Debemos invertir parte de nuestros ahorros para proteger contra la inflación?

Question

Mi esposa y yo estamos en nuestros principios de los años 30. Nuestros ingresos brutos es de alrededor de $125,000/año, y el alquiler es de ~$2,500/mes (vivimos en San Francisco). No tenemos ninguna deuda, y tenemos alrededor de $85k ahorrado en una cuenta de mercado monetario en nuestra cooperativa de crédito, que tiene un atroz 0.20% de la tasa de interés. Nuestros ahorros aumentar modestamente cada año; probablemente ahorrar alrededor de $3-5k cada año y ponerlo en nuestra cuenta de mercado monetario. También estamos actualmente aportando el 5% de nuestros ingresos a nuestros empleadores planes de 401k.

No tenemos hijos y a mi esposa no está embarazada, ni tenemos planes inmediatos para ella, pero estamos hablando de la posibilidad. La integridad, digamos que podría tener un hijo en algún momento en los próximos 2 años.

No somos dueños de una casa, y ya que vivimos en San Francisco, no tenemos planes para comprar una propiedad en cualquier momento pronto (no se lo podía permitir). Existe la posibilidad de que en algún lugar de la carretera, pero nosotros no vamos a ser la compra de una casa de compra en cualquier momento en los próximos 3-5 años.

Mi pregunta: ¿Qué debemos hacer con nuestros $85,000 en el ahorro? Amigos nos hayan informado que debemos invertir al menos parte de ella para ayudar a proteger contra la inflación. Como yo entiendo las cosas, con el 0.2% de la tasa de interés en nuestra cuenta de mercado monetario, nuestro dinero está perdiendo valor cada año. Estaríamos mejor invertir parte de nuestros ahorros en un conservador fondo de inversión? Diferente en el mercado de dinero de la cuenta? UN CD? Alguna otra opción? O debería simplemente dejar el dinero de donde es?

Answer 1

Todavía hay personas que se mantienen importantes cantidades de dinero en una cuenta de ahorros bancaria? Usted podría obtener alrededor de 1% por sólo elegir el banco derecho. ING Direct, por ejemplo, da un 0,8%, 4 veces más que su cooperativa de crédito, con el mismo seguro de la FDIC!

Si usted quiere invertir en algo un poco más largo plazo, usted puede obtener un CD. En el mismo ING Direct, usted puede obtener un 5-año de CD con un 1% de APR. Viene con el mismo seguro de la FDIC. Tenga en cuenta que menciono ING Direct sólo porque me ha tenido su sitio abierto justo en frente de mí, sus tarifas son sin duda no es la más alta ahora.

Si usted quiere renunciar a la del seguro de la FDIC y tomar algunos más riesgos, usted puede invertir su dinero en bonos municipales o diversos tipos de "bajo riesgo" de los fondos mutuos de inversión, lo cual puede producir un 3-5% al año.

Si usted quiere tomar aún más los riesgos - hay todo un mercado de valores disponibles para usted, con ETF, fondos mutuos y acciones individuales.

Si usted debe - que sólo se puede contar. Pero usted puede tener un RIESGO de inversión rendimiento de 4 a 5 veces más de lo que tengo ahora, acaba de decir.

Answer 2

Si yo estuviera en sus zapatos (que sería muy feliz), aquí es lo que yo haría:

Obtener un presupuesto detallado, si no lo está haciendo ya. (He leído los comentarios y parecía seguro acerca de ciertas cosas.) Una vez que sabes dónde se va su dinero, usted puede hacer un trabajo mucho mejor de ahorro.

De Ahorros Para La Jubilación: Contribuir a que el empleador partido en el 401(k)s, si es mayor que el 5% que ya están contribuyendo.

Abrir una cuenta IRA Roth cuenta para cada uno de ustedes y hacer el máximo de contribución (alrededor de $5k cada uno). También me gustaría sugerir la búsqueda de un asesor financiero (w/ el corazón de un maestro) recomendar/dirigir su fondo mutuo de inversión en los que las cuentas Roth Ira y en su horario de inversiones del fondo mutuo.

Fondo De Emergencia Con los $85k de ahorro, llevar a un periodo de seis meses fondo de emergencia. Para calcular su fondo de emergencia, para ver lo que los gastos necesarios son para un mes, luego se multiplica por seis. Puede que seis meses de un fondo de emergencia en ING Direct como littleadv sugerido. Que es de donde tenemos nuestros fondos de emergencia y de ahorro a largo plazo. Este es un desnudo-tipo mínimo de presupuesto, y se basa en algo así como perder su trabajo - en cuyo caso, usted no necesita ir a starbucks a 5 veces a la semana (no sé si hacer o no, pero que es un ejemplo fácil para mí para usar). Usted debe tener algo que dejó a más, a menos que sus gastos básicos por encima de los $7083/mo.

No-retiro de Inversión: Lo que sobra de la $85k, empezar a invertir con él. (Yo sugiero que busque en fondos de inversión) es. Algunos pueden decir que comprar acciones, pero las acciones individuales están muy arriesgado y podría perder su camisa si no sabes lo que estás haciendo. Los fondos mutuos de inversión normalmente se compone de muchas acciones, y usted gana basados en su rendimiento colectivo.

Lo has hecho muy bien, y estoy muy emocionada para usted.

Hijo de Ahorro para la Universidad: Si ustedes deciden ampliar su familia con un hijo, te quiero a fondo de lo que se suele llamar un plan 529 para financiar su educación universitaria. El dinero crece libre de impuestos y sólo se tributa cuando se utiliza sin gastos de educación. Usted podría financiar este de la máxima contribución de cada año (actualmente de $2k; pero eso podría cambiar en función de cómo los recortes de Impuestos de Bush son manejados al final de este año).

Otros recursos de comprobar: El Total de Dinero cambio de imagen por Dave Ramsey y el de Dave Ramsey Mostrar podcast.