Los saldos por encima de $5,000 ganan una tasa de interés simple de 0.10%, con un APY correspondiente de 2.54%-5.00% APY.
No entiendo cómo una tasa de interés simple que es un número fijo puede resultar en un rango de APYs, especialmente uno que varía en el rango por casi un factor de 2.
¿Cuál es el significado de esta declaración y cómo se calcula matemáticamente?
Al parecer, las cuentas calificadas hasta $5,000 ganan un 5% APY. Cualquier cantidad superior a $5,000 gana 0.1% (aparentemente por año), por lo que un saldo total de $10,000 gana un 5% APY en la mitad y un 0.1% en la otra mitad. Después de un año eso es
(5000 * 0.05) + (5000 * 0.001) = 255así que 2.55% APY en $10,000.
Sin embargo, con saldos más altos, el APY baja por debajo de 2.54%. Para lograr un APY mínimo del 2.54%, el saldo por encima de $5,000 debe generar un APY del 2.5397%. No está claro cómo eso puede relacionarse con el "interés simple" al 0.1%.
x = Saldo
APY = 100 (Min[5000, x] * 0.05 + Max[0, (x - 5000)] * 0.025397) / xQuizás hay un saldo máximo permitido que limita el APY.
¿Puedo preguntar de dónde sacaste $10,000? ¿Qué pasaría si tuviera $100,000? ¿Cómo caería la APY dentro del rango dado?
No. es por año, bastante seguro, cuando lo piensas. Lo suficientemente cerca de cero para promediar hacia abajo. +1 por el gráfico.
Si hubieras copiado la oración antes de esta oración, sería bastante obvio:
El rendimiento anual (APY) de UltimateAccount es del 5.00% en saldos de hasta $5,000. Los saldos por encima de $5,000 obtienen una tasa de interés simple del 0.1%.
Entonces, si tu total está por debajo de 5000, obtienes el 5%. Por encima de 5000 obtienes el 0.1%. Dependiendo de tu total, el promedio está entre el 5% y el 0.1%; cuanto más tengas, más bajo será.
Si pones 10000 en la cuenta, los primeros 5000 dan el 5%, y los 5000 restantes dan el 0.1%, lo que suma 5000*5%+5000*.1% = 250+5 = 255 = 2.55% de 10000 (La pequeña diferencia a 2.54 es o bien un error de redondeo, o proviene de que solo otorgan interés por 360 días en lugar de 365 por año (que es lo usual), y la Tasa Anual del Porcentaje (APR) está definida por ley para reflejar la tasa efectiva anual.
Si pones cualquier número entre 5000 y 10000 en la cuenta, el APR resumido se encuentra entre el 5% y el 2.55%. Por ejemplo, 6000 da: 5000*5%+1000*.1% = 250 + 1 = 251; 251 de 6000 es 4.183%. Si usas 7000, obtienes 5000*5%+2000*.1% = 250 + 2 = 252; 252 de 7000 es 3.6%. Deberías poder repetir esta matemática para cualquier otro número.
Cada número entre 5000 y 10000 da un APR general entre el 5% y el 2.55%; cuanto mayor sea la cifra de entrada, menor será el APR promedio.
Nota que eso implica que o bien asumen que nadie pondría más de 10000 en una cuenta así; o asumen este límite por motivos estéticos (de lo contrario leería '0.1 - 5%' APR, mucho menos atractivo...); o la letra pequeña establece que no hay ningún interés después de 10000 en absoluto.
Al ver tu edición, parece una manera prolija de decir "Yo tampoco sé". El punto entero de la pregunta era que no entendía cómo 1 número resulta en un rango cuyos límites superior e inferior difieren por un factor de 2, y tu última nota está diciendo que tú tampoco lo entiendes. (Y siendo honestos, es lo mismo con la respuesta anterior, excepto que esa fue primero, por lo que esto también es un duplicado...)
La respuesta de Aganju anterior es acertada. La razón para el rango de APY es 'regulaciones de cumplimiento bancario.' Nuestros reguladores requieren la divulgación de cuál APY podría ganar. Nuestra Cuenta Ultimate tiene tasas de interés escalonadas, por lo que si su saldo fuera de $5,000 todo el mes, podría ganar un 5.00%. Pero si su saldo fuera de $10,000, entonces el APY correspondiente sería de 2.54%. Obviamente hay innumerables iteraciones que podría insertar aquí para cada posibilidad de saldo, pero la copia de divulgación que ve en nuestro sitio web es lo que nuestros expertos en cumplimiento consideraron que aborda mejor las regulaciones requeridas para la publicidad de productos de depósito.
Me doy cuenta de que la explicación anterior puede que no haya aclarado por qué los números son como son, pero debería explicar por qué ve un rango de cifras de APY citadas.
Atentamente,
Bill Clancy, Banco Northpointe
Gracias por tu respuesta, y bienvenido a Money.SE. Pregunta para ti: ¿El monto del depósito de $10,000 para la tasa de interés anual más baja anunciada es completamente arbitrario, verdad? ¿Por qué tus personas de cumplimiento seleccionaron ese monto, y por qué optaste por no incluir una mención de este monto de $10,000 en la letra pequeña de la publicidad o en la página de divulgación de tasas?
Sí, los $10k son algo arbitrarios. Parecía que usar el doble del límite de saldo tenía sentido intuitivamente al intentar mostrar el APY para un saldo superior a $5,000. Pero igual podríamos haber usado $7,500 o $20,000. Buena sugerencia incluir esa información en las letras pequeñas de la oferta. Transmitiré esa sugerencia al equipo adecuado. ¡Gracias!
@BillClancy: ¡Gracias por la respuesta! Pero por favor, no lo pongas en letra pequeña. No hagas nada con los $10,000 en absoluto, porque no tiene sentido alguno. En realidad, no hay nada intuitivamente sensato en elegir el doble del saldo mínimo. Simplemente di que el monto del saldo sobre $5,000 recibe un interés simple del 0.1% y luego menciona si es mensual, anual o algo más. De lo contrario, lo único que lograrás es confundir al usuario.
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Dadas las dos respuestas actuales, apuesto a que el texto, tal como está escrito, es incomprensible. Y alguien en el departamento de marketing debería ser corregido.
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@JoeTaxpayer: Sí, estoy llegando a la misma conclusión...