¿Tiene sentido tener un sueldo más bajo así que todavía puede contribuir a una cuenta Roth IRA?

Question

¿Sentido hacer un sueldo más bajo con el fin de contribuir plenamente a una Roth IRA?

Esta es, probablemente, muy circunstancial, así que vamos a suponer:

• No estoy en deuda y no tienen otras obligaciones (familia, etc)
• Yo realmente no necesita el dinero adicional en el corto plazo
• Soy capaz de contribuir a la legal Roth límite, independientemente del salario que puedo tomar
• Yo soy bastante joven (30+ años de jubilación)
• Estoy de presentación por separado (por lo que si entiendo correctamente, el punto de corte para la contribución total a mi Roth es de $114,000 de 2014)

Mi razonamiento es que no necesito el salario extra de ingresos de todos modos, así que si me puedes echar un sueldo bajo, me gustaría ser capaz de contribuir más Roth más por ahora. También, yo podría ser capaz de negociar y dar de salario para los no-compensación salarial y beneficios.

Answer 1

No. Incluso si usted no necesita el salario extra de ingresos ahora, usted puede ser capaz de contribuir en el incremento de la cantidad sobre la Roth max a cualquiera de los otros dos tipos de Ira, o tal vez incluso algo más. Usted nunca quiere tomar un sueldo bajo, especialmente no a cambio de algo que está condicionado por ejemplo, los beneficios. Su sueldo es lo único que está garantizado como una condición de su empleo. Otras cosas pueden ser cambiadas por el empleador en un punto futuro en el tiempo.

Si se tienen dos diferentes ofertas de empleo y los salarios son diferentes, que es independiente del escenario. Usted debe tomar la decisión basada en la comparación global, no sólo el uso de Roth límite de contribución de los criterios.

Answer 2

¿Por qué no acaba de depósito a una cuenta IRA Tradicional, y convertir a Roth?

Si usted tiene antes de impuestos IRA dinero, usted tiene que pagar de impuestos prorrateado (en lo que aún no era gravado), pero eso es todo. Esto rara vez tiene sentido preguntar por un salario más bajo. ¿Su empresa ofrecen una cuenta 401(k)?

Para aclarar, el existente IRA Tradicional equilibrio es el problema. El problema surge cuando tienes un nuevo depósito que de otra manera no es deducible, y tratar de convertirlo. Ausente que IRA existente, la conversión inmediata es libre de impuestos. Ahora, con esa IRA en lugar de la conversión de prorrateo algunos de los que, antes de impuestos dinero, y usted está sujeto a un cobro de impuestos.