Cómo (o es necesario) para reequilibrar un plan de 401k con sólo un fondo de índice?

Question

Pongo el 100% de mi 401k en un S&P fondo de índice.

Qué necesito para reequilibrar que, o es reequilibrar sólo es necesario cuando se tienen múltiples de la distribución de activos, como el 80% en acciones, y el 20% en bonos y, a continuación, usted reequilibrar para mantener la misma asignación.

Answer 1

No hay nada para reequilibrar, el fondo de índice de reequilibra a sí mismo para continuar la coincidencia del índice.

Sin embargo, es necesario comprender que este tipo de inversión no diversificado y sólo invertir en un mercado muy específico, y muy específicos de las acciones en el mercado. S&P 500 es de gran tamaño (más de 500 diferentes empresas, la mayoría del tiempo), pero todavía no tan diversificado como su retiro de la cartera de inversión debe ser.

Usted debe hablar con un asesor financiero (PPC, por ejemplo), hay muchas empresas que ofrecen el acceso a estos para el plan de 401k de los participantes. Pero, en cualquier caso, te sugiero que considerar la "fecha objetivo" fondos de fondos de inversiones basadas en su esperado año del retiro, y a ser más conservador a medida que se acerca a ese año.

Answer 2

Reequilibrar es a través de los activos de las clases que son mutuamente independientes [como acciones y bonos, que pueden ser inversamente correlacionada a veces, como cuando las acciones bajan, los bonos suben]

El 80%-20% (stock-bond), split es bueno para un joven inversor [decir en 30 años, algunos sugieren 110-años de edad, como una buena asignación de stock porcentaje].

Aquí reequilibrar se hace cuando dicen que la asignación de activos(AA) se aleja más de lo que dicen de 3 a 5% (de nuevo sólo una regla de oro). E. g. si debido a un reciente aumento en los stocks, AA podría convertirse en un 85%-15%. Entonces usted vende acciones para comprar bonos para hacer el AA 80%-20%

Y puesto que este método siempre se vende el ganador -- usted automáticamente gana [vender caro y comprar barato]

Índice S&P 500 da decente diversificación dentro de las poblaciones; quieres un total de bonos del fondo para tomar el cuidado de los bonos lado de su AA.