Tanto en una cuenta Roth IRA y un plan 529 permiten invertir el dinero que usted no tiene que pagar impuestos sobre la abstinencia-el dinero de la inversión hace que pueda ser utilizado libres de impuestos.
Las cuentas Ira tradicionales en función de la inversa -- no tienes que pagar impuestos sobre el dinero que usted pone en (suponiendo que usted está bajo el límite de ingresos), pero usted tiene que pagar impuestos sobre el dinero que usted toma.
Ira tradicionales y Roth compartir un total de $5,500 límite de la contribución por año, lo que limita la posibilidad de utilizar una cuenta IRA Tradicional además de una cuenta Roth IRA.
Para la Roth IRA vs el 529, son similares en su estructura tributaria.
La ventaja de la Roth trae a la mesa es su flexibilidad. Es más fácil retirar el dinero (siempre se puede retirar para gastos educativos, pero usted puede retirar sus contribuciones originales en cualquier momento sin penalización, por cualquier razón). Sin usar dinero en una cuenta Roth IRA todavía puede ser ahorrado para el retiro.
La ventaja del plan 529 es que no tiene límite de la contribución, a diferencia de una cuenta Roth IRA, que tiene un límite de aportación de $5,500 por año. Además, puede haber estado-por-estado beneficios fiscales. Sin embargo, si usted retira el dinero del plan 529 para cualquier cosa, además de los gastos educativos, tendrá que pagar una multa.
