bruta de retorno de inflación del 2% = 5% bruto rendimiento real, - 20% avg impuesto = 4% neto de retorno real
Correcto: El 7% de la inversión bruta de retorno de 20% avg impuesto = 5.6% de la inversión neta de retorno, - 2% inflación = 3.6% rentabilidad real neta
Esa es una diferencia de 10% en la red de retorno real!
Tenga en cuenta lo anterior, se supone que TODAS las ganancias se dio cuenta y los impuestos, al FINAL de cada año.
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