¿Pedir un préstamo para comprar acciones para obtener liquidez?

Question

Actualmente tengo mucho capital en mi casa de Sydney. Tengo 2 propiedades de inversión que son negativas y realmente drenan mi flujo de caja, ya que tenemos niños pequeños y la esposa sólo trabaja a tiempo parcial. He estado pensando en utilizar parte del capital para invertir en acciones a través de un corredor para ayudar a pagar la hipoteca principal ($ 400k). Es probable que principalmente las acciones de dividendos, totalmente franqueado. No conozco las acciones, así que no estoy seguro de lo que es posible y a qué cantidad de riesgos nos expondrá esto. ¿Buena o mala idea? ¿Qué otras preguntas debería hacer?

Answer 1

Comprar una cesta individual/pequeña de acciones con altos dividendos es exponerse a un 50%+ y a bajadas potenciales muy rápidas de capital/margen. No hay almuerzo gratis en los rendimientos a este respecto: nada que pague lo suficiente como para ayudarle a pagar su hipoteca a un tipo alto no le expondrá a un montón de la volatilidad potencial.

El principal problema aquí parece ser que tienes inversiones de alquiler de muy bajo rendimiento que deberías considerar vender o cambiar el uso de los alquileres/la forma en que los alquilas (pasar a un plazo más corto, alquileres de mayor rendimiento, deshacerte de cualquier agente/manipulador que esté tomando el capital/intentar y refinanciar a tasas hipotecarias más bajas, etc.). Tratar de utilizar los rendimientos de las acciones apalancadas para pagar las inversiones en vivienda de bajo rendimiento es como rociar gasolina sobre el fuego. En estos casos, lo mejor es solucionar primero el problema real.

Answer 2

No lo hagas. Yo vendería una de mis casas de inversión y utilizaría el capital para pagar tu hipoteca principal. Luego refinanciaría mi hipoteca principal para reducir los pagos.

Answer 3

Esto depende de:

1. cuál es el tipo de interés de su hipoteca si es fija
2. qué nivel de riesgo puede tolerar

Aquí, en Estados Unidos, donde me encuentro, los tipos de interés rondaban el 3,9% cuando fijé mi hipoteca. Esto es un rendimiento inferior al del mercado, por ejemplo, un ETF de mercado total como $VTI or an SP500 ETF like $ VOO tienen esperado rendimientos de ~7+%, la tasa de crecimiento actual del mercado. Así que, en teoría, me conviene más invertir en el mercado y obtener una rentabilidad superior a mi tipo de interés que invertir en la renta variable.

SIN EMBARGO, los rendimientos pasados del mercado no garantizan los rendimientos futuros del mercado. El mercado podría restablecerse. Podría estrellarse. ¿Está dispuesto a aceptar este riesgo? Tiene que analizar qué ocurre si el mercado sufre, por ejemplo, una corrección del 30% y usted pierde mucho dinero rápidamente.

Desde luego, yo no invertiría en acciones individuales (que no sean ETF), o realmente te estás exponiendo al riesgo.

Answer 4

Tal vez sea un poco fuera de tema, pero sugiero la lectura de "Padre Rico Padre Pobre" de Robert Kiyosaki. Una inversión es algo que pone dinero en tu bolsillo. Si tus propiedades no aportan dinero a tu bolsillo (y este parece ser el caso), entonces no son una inversión. Por el contrario, te quitan dinero del bolsillo.

Por lo tanto, debería convertir estas "inversiones" en inversiones reales. Hazlo todo para ganar algo de dinero utilizándolas, no para ganar dinero en otra parte para cubrir las pérdidas que generan.

Si eso no es posible, deshazte de ellos y encuentra algo que "ponga dinero en tu bolsillo".

Answer 5

Por lo general, es una mala idea utilizar un crédito de bajo riesgo (bajo riesgo en el sentido de que prácticamente se garantiza que se le obligará a pagarlo) para comprar acciones de alto riesgo. En un escenario optimista, el beneficio de las acciones sería superior a los porcentajes de tu crédito. En un escenario menos optimista, te quedas sin nada. En un escenario peor, tienes acciones sin valor y otro crédito que pagar.

Si tu único problema es la propiedad no rentable, siempre puedes venderla y librarte del flujo de caja negativo. No afectará negativamente a tu calidad de vida. En tu escenario de alto riesgo, cambias la oportunidad de una vida un poco mejor por el riesgo de convertirla en un desastre para ti y tu familia.