Posibilidades de Hipoteca con incalculables Puntaje de Crédito

Question

Tengo 23 años, y estoy siguiendo Dave Ramsey TMM plan. Me preocupa, sin embargo, completamente cierre de cuentas de crédito, etc. debido al hecho de que aún no soy dueño de la casa. No quiero cavar a mí mismo en un agujero y no puedo salir de. Dave Ramsey dice que los puntajes de crédito, no importa en la vida si todo se paga con dinero en efectivo.

Estoy de acuerdo con esto de los coches, la ropa, y cosas, pero no hay ninguna manera en que puedo trabajar el tiempo suficiente para pagar una casa. Él sugiere ahorrar un 20% (no hay problema) para poner en una hipoteca. Mi pregunta es : lo real, viable y práctico opciones tengo cuando se trata de conseguir una hipoteca sin una puntuación de crédito? Mi puntuación es actualmente una 680. Debo de estar trabajando en eso, o hacer caso omiso de ella y dejar que se incalculable como Dave dice? No quiero seguir cualquier plan a ciegas, así que voy a hacer más investigación.

Answer 1

las puntuaciones de crédito no importa si todo se paga con dinero en efectivo

1. Incluso si es verdad, hay un par de cosas que hace un montón de sentido para pedir prestado, sobre todo, una casa. Claro, usted podría ahorrar su dinero hasta que tenga suficiente dinero para comprar directamente. Pero todo el tiempo que está haciendo que usted está pagando el alquiler de un apartamento. O quizás que viven con sus padres, o en un refugio para personas sin hogar, o una caja de cartón debajo de un puente, o alguna otra situación indeseable.

   No me malinterpreten, creo firmemente en evitar las deudas. Pero la compra de una casa es un caso especial porque por la compra de la casa de evitar el gasto de alquiler. Si usted no tiene un coche y necesita un coche para ir a trabajar, no es descabellado pedir dinero prestado para comprar un coche. Si la alternativa es que usted va a perder su trabajo porque usted no puede ir a trabajar, este es un curso razonable de la acción. Creo que es una muy mala idea de pedir prestado dinero para unas vacaciones o cualquier otra forma de entretenimiento.

2. No es cierto que si usted paga en efectivo por todo lo que usted no necesita un puntaje de crédito. Los propietarios de hoy rutinariamente comprobar su puntuación de crédito antes de alquilar un apartamento para usted. Quieren alguna evidencia de que usted realmente va a pagar el alquiler de ahora y luego. Muchos empleadores comprobar su puntuación de crédito como una indicación de cuán responsable es una persona que son.

   Y siempre es posible que tengas algunos de emergencia que lleva a estar dispuestos a romper las reglas habituales. Como si uno de mis hijos tenía una enfermedad terrible y hubo un gran proyecto de ley no cubiertos por el seguro, no me puedo imaginar que yo diría, "Dave Ramsay dice que no hay que pedir prestado el dinero, así que sólo voy a dejar que mi hijo muriera en lugar de obtener esta operación vital porque no tengo el dinero en efectivo para pagar por ello."

En la práctica, es una buena idea para hacer un poco de esfuerzo para mantener un buen puntaje de crédito. Incluso si usted no tiene planes de utilizar, no hace daño. Recomiendo a cualquier persona joven para obtener una tarjeta de crédito, lo uso para hacer algunas compras aquí y allí, y después de pagar la tarjeta de 100% cada vez que usted recibe una factura. Yo, personalmente, uso de tarjetas de crédito con regularidad para la comodidad de no tener que llevar dinero en efectivo o preocuparse de conseguir aceptan cheques.

Si usted encuentra que usted no puede lidiar con tarjetas de crédito de manera responsable, que te vuelvas loco y comprar las cosas que usted no puede permitirse simplemente porque tienes la tarjeta, y luego de un par de días o semanas más tarde le están pateando a ti mismo para este estúpido, compra innecesaria, sí, entonces usted debe deshacerse de sus tarjetas de crédito. Me gustaría poner en la misma categoría, Si no se puede tener una copa de alcohol y parada, pero en cualquier momento usted tiene una bebida de la cosa siguiente que usted sabe que usted se despierta con una resaca en un canal en un charco de su propio vómito, entonces tal vez usted debería dejar de tomar ese primer trago y dejar colgando en los bares. Pero si usted puede tener una copa con los amigos en la cena y luego se detiene, no hay nada de malo con que una bebida. Etc para muchas otras cosas en la vida.

Answer 2

Los prestamistas hipotecarios no sólo se ven en la puntuación de crédito, tengan también en cuenta sus ingresos (por ejemplo, talones de pago), sus activos (por ejemplo, estados de cuenta bancarios), historial de pago (por ejemplo, servicios públicos), etc. Puntaje de crédito es sólo un factor.

Así que usted puede conseguir una hipoteca sin una calificación de crédito -- ver Puede Obtener una Hipoteca Con Ningún Historial de Crédito? en nerdwallet, pero usted puede encontrar que es más difícil de obtener aprobación, y a una tasa de interés más alta que si usted tenía un buen crédito.

Answer 3

Recomiendo encarecidamente el uso de un sitio como de Crédito Karma para el seguimiento de su puntuación y ver el impacto de su $10,000 equilibrio. La respuesta No discutimos aquí, la naturaleza de una puntuación de crédito, su composición, y lo que usted puede hacer para mejorarlo. Su puntuación es afectado por la utilización. Esto es simplemente el monto de la deuda vs el total de su línea de crédito.

Cuando he aplicado recientemente a renovar mi HELOC, vi a mi la utilización de la era alta por el hecho de que ejecutar la mayor parte de mi presupuesto través de mis tarjetas de crédito. Para los próximos meses, he pagado el total de la cuenta y, a continuación, algunos, antes de que los saldos fueron reportados. Un 850 puntaje de crédito me consiguió el préstamo, con 10 minutos de llamada de teléfono y copias de mi 401(k) e IRA declaraciones. El sistema de juego me tomó de un respetable 790 a la puntuación máxima. En su caso, el pago de los $10K off se ponga usted así más de 700.

Tenga en cuenta que mi informe de crédito muestra aún cuentas me cerrada a finales de 2008. Si usted realmente desea ir fuera de la red, hay una década de retraso.

Si realmente estás planeando hacer esto, le sugiero que probar un par de cosas de primera

• alquilar un coche sin usar la tarjeta de
• reserva una habitación de hotel sin la tarjeta de crédito
• pregunte a su banco lo que va a hacer por usted si usted compra algo con su tarjeta de débito y encontrar el negocio se cerró antes de que se entregan a su elemento.

Las personas pueden, y lo hacen, si se ensucia con sus tarjetas. Estoy seguro de que si un usuario de la tarjeta comienza con una regla, "no cobran ningún elemento que no tiene el dinero para pagar en su totalidad el día de la carga de éxitos" que van a caer en el grupo de responsables de la tarjeta de los usuarios que lo utilizan a su ventaja. No es diferente que el cocinero que sabe cómo usar un cuchillo de cocina vs aquellos que cortar en su mano, mientras que el corte de un bagel.

La celebridad y el actor Dave Ramsey tiene un punto de vista de que las tarjetas no tienen un uso responsable. Claramente, nuestras opiniones difieren.

Tu comentario de respuesta "la compra dentro de los 5 años con 20% de enganche," refuerza mi opinión de que el mejor camino es simplemente continuar con su plan. El pago de la tarjeta de forma agresiva le permitirá hacerse con él antes de solicitar la hipoteca.

Answer 4

Tal vez algunas de búsqueda activa de finanzas personales, foros o subreddits y tratar de encontrar a las personas que han conseguido los pequeños, personales, no creditscore necesario hipotecas en los últimos 10 años. Yo apostaría a que esas personas son unicornios.

Traté de conseguir uno hace un par de años y que iba a ser una importante subida. Conseguir una hipoteca con un buen puntaje de crédito, aún no se caminata de la torta. Le pregunté a nuestro corredor de hipoteca sobre el Ramsey enfoque y mencionó esto puede ser posible, como la construcción de su propio coche de piezas y materias primas es posible.

Pero, debes saber que hay otras cosas que quiero hacer con mi tiempo.

Ramsey tiene una amplia dogmática racha que he encontrado para ser un desvío. Tiene algunos excelentes puntos, pero es toda la información que usted puede encontrar en muchas otras fuentes.

Por CIERTO, su método de pago de sus más pequeño de la tarjeta de crédito en primer lugar, independientemente de las tasas de interés de otros deuda que pueda tener, no es un gran consejo, en mi opinión. Es una buena idea para la gente que de verdad lucha con las finanzas personales o de como comprar en una pegadiza sistema. Sin embargo, es posible (probable) hacer que pagar más interés que atacar a la otra deuda con una tasa más alta.

Answer 5

El trabajo de la bola de nieve de la deuda, deshacerse de la deuda y sentirse bien y ser libre! Yo hice.

Yo no tengo ninguna corriente de abrir cuentas de crédito otros de mi hipoteca y viejas cuentas de crédito (7 o más años de edad) que están cerrados pagado según lo acordado, no hay retraso en los pagos , etc. Yo tengo un puntaje de crédito de 750.

Entiendo que esta no es su situación, ya que están preocupados por no tener mucho crédito en su informe de crédito después de pagar todo lo que fuera.

Dave habla de Suscripción Manual, en el que el manual de decir que no es un sistema automatizado de calcular mi puntuación y hacer una decisión de sí o no, pero un ser humano asegurador en realidad mirando a su solvencia, posiblemente ignorando la falta de crédito de las cuentas. Hay empresas que lo hacen de suscripción manual. Probablemente no, los grandes bancos o altamente publicitados en línea rápida/fast hipotecas, pero hay personas que lo hacen.

También considerar la posibilidad de encontrar un pequeño banco local o cooperativa de Crédito y entrar y hablar con un oficial de préstamo para ver si existe un proceso manual que no es un sí/no basado en FICO.

Mientras que usted no tiene mal crédito (pagos atrasados, las extensiones, colecciones, etc) y tener cualquier tipo de justificante de su solicitud (satisfactorio de los pagos de alquiler, satisfactorio, salario, etc), entonces usted debe estar bien.

Yo no lo hago, pero yo no envidio a alguien (Dave haría) que tenía una tarjeta de crédito que se usa con moderación y siempre pagado en su totalidad cada mes, con el único propósito de la creación de crédito. Pero esto podría ser peligroso dependiendo de sus hábitos de gasto y personal de los rasgos y comportamientos. Eso es lo que la TMM es el objetivo de cambiar.