¿Puedo hacer una aportación a un 401k para que el empleador la iguale y luego retirarla inmediatamente?

Question

Tengo algunos amigos que trabajan en una empresa que ofrece una equiparación del 50% del 401k hasta cierta cantidad, pero no la aprovechan porque quieren utilizar el dinero para fines no relacionados con la jubilación. Ignorando los problemas de no ahorrar para la jubilación, parece que están dejando dinero sobre la mesa. ¿No pueden simplemente contribuir a su 401k hasta el límite de la aportación, y luego retirarlo inmediatamente? Sé que hay una penalización por retirada anticipada del 10%, pero mientras la aportación sea superior al 11,1̅%, parece que siempre merecería la pena.

¿Hay alguna razón por la que esto no funcione, como por ejemplo los límites a la rapidez con la que se puede retirar de un 401k, o cómo se retira de él?

Sé que tienes que pagar el impuesto sobre la renta por el dinero que retiras, pero tendrías que pagarlo de cualquier manera, así que no creo que sea relevante.

Answer 1

No puede retirar fondos de un plan 401(k) mientras siga trabajando en su empresa. Para acceder a sus aportaciones, se trataría de un préstamo contra el 401(k), en cuyo caso pagaría una comisión por adelantado, y luego tendría que devolver la cantidad prestada, más los intereses, durante un periodo de tiempo determinado. (En esencia, se está pagando a sí mismo). Normalmente, también hay una cantidad mínima que debe pedir como préstamo. Si deja el trabajo y todavía tiene un préstamo pendiente contra su 401(k), se considerará como una retirada después de una fecha determinada, momento en el que se aplica una penalización del 10% más impuestos, a menos que devuelva el importe total del préstamo restante antes de esa fecha determinada.

Tus amigos deberían considerar seriamente la posibilidad de contribuir con la cantidad mínima necesaria para conseguir el 50% de la cantidad equivalente. Es dinero gratis. Como has dicho, es como dejar dinero sobre la mesa.

Answer 2

Algunas de las aportaciones de los 401k no son 100% suyas inmediatamente después del depósito, dependiendo del plan. Algunos planes de compensación tienen un periodo de adquisición de derechos en el que los fondos deben permanecer en la cuenta y usted debe seguir trabajando antes de que se consideren suyos.

Asegúrese de que no hay un calendario de adquisición de derechos vinculado a la parte igualada. Las aportaciones de su nómina son 100% suyas pase lo que pase.