Noto en un pago de hipoteca que una parte de cada pago va a una cuenta de depósito en garantía (que va al seguro del propietario y a los impuestos sobre la propiedad). Mientras tanto, parece que hay una cantidad significativa de dinero en la cuenta de depósito que no reduce los pagos ni gana intereses (que yo sepa).
¿Hay una mejor manera de manejar el dinero que va a la cuenta de garantía de la hipoteca?
En muchos estados los bancos están obligados a pagar intereses sobre su depósito de garantía de acuerdo con este artículo . Sé que me están pagando intereses. Una vez que la hipoteca se establece con un depósito de garantía no hay manera de deshacerse de ella (sólo para refinanciar). Además, hoy en día muchos bancos requieren que se paguen los impuestos y el seguro del depósito en garantía. Es su manera de asegurarse de que no incumplas con tus impuestos y no canceles el seguro de "su" propiedad.
Mi banco hizo bien los primeros años de manejar mi depósito, luego de la nada, lo arruinó totalmente y me costó mucho tiempo arreglar todo con ellos así como con mi autoridad fiscal. Les dije que me enviaran el saldo del depósito y que lo cancelaran, que yo me encargaría a partir de entonces y lo hicieron. Había una calificación que cumplí, pero no puedo recordar cuál era. Yo también tengo mucho capital y nunca me retrasé en un pago. También lo manejo a través del depósito directo de mis cheques de pago en cuentas que generan intereses.
Mi hipoteca empezó con un depósito, pero parecía que lo estaban administrando mal. A menudo lo cobraban en exceso y encerraban mi dinero innecesariamente o no lo cobraban en su totalidad y tenían que ponerse al día más tarde para pagar la factura de los impuestos.
A pesar de lo que dijo Vitalik, les dije que pagaría mis propios impuestos y seguros y que pararan el depósito y lo hicieron sin discutir. Ten en cuenta que sólo debes hacer esto si eres bueno ahorrando dinero. Los bancos saben que mucha gente no lo es y tendrá problemas al final del año cuando se venza un impuesto de varios miles de dólares o una factura de seguro, de ahí la razón por la que intentan que hagas el depósito.
En mi caso, acabo de hacer que se deposite automáticamente la cantidad estimada de impuestos/de depósito en garantía de mi sueldo en una cuenta de ahorros especial con intereses que yo administro.
Los términos de la mayoría de las hipotecas suelen incluir el requisito de la garantía fiscal. Algunos bancos te dejarán manejar tus propios impuestos una vez que el valor del préstamo caiga por debajo del 50%. Es molesto que pierdas el uso de tus propios fondos, estoy de acuerdo. No puede hacer daño escribir una nota al banco y ver que renuncian al depósito.
Simplemente escribí un correo electrónico a mi banco y dije: "Quiero manejar mi propio fideicomiso".
Dijeron "bien" e incluso me dejaron abrir una tercera cuenta llamada "escrow" (ahorros y cheques son las otras dos) a la que sólo transfiero dinero cuando quiero.
Pero, en realidad no sé cuáles son sus requisitos para hacer eso. Tengo una tonelada de equidad en la casa, y nunca he faltado a un pago, Y tengo depósito directo en esa institución.
Por lo tanto, se puede hacer.
FinanHelp es una comunidad para personas con conocimientos de economía y finanzas, o quiere aprender. Puedes hacer tus propias preguntas o resolver las de los demás.
