Cómo empezar con el ahorro, el pago de la deuda, y la jubilación?

Question

Estoy a punto de casarme y estoy en la escuela de posgrado (me pagan un sueldo y tener una beca de matrícula). No tengo planes de jubilación disponible para mí. Mi novia va a empezar su trabajo pronto y tendrá un igualado 401k disponible un par de meses después. Tenemos algunos de los gastos de la boda en un 0% APR tarjetas de crédito (sin duda la planificación a pagar lo que fuera antes de que el 0% es para arriba, siempre pagamos el total de todas las otras nuestras cartas y hacer más que el mínimo en el 0% de uno). Aparte de eso, tenemos algunas deuda de préstamo de estudiante, un pequeño fondo de emergencia, y algunos bonos de ahorro para el pago inicial para una casa de unos años en la carretera.

¿Cuál es la mejor manera para nosotros para conseguir nuestro matrimonio finanzas apagado a un gran comienzo? ¿Cómo podemos decidir cuánto va a cajas de ahorro/jubilación/la deuda? El 401k en una anualidad, así que no estoy muy seguro de cómo funciona, pero sé que quieren tomar ventaja de el partido completo.

Answer 1

La palabra que buscas es "presupuesto"

Usted no puede pagar la deuda si usted está gastando más de lo que se gana. Por lo tanto, un presupuesto que los dos trabajan en el mismo tiempo, y ambos están de acuerdo 100% con. Evaluar su progreso en el presupuesto sobre una base regular.

A partir de su pregunta, de entender cuáles son sus obligaciones y se parecen a administrar el dinero bastante bien. Por lo tanto, la clave para la jubilación es sólo el billete que usted necesita.

Como recién casados, ambos tienen que ser MUY conscientes de que la principal razón por la que un matrimonio no en el de NOSOTROS es el dinero. Partiendo de una base donde ambos están de acuerdo a su presupuesto y puede mantenerlo le ayudará mucho en su próxima vida.

A continuación, algunos detalles

1. Tomar partido por el empleador, en el plan de 401K.
2. Asegúrese de que usted tiene $0 en la deuda de largo plazo.
   • Si usted tiene deudas no aseguradas, la configuración de su presupuesto de manera agresiva quitarlo
   • Si la deuda es "barato" como el 2% de interés sobre un préstamo estudiantil, paga según lo acordado
3. Guardar hasta 6 meses de sus gastos mensuales como su fondo de emergencia. (Esto es para ser guardado en una cuenta corriente o de ahorros que gana, básicamente, nada. Lo siento.)
4. Fondo (Roth/Tradicional) IRA para los dos de usted. ($10K / año)
   • POR EJEMPLO: Inicie su IRA con la Vanguardia. Invertir su dinero en la Estrella de Fondo. De curso real de sus objetivos de inversión, tolerancia al riesgo y otros factores que van a determinar la mejor compañía y el fondo para usted. Si ahora mismo usted sólo necesita un lugar para empezar, un Vangaurd Estrella de Fondo es una apuesta segura y un buen punto de partida.
   • Alimentar mensual. Si usted no puede financiar por completo de inmediato (todavía no puedo) añadir otra por ciento de su sueldo cada 6 meses hasta que lo haga.
   • (littleadv) La decisión de volver a Roth vs IRA Tradicional debe ser hecho basado en su actual y el potencial futuro de la tasa de impuestos. Generalmente, si su tasa actual es inferior a la tasa que usted espera en su jubilación Roth tiene sentido. De lo contrario, ir con las Tradicionales. Roth también tendría sentido cuando usted no puede contribuir a la Tradicional, debido a las limitaciones en sus ingresos. También, si usted decide ir con IRA Tradicional y su tasa actual va hacia abajo, usted puede convertir desde los más Tradicionales a Roth y utilizar la menor tasa de impuestos que usted tendría. Una vez que usted está Roth - usted no puede volver atrás.(/littleadv)
5. Ahorre dinero para su casa, carro, negocio nuevo, monster truck, o lo que sea.
   • Gastar este dinero regularmente, porque si estás haciendo otras cosas, que están haciendo un buen dinero y usted debe disfrutar de su vida.
   • Todavía no tengo todas estas cosas hace, es sólo mi plan
6. Si usted todavía tiene todo su dinero en cuenta, felicidades. Alimentar a su 401K al máximo.

Espolvorear sus donaciones de caridad en cualquier lugar en la lista donde usted siente que es importante.

Answer 2

Usted tiene un pequeño fondo de emergencia. Buenas!

Ser abierto acerca de sus finanzas con cada uno de los otros. No hay secretos, excepto alrededor de la entrega de regalos de vacaciones.

Pagar las deudas lo antes posible. No acumular más deuda de los consumidores después de que se pagó.

Yo no aportar nada más a la 401k más allá de lo que da el máximo partido. Dinero gratis es dinero gratis, pero hay un montón de cuerdas atadas a las ventajas impositivas de cuentas.

Asegúrese de que usted entiende lo que usted está invirtiendo en. Si su única opción es una anualidad para el plan de retiro 401k, aprender lo que es.

Retirarse con algo. No sólo se retire de algo. (Dicho de otra manera: no se jubilan.) No espere hasta que usted es viejo para saber lo que quiere retirarse.

Guardar como un loco antes de tener hijos. Es mucho más difícil después.

Answer 3

Estoy de acuerdo con las otras respuestas aquí. Usted necesita para pagar sus deudas primero, de modo que usted puede tomar el dinero que se han gastado en los pagos de la deuda y hacer contribuciones de jubilación en su lugar. El tiempo que cuelgan alrededor, más tendrá que pagar en intereses y más son un riesgo para usted. Imagínese si usted o su cónyuge fueron despedidos, lo que es mejor escenario: tener que pagar por sus necesidades más deudas o sus necesidades solos? Sólo se centran en un objetivo en un tiempo, y que va a hacer bien.

Y la mejor manera para que usted y su nuevo esposo es tener los mismos objetivos financieros y una gran parte de que el acuerdo sobre un presupuesto para cada mes y ser flexible. No lo utilice para el control de su cónyuge, cada uno tiene un voto. No he utilizado Vangaurd, pero he oído cosas buenas acerca de ellos. Me gustaría hacer un poco de investigación antes de invertir con ellos o cualquier otra persona para esa materia.

Lo que desea encontrar cuando se trata de invertir es alguien con el corazón de un maestro, no un producto del vendedor. Si usted tiene a alguien que está empujando los productos financieros, sin explicar (A) cómo funcionan, y (B) cómo se ajustan a su situación, luego de escapar y encontrar a alguien que va a hacer esas dos cosas.

Answer 4

Comunicar.

Yo recomiendo tomar un curso en comunicación efectiva, y también me gustaría sugerir que tome un curso sobre la elaboración de presupuestos y de la familia en la planificación financiera.

Usted necesita ser capaz de comunicarse de manera efectiva sus planes financieros y de metas, sus acciones financieras, y de aprender a ser honesto y abierto con tu pareja. Usted también necesita estar seguro de que usted llegue a un acuerdo.

El primer paso es elaborar un proyecto de presupuesto que ambos están de acuerdo en seguir. El siguiente es un esbozo que usted podría utilizar para comenzar. Hay presupuestos en línea herramientas, y una hoja de cálculo donde se puede realizar un seguimiento planificado versus los datos reales pueden informar mejor a sus decisiones. Dependiendo de sus prioridades acordadas, usted puede ajustar los siguientes porcentajes

Essentials (<50% de los ingresos netos)

• Alquiler/hipoteca
• Electricidad
• Gas
• Agua
• La basura
• Tienda de comestibles
• Transporte
• Pago Del Coche
• Seguros De Coche
• De combustible

Financieros (>20%)

• Ahorrar al menos el 10% de sus ingresos (pagarte a ti mismo primero)
• De ahorros (Propuesto) (ej: coche, muebles, vacaciones, emergencia)
• De ahorro (a largo plazo)
• Préstamo De Estudiante
• Pago Del Coche
• Tarjetas De Crédito

El estilo de vida (<30%) - este es su ingreso discrecional, donde gastar en las cosas que usted desea

• Celular
• Internet
• Cable
• Comedor
• Teatro/Cine
• netflix/prime/itunes
• De compras
• Artículos Personales

Ciertas categorías de gastos son grandes y merecen especial de asesoramiento. Trate de limitar el costo de la vivienda al 25% de su ingreso, a menos que usted vive en un alto costo/renta en la zona (donde podría presupuesto tan alto como el 35%).

Límite de gastos para los vehículos por debajo del 10% de los ingresos. Y costoso vehículo puede ser presupuestados (en parte) de Estilo de vida. La limitación de su auto de pago a 5% de sus ingresos, puede ser una buena elección (cuando sea posible).

Algunas familias gastan $200-300/mes en la TELEVISIÓN por cable, y de 200 a 300 dólares/mes en los teléfonos celulares. Estas son decisiones de Estilo de vida, y aquellos con presupuestos limitados podría examinar el valor de los gastos contra el beneficio.

Comer fuera puede ser un alto presupuesto, y aquellos con presupuestos limitados, podría considerar la posibilidad de pagar menos por conveniencia, y preparar más comidas en casa. Una familia promedio puede pasar 8-10% de sus ingresos en alimentos.

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Una vez que usted tiene un presupuesto, usted desea para tratar los siguientes pasos,

• Guardar un fondo de Emergencia de $1000-2000
• Obtener 1-2 tarjetas de crédito (cada uno por separado) (a construir su historial de crédito)
• la rentabilidad de la deuda
• Guardar fondo de emergencia de 6 meses de gastos
• Ahorrar de 10 a 20% de sus ingresos para la jubilación
• La compra de una casa? Ahorrar para el pago inicial (20%)
• Construir su crédito (modesto préstamo de coche, modesto préstamo personal)
• Inversiones (invertir sus ahorros para ganar dinero)
• La reducción de impuestos?
• Crear riqueza?
• El viaje?

Muchos de los pasos son decisiones en base a sus prioridades específicas.