Herramientas para reducir los gastos

Question

Un familiar mayor (jubilado) me pidió ayuda para evaluar sus inversiones actuales en sus cuentas IRA.

No pretendo darles consejos de inversión (no estoy cualificado y no quiero asumir esa responsabilidad), pero me gustaría ayudarles a pasar de fondos con elevados coeficientes de gastos a fondos equivalentes con coeficientes de gastos más bajos. Sólo tienen un puñado de fondos (menos de 20, quizá incluso menos de 10).

Sin embargo, me gustaría darles consejos sólidos que pudieran poner en práctica.

Veo tres caminos posibles:

1. Podría mirar cada fondo y utilizar algún tipo de herramienta para encontrar un fondo/ETF equivalente que tenga gastos más bajos. La única herramienta de este tipo que he encontrado está en Vanguard ( https://advisors.vanguard.com/VGApp/iip/site/advisor/analysistools/findsimilarproducts ). ¿Alguien tiene experiencia con esta u otra herramienta que recomendaría?

2. Podría poner toda su información en una herramienta como FutureAdvisor, que le dará una evaluación gratuita (o hará las operaciones por usted si les paga). Creo que el inconveniente de esto es que hará recomendaciones basadas en asignaciones de activos que seleccionará (o le ayudará a seleccionar), por lo que no convertirá las participaciones en una base 1 a 1.

3. Podría recomendarles que transfirieran todas sus participaciones (~300.000) a Vanguard o Fidelity, que suelen tener fondos con ratios de gastos más bajos que la mayoría de los corredores tradicionales.

Como referencia, algunos de los fondos que poseen son:

PDBCX FFRCX PLNCX FRFCX

Todos ellos parecen tener ratios de gastos superiores al 1,3%.

Answer 1

La herramienta Vanguard parece una buena apuesta. No tienes que invertir necesariamente con el fondo que te recomiendan; miras qué índice sigue y luego buscas otros fondos o ETF que sigan ese mismo índice.

Otro componente de los costes son las comisiones que cobra el corredor de bolsa actual por la negociación y el mantenimiento de la cuenta. Éstas se suman a las comisiones de los fondos. No es necesario tener una cuenta Vanguard para invertir en fondos Vanguard, ni lo mismo para Fidelity. Sin embargo, son dos ejemplos de corretajes más baratos, y trasladar la cuenta allí también podría reducir las comisiones de la cuenta.