Esto no es una respuesta directa a su pregunta, pero podría considerar si quiere tener un planificador financiero en absoluto. ¿Serviría una gran empresa de fondos de inversión o una agencia de valores a sus necesidades mejor que un banco? Todavía es usted bastante joven y, por tanto, lleva pocos años contribuyendo a las cuentas individuales. Además, la redacción de su pregunta sugiere que sus inversiones en cuentas individuales no han ido espectacularmente bien, por lo que es razonable deducir que su IRA no es no es una cantidad grande, o al menos no tan grande como lo que sería dentro de 30 años. años a partir de ahora. A este nivel de inversión, sería difícil que encontrara un planificador financiero planificador financiero que dedique todo ese tiempo a velar por sus intereses. Que debería alejarse de su actual planificador, presumiblemente un empleado de nivel medio en lo que normalmente se llama la división de fideicomiso del banco, es un hecho. Pero de ir a otro banco (o incluso a un empleado diferente en el mismo banco), donde También es probable que le aconsejen que invierta su cuenta IRA en certificados de depósito, y algunos fondos de inversión con importantes comisiones de venta y gastos anuales. de venta y gastos anuales considerables, podría llevarle de la sartén al fuego. sartén al fuego.
Quizá quiera considerar la posibilidad de transferir su IRA a una gran compañía de fondos de inversión e invertirla en algo sencillo como uno de sus de bajo coste (lo que significa un pequeño ratio de gastos ratio de gastos) de los fondos indexados. El Cartera de patatas de sofá sugiere que se inviertan cantidades iguales en un fondo del índice S&P 500 sin carga y en un fondo de índice de bonos sin carga, o una división del 75%-25% que favorezca el fondo de índice de acciones fondo de índice de acciones (teniendo en cuenta su edad y el hecho de que la IRA debe ser una inversión a largo plazo). Pero la cuestión es, puede abrir una cuenta IRA, hacer que el dinero se transfiera desde su cuenta IRA con el banco, y hacer las inversiones en línea usted mismo en lugar de que un asesor financiero lo haga en su nombre y le cobre una comisión por hacerlo (por no hablar de la posibilidad de meter la pata). También puede configurar la inversión automática; la empresa de fondos de inversión de fondos de inversión se encargará de retirar el dinero de su cuenta corriente y lo invertirá en el fondo o fondos que usted elija. Todo esto es no es complicado en absoluto. Si usted quiere seguir la estrategia de Couch Potato y reequilibrar su cartera una vez al año, usted puede hacerlo por ti mismo también. Si quiere invertir en fondos que no sean el fondo del índice S&P 500, etc., la mayoría de las empresas de fondos de inversión de fondos de inversión ofrecen un "análisis de cartera" y asesoramiento (y normalmente no se cobra cuando los activos aumentan por encima de ciertos niveles - varía según la empresa). cuando los activos aumentan por encima de ciertos niveles - varía de una empresa a otra). varía de una empresa a otra). Por lo tanto, podría tener un análisis de la cartera de la cartera cada año y, con suerte, será gratuito después de unos años más. años más. De hecho, a ese nivel, también suele tener una persona asignada como su asesor, al igual que con un banco. Una vez que reciba las recomendaciones, puede elegir seguirlas o no, pero usted control sobre cómo y dónde se invierten sus activos de la cuenta IRA se invierten. A lo largo de los años, a medida que su IRA, puede invertir en otras inversiones que no sean los inversiones que no sean los "rígidos" fondos indexados, pero ahora mismo, tener un planificador financiero para su cuenta IRA puede no merecer la pena. Más adelante, cuando tenga más activos, por supuesto si quiere explorar la inversión en acciones específicas con un corredor de bolsa en lugar de limitarse a los fondos de inversión pero esto también podría significar llamadas telefónicas que le insten a vender la acción A ahora mismo o a comprar la acción B hoy mismo, etc.
Por lo tanto, una forma de mejorar sus interacciones y tener una mejor experiencia con su nuevo planificador planificador financiero es no tener un planificador en absoluto durante años y hacer parte del trabajo usted mismo.
