Sin seguro de GAP y el saldo del préstamo mayor que la del vehículo que vale la pena, usted está personalmente obligado a pagar la diferencia al banco.
La compañía de seguros, será esencialmente escribir un cheque a su banco por el valor que tengan lugar en su coche. Dependiendo del estado en el que estamos, que valor puede incluir el impuesto de ventas y otras adiciones en la parte superior de la real valor en libros de la auto - así, el primer paso es investigar cómo de seguro es regulada en su estado. Si actualiza su pregunta de incluir su estado, nos puede ayudar a entender eso. Esto le ayudará a entender lo que el número que te dan y cómo llegaron a ello - incluso si su coche es técnicamente sólo un valor de $6k, el cheque puede ser más que eso.
El segundo paso debería ser para hacer su propia investigación sobre el valor de cada coche. Buscar el valor en libros de los coches en tantos lugares como sea posible (NADA, KBB, Edmunds, etc). Usted necesidad de buscar el equivalente del valor de reemplazo para el coche que es, de lo que le costaría a ir a comprar el mismo coche ahora mismo. En general, este aparece como un precio de venta, o de un distribuidor precio de venta en las guías de precios. Asegúrese de que usted no está basando su investigación en fiesta privada o de comercio-en valores, ya que será significativamente menor.
Una vez que tenga su investigación, usted puede comparar con el número de la compañía de seguros que ofrece a pagar. Si hay una diferencia significativa, debe comunicarse con su ajustador de seguros y de disputa por el valor. Proporcionar la investigación tiene como evidencia. Las compañías de seguros a menudo ajustar su número basado en evidencias proporcionadas. (En general una aseguradora no va a discutir sobre una pequeña diferencia en el precio de los libros, en general, son simplemente feliz de que usted no incurrir en un par de cientos de miles de dólares en daño u otra responsabilidad cuando se estrelló el coche). Si la aseguradora no se movió, considere ponerse en contacto con un abogado especializado en accidentes de auto reclamaciones, que puede ser capaz de obtener una mejor respuesta de la compañía de seguros. El punto clave es, usted no pierde nada por negociar duro en este punto en el proceso. Peor de los casos, el número no cambia. Mejor de los casos, se comen a algunos de su pérdida.
Siguiente, después de que usted y la compañía de seguros se han asentado en una cantidad de pago, póngase en contacto con su banco. Explíqueles que el coche está siendo escrito (que es probable que ya lo sabe). Pregúnteles si pueden ser flexibles en subir con un plan de pago que usted es capaz de cumplir. Las personas que tienen coches destrozados son a un precio muy, muy alto riesgo de impago de los préstamos y los bancos lo saben. Por lo general estarán encantados de trabajar con usted. Es probable que no baje el saldo restante del préstamo, pero se puede ser feliz para ajustar los términos de una manera que hace que el préstamo asequible para que usted pueda pagar.
Por último, considere esto como una lección de vida - cuando haya determinado que usted necesita pedir prestado para comprar un coche, asegúrese de entender el negocio. Además de considerar si el préstamo es "asequible" para su presupuesto mensual, asegúrese de entender la relación préstamo-valor (LTV). Que es, básicamente, el importe del préstamo en comparación con el valor de la auto - así que si tienes un préstamo de $11k para un coche que tenía un valor de $11k, su VALOR sería de 100%. Si tenía un préstamo de $11k para un coche por valor de $5.5 k, su VALOR es de 200%. Cualquier número mayor que 100% significa que usted está al revés, y que están en riesgo de llegar a esta situación de nuevo. Mientras que algunas personas piensan que es discutible si debe pedir prestado para un coche en el primer lugar, es muy difícil argumentar que tiene sentido pedir prestado de una manera que te pone boca abajo sobre el préstamo (por mas que vale la pena).
Dicho esto, muchas personas llevan a cabo los préstamos de coche que hacen de ellas boca abajo, sobre una base regular. Si vas a hacer eso, asegúrese de que usted tiene un "plan B" para cuando las cosas van mal. Si te lo puedes permitir, tener dinero en efectivo en el banco de la diferencia entre el valor de cada coche y el saldo del préstamo tiene sentido (aunque, si usted tiene dinero en efectivo, usted debería considerar la posibilidad de hacer un pago inicial en el coche). O bien, tomar un seguro de BRECHA de modo que usted está protegido si el coche es una pérdida.
Por último, asegúrese de que usted está pensando y planificación a largo plazo. Si bien puede parecer que usted necesita para tener un coche ahora mismo no importa qué, considere lo que los próximos 5 o 10 años de vida será igual. Asegúrese de que usted paga el préstamo, incluso si es tentador pie puesto que ya no tienen el coche. Esto protegerá su informe de crédito y ayudar a poner en una mejor posición para prestar en el futuro, si es necesario. También, considerar sus hábitos de conducción y asegúrese de que usted está haciendo su mejor esfuerzo para mantenerse fuera de problemas. Las tasas de seguro será muy costoso para usted ahora (como el de un varón joven) pero a medida que envejece, que se reduce significativamente. Si usted puede mantener un buen historial de conducción, una vez que esté de más de 25, usted puede encontrar que el Camry es cercana a los us $100 al mes para asegurarse.
