Riesgos asociados a la inversión en acciones que pagan dividendos para obtener ingresos a corto plazo. ¿Alternativas?

Question

Voy a dejar mi lugar de trabajo en un futuro próximo para dirigir y hacer crecer mi pequeña empresa a tiempo completo. Después de evaluar mis gastos, espero estar en números rojos $300-$ 400 al mes durante los próximos 1-2 años. Personalmente, prefiero no ver mis ingresos netos todos los meses como negativos, así que estoy considerando invertir en algunas acciones que pagan dividendos para complementar mis ingresos durante los próximos 1-3 años.

Tengo $50k~ I'd feel comfortable investing that is currently sitting in a standard savings account. I plan to spread this out over a few dependable high dividend yielding stocks, but for this example I'll be using AT&T. As of this post AT&T is valued at $ 34,29 euros por acción con un dividendo trimestral de 0,47. Haciendo unas rápidas cuentas, eso me dejaría con 1.458 acciones con un promedio de 228 dólares al mes en pagos de dividendos antes de impuestos. Esto aliviaría parte de mi preocupación por no generar ingresos positivos en los próximos años.

Para responder a algunas de sus preguntas, tengo 26 años, tengo cero deudas, 80k~ en una cuenta de ahorros estándar, 25k~ en un 401k, 15K~ en acciones, y no tengo una casa.

Mi pregunta es ¿Cuáles son algunos de los riesgos asociados a la inversión en acciones que pagan dividendos únicamente para complementar mis ingresos durante los próximos 1 a 3 años, además de los riesgos habituales de entrar en el mercado de valores? ¿Existe alguna alternativa de inversión que deba considerar y que genere un ingreso mensual/anual similar? ¿Estoy haciendo las cosas mal?

Answer 1

El cálculo que has hecho de la rentabilidad de las acciones es de aproximadamente un 5,5% anual, lo que es mucho mejor que un banco. El riesgo, por supuesto, es que dentro de unos años, cuando quieras vender las acciones, el precio no esté al nivel que deseas.

La pregunta es a qué se renuncia con este plan. Tienes 80.000 dólares en efectivo, ¿el recorte a 30.000 dólares en efectivo hará más difícil que tu negocio sobreviva? Si los ingresos del negocio comienzan lentamente, tener esos 50.000 en efectivo puede ser mejor. Vender las acciones cuando el negocio está desesperado por dinero puede bloquear las pérdidas.

Answer 2

Yo no me centraría demasiado en los dividendos en sí; al final lo que importa es la ganancia total, porque puedes convertir la ganancia de capital en ingresos vendiendo tus activos (tienen diferentes implicaciones fiscales, pero generalmente las ganancias de capital tienden a ser más eficientes fiscalmente).

Creo que la cuestión más importante es cuánta volatilidad puedes tolerar. Dado que tu horizonte de inversión es corto y tu tolerancia al riesgo es baja (es decir, si de repente obtienes unos ingresos mucho más bajos de lo que habías previsto en tu inversión, tendrás problemas), probablemente quieras activos que tengan una baja volatilidad.

Para lograrlo, yo en su lugar consideraría lo siguiente:

• Utilice un ETF de alta rentabilidad por dividendos de gran capitalización en lugar de unos pocos valores individuales para una mejor diversificación. O incluso un ETF de renta variable mundial amplia como VT.
• Combínalo con otra clase de activos como bonos, REITs
• Combínalo con activos casi exentos de riesgo, como una cuenta de ahorro (busca y puedes encontrar algo mejor que lo que tienes ahora)
• Considere la posibilidad de añadir los préstamos P2P a la cartera. Muchos servicios tienen un rendimiento del 5-7% después de la comisión/deuda mala.

tl;dr
Yo en su lugar me limitaría a mantener una cartera de inversión general con un perfil de riesgo más bajo en lugar de centrarme en los activos que generan dividendos.

Answer 3

Por lo general, cuando una empresa funciona bien, tanto el precio de sus acciones como sus dividendos aumentan a medio y largo plazo. Del mismo modo, si la empresa funciona mal, tanto el precio de las acciones como los dividendos caerán con el tiempo.

Si quiere invertir en acciones con mayores dividendos a medio plazo, debe buscar empresas que tengan un buen rendimiento fundamental y técnico. Elija empresas que estén aumentando los beneficios y los dividendos año tras año y con beneficios por acción superiores a los dividendos por acción. Elija empresas cuyos precios de las acciones aumenten con el tiempo (tendencia al alza).

Luego, una vez que haya comprado su cartera de acciones con altos dividendos, coloque un trailing stop loss en ellas. Para un plazo de 1 a 3 años, yo elegiría un trailing stop loss del 20%. Esto significa que si el precio de la acción sigue subiendo, usted sigue beneficiándose de los dividendos y del aumento del precio de la acción, pero si el precio de la acción cae un 20% por debajo del máximo reciente, entonces usted sale automáticamente de esa acción, dejando sus emociones fuera de ella.

Esto garantizará la protección de su capital durante el periodo de inversión y le permitirá beneficiarse tanto del crecimiento del capital como del aumento de los dividendos de su cartera.