Durante cuánto tiempo debo dólar de costo promedio de un bono de dinero en fondos de inversión?

Question

Me acaba de limpiar alrededor de $65k de mi prima. No quiero que esta sentado en efectivo, pero al mismo tiempo prefieren moverse en acciones/bonos a lo largo del tiempo (por ejemplo, no quiero invertir la totalidad de los $65 mil a un precio, y el riesgo de hacerlo cuando el mercado está en un corto plazo de alta. Prefiero diversificar el riesgo a lo largo del tiempo - es decir, las razones típicas de costo promedio en dólares). Yo ya invertir $120/día en un fondo S&P 500, y $150/semana en un emerging markets fund (este es un factor fuera de mi hogar). Si es pertinente, tengo un patrimonio neto de alrededor de $725k por lo que el importe de la bonificación es considerable.

¿Cuánto tiempo es razonable extender la inversión de los $65 mil de bono? ¿Y hay algún lugar intermedio debo poner el dinero en lugar de una cuenta de ahorros?

Información adicional:

1. Sí, espero que las primas anuales como este en el futuro previsible (siempre que puedo permanecer en mi trabajo actual). Me gustaría aproximadamente esperar el importe de la bonificación a aumentar a un ritmo de 10 a 15% por año.
2. Actualmente estoy 33. Así que la jubilación es una forma de, obviamente.

Answer 1

Se han hecho estudios que muestran que el Costo Promedio en Dólares (DCA) actúa por debajo de la Suma global de la Inversión (LSI). De vanguardia, en particular, ha publicado un estudio de ese tipo.

Por supuesto, leer acerca de los consejos que en un estudio es una cosa; actuando en que el asesoramiento puede ser algo completamente distinto.

Rodó sobre mi esposa 401(k) a una IRA de nuevo a principios de 2007 y sólo lo hizo como una suma. Usted sabe lo que pasó después de eso. Pero nuestro horizonte era de 25 años en ese momento, así que no perder demasiado el sueño (no hemos vendido o se ha ido a dinero en efectivo, cualquiera).

Answer 2

Estoy mirando este gráfico y me pregunto, Cuánto tiempo es suficiente para tener un promedio de yo estaría feliz con independencia de la dirección en la que el mercado va?

3 años? 4 años? Claramente, una suma global de los riesgos de inversión, 2000 comprar en 1500. No es buena.

Honestamente, me encanta la pregunta, y parece interesante, pero hay probabilidades de no respuesta exacta, sólo algunos de ida y vuelta de análisis. Usted está invirtiendo cerca de US $40/año de todos modos. Me gustaría sugerir un niño de 4 años plazo es un buen momento para invertir el nuevo dinero. Otras gentes quieren ofrecer opiniones?

Editar - con el OP de la información adicional, se espera que estos bonos para continuar, actualizado mi consejo es DCA trimestral si va en activos con una tarifa de transacción o mensual si en una no-cuota de fondo, durante un período de un año.

Answer 3

Canadiense de Patata de Sofá tiene un artículo que es algo relacionado con. Pedir la Espita: Puede Que el Tiempo de los Mercados?

El argumento aproximadamente se reduce a la siguiente:

1. Se espera que la de los mercados a la alza, a largo plazo.
2. Es generalmente imposible de determinar, antes de tiempo, lo que el mercado va a hacer.
3. En lugar de la sincronización del mercado, acaba de comprar tu distintas clases de activos y ocasionalmente reequilibrar.

Dicho esto, yo no siga los consejos. He heredado una suma de dinero, más de lo que yo había ocupado antes, y no me siento yo estaba emocionalmente capaces de inmediato dumping en mi cartera (Canadiense acciones, las acciones de los EE.UU., las existencias mundiales, Canadiense de bonos, todos los pasivos indizados fondos de inversión), y por eso he decidido añadir el dinero en mi cartera en el transcurso de un año, dos veces al mes. El dinero que yo todavía no había invertido, tuve que poner en una cuenta de mercado monetario.

Que trabajó para mí, porque yo era la compra de fondos de inversión sin costos de transacción. Si va a comprar ETFs, esta estrategia tiene menos sentido.

En retrospectiva, este no era financieramente prudente; había sido económicamente mejor comprar todos los fondos de inversión a la derecha en el comienzo. Pero yo estaba satisfecho con el equilibrio, sabiendo que yo no tenía una visión retrospectiva y yo habría sido heridos emocionalmente tenido el mercado de valores se estrelló.

Debe ser la investigación que resultaría, basados en el desempeño pasado, la estadísticamente óptimo marco de tiempo para el dólar-promedio de costo. Sin embargo, creo firmemente supongamos que el marco de tiempo es más bien pequeño, y así que te aconsejaría que invertir el dinero de inmediato, o dólar-promedio el costo de su inversión en el transcurso del año. Esta respuesta no es una respuesta ideal a tu pregunta porque es que carecen de dicha citación.

Answer 4

El OP invierte una gran cantidad de dinero cada año (30-40k), y posee una importante cantidad ya invertido. En los Estados unidos algunos que se enfrentan a esta situación es posible que desee mirar a usar el bono para financiar dos años el valor de la IRA o Roth IRA.

Durante el período comprendido entre el 1 de enero y el día de los impuestos que puede poner el dinero en una cuenta IRA o Roth IRA para el año anterior, y para el año actual. Los dos depósitos podría tener que hacerse por separado, debido a que el año fiscal por cada depósito debe ser especificado. Si el individuo es casado, pueden también financiar sus cónyuges IRA o Roth IRA.

Si esta bonificación es grande cada año, el doble depósito sólo puede ser hecho en el primer tiempo, pero si el golpe de suerte inesperado llegar a los años anteriores depósito de hecho antes de que el día de los impuestos podría ser útil. Los depósitos para el año en curso todavía podría distribuirse a lo largo de los próximos 12 meses.

EDIT: después de Haber pensado sobre el asunto un poco más, me he dado cuenta de que hay otros problemas de tiempo que deben ser considerados.

• Si se toma la decisión de difundir los depósitos durante un largo período de tiempo, todavía hay inversión mínimos que deben ser considerados. Se asume que $65K para ser invertidos este año, que sería ~$5400 un mes, Si la decisión es para financiar diversas inversiones (Gran Empresa, los mercados emergentes, bonos) y si estos son nuevos fondos, los depósitos pueden ser lumpier de lo deseado para asegurarse de que los mínimos se alcanzan. Tenga en cuenta que el OP actualmente invierte a diario y semanal.
• En una preocupación similar, algunos de los fondos de inversión/empresas de cambio de tarifas y clases de fondos en base a la cantidad de la inversión de sus fondos, llegar a los mínimos rápidamente tiene sus ventajas.
• Otro tipo de inversión también tiene plazos: poner el dinero en una 529. Por desgracia para el crédito a la inversión de un año debe ser realizada mediante el 31 de diciembre. La cantidad de dinero que puede ser invertido en un año, el impuesto máximo de crédito/débito, y el máximo de por vida dependen del estado.