En primer lugar, decidir sobre su asignación de activos; está buscando un fondo con un 60% de acciones/arriesgada cosas, o 40% o 20%?
Segundo, buscar fondos que tienen una mezcla de acciones y bonos. Buenas palabras clave sería: "el objetivo de la jubilación," de "ciclo de vida," "balanceada", "conservador o moderado de asignación." Como usted descubrir estos fondos, probablemente el sitio web del fondo (pero al menos Morningstar.com) le indicará el porcentaje en acciones y activos de riesgo, en comparación con los conservadores de los bonos. Buscar fondos que el porcentaje que se decidió en, o tan cerca de ella como sea posible.
Tercero, crear una lista de fondos que cumplir con su asignación de meta, y comparar los detalles. Se basan en los fondos de índice, o son administrados activamente? ¿Cuál es el ratio de gastos? Es el fondo de una empresa de renombre? Ciertamente se podría hacer más preguntas aquí si usted tiene varios candidatos y no está seguro de cómo elegir.
Para invertir en dólares no se puede-ir-elección equivocada es de Vanguardia y tienen varios adecuado de los fondos, pero desafortunadamente, si usted pasa en la ciudad de NIS, entonces usted probablemente debería invertir en esa moneda, y yo no sé nada acerca de los fondos en Israel.
Actualización: otras dos opciones aquí. Uno es un asesor financiero que se compromete a hacer un reequilibrio para usted. Si usted consigue uno barato, podría ser la pena. Dos es que algunos de los planes de 401k tener un sistema automático de reequilibrio de la función, cuando se tienen múltiples fondos, pero usted puede configurarlo para su equipo de auto-reequilibra usted. Que es casi tan bueno como tener un solo fondo, aunque todavía animar a algunos "contabilidad mental" de manera que tendría que tratar de mirar únicamente el saldo total, no la individual de los saldos de los fondos, a lo largo del tiempo. De todos modos ambas podrían ser las alternativas maneras de ir en piloto automático, además de un fondo único.