¿No debería un Roth IRA acumular más de un 1% de interés por mes?

Question

Hace diez meses, abrí una cuenta Roth IRA con una inversión inicial de $1,000, invertido en uno de los "Destino" Fecha de jubilación, fondos de inversión. También he puesto hasta $100 aportaciones mensuales de forma automática.

La cuenta está actualmente valorada en $1,926, que es de $1,900 principal tanto de mi inicial y cuotas mensuales, y el extra de $26, ya que el fondo de inversión del precio de la acción ha aumentado. También se ha incrementado en un 8 centavos de dólar debido a que el fondo ha pagado $0.01 intereses de dividendos de cada mes, a partir del segundo mes.

Y sin embargo, cada básica "IRA" Calculadora que he utilizado, dice que después de 9 meses de aportación de $100 por mes, un Roth IRA, que comenzó en $1000 debe ser un valor de $2036 porque el "interés". $136 de interés. Y sin embargo, me han acumulado la friolera de 8 centavos de interés en 10 meses. Lo que me estoy perdiendo?

Answer 1

El término 'interés' tiende a ser utilizado libremente cuando se habla de la valoración de las existencias. Especialmente cuando se refiere a las cuentas Ira, que son generalmente de la adentrarse en común-folk que no están en la industria de las finanzas. A menudo se utiliza coloquialmente para incluir:

1. El aumento en el valor de las acciones.
2. Cualquier dividendos pagados por las acciones.

Usando esta definición (que es lo que estoy adivinando su IRA Calculadora está haciendo), sus acciones han aumentado en valor por un total de $26 en el transcurso de 10 meses. Todavía no está demasiado bien (sólo un par por ciento de aumento), pero ciertamente no un par de centavos.

Answer 2

Hay un par de ideas erróneas creo que están aquí presentes:

En primer lugar, cuando las personas dicen "interés", que por lo general implica un menor riesgo en la inversión, como un gobierno de bonos o un fondo del mercado monetario. Algunos de los que devenguen intereses de las inversiones puede ser de mayor riesgo (como bonos basura ofrecidos por cerca de la bancarrota de las empresas), pero para la mayor parte, las acciones son de alto riesgo. Con mayor riesgo viene la recompensa más alta, pero, obviamente, también la posibilidad de un mal año. Un "año malo" puede significar que el fondo en realidad va hacia abajo en el valor, debido a que las empresas que han invertido en hacer el mal. Por lo que llamar a todas aumenta el valor de "interés" no es la manera correcta de pensar sobre las cosas.

En segundo lugar, recuerda que "Roth IRA fondo" no nos dice realmente lo que está "dentro" de ella. Usted puede configurar su fondo de incluir sólo bajo riesgo de ganancia de intereses de inversiones o de mayor riesgo de acciones extranjeras. A partir de lo que usted ha dicho, su fondo es un "destino de la fecha de jubilación"-tipo de fondo. Normalmente, esto significa que es una mezcla de acciones y bonos, ponderado superior a los bonos si son mayores (en la teoría de minimizar el riesgo cerca de la jubilación), y superior a las existencias si usted es menor (en la teoría de aceptar un riesgo para el promedio más alto de vueltas cuando usted tiene tiempo para superar las pérdidas).

Lo que esto significa es que suponiendo que eres joven y el fondo que tiene es típico, usted probablemente tiene ~50%+ de su dinero invertido en acciones. Las existencias de no pagar intereses, que te dan el valor de dos maneras: que te pagan dividendos, y las empresas que son un porcentaje de aumento en valor (recuerde que una acción es, literalmente, un pequeño % de la propiedad de la empresa). Así el incremento de valor que usted ve como el incremento debido al aumento en el fondo de inversión del precio de la acción, es parte de la total "interés" de la cantidad que usted esperaba.

Por último, si usted está leyendo acerca de la norma de "crecimiento" de una cuenta utilizando una cantidad dada de contribuciones, alguien en algún lugar es hacer una suposición acerca de la cantidad de "crecimiento" que en realidad sucede. Ya sea que usted ingresó un número en la calculadora ("¿cuánto esperan un crecimiento por año?") o se hizo una suposición por defecto (probablemente algo así como un crecimiento del 7% por año - no he revisado las matemáticas en el número para ver lo que la tasa de crecimiento se utilizó fue). Estos tipos de hipótesis que pueden ser útiles para general la planificación de la jubilación, pero que no son "reglas" de que sus inversiones están obligados por ley a seguir. Si usted invierte en algo con el riesgo, la devolución puede ser menor de lo esperado.

Answer 3

La terminología de lado. Sus ganancias para este año en un fondo de inversión parecen bajos. Estas son cosas que pueden ser rápidamente, y precisamente respondió a través de una conversación con su agente.

Usted puede solicitar información sobre el rendimiento del fondo está invertido en el corredor. Ellos están obligados a revelar esta información a usted.

Se puede dar el rendimiento del fondo general, así como romper para que el específico de las acciones y los bonos que componen el fondo, y cómo se están realizando.

Hablar de qué tipo de fondo es. Si su fecha estimada de jubilación está lejos en el futuro, su fondo probablemente debería estar en el lado agresivo. Preguntar cuál es el promedio histórico es para el fondo en la que estamos. Pregunte acerca de los más agresivos de los fondos, o menos, si usted prefiere un promedio más bajo pero más estable rendimiento. El corredor debe ser capaz de forma adecuada, y en la mayoría de los casos con precisión, establecer sus expectativas.

También pregunte acerca de las tarifas. Bueno corretajes de cobrar honorarios razonables, que normalmente se basan en las ganancias del fondo, no el total de la inversión. Asegúrese de que usted entiende lo que usted está pagando.

Incluso sin saber los gastos de gestión, su crecimiento este año debería ser motivo de preocupación. Es excepcionalmente baja, en un año que mostró buenas ganancias en muchos sectores del mercado. Hable con su agente y a decidir si va a seguir con este fondo o tener su IRA invertir en un fondo diferentes.

Finalmente JW8 hace un gran punto, en que el fondo puede realizar bien o mal sobre cualquier corto plazo, pero a largo plazo su promedio debe estar dentro del rango esperado para el tipo de fondo está invertido en (sin embargo, no se garantiza).

Lo MÁS importante es que, en realidad, hable con su agente. Obtener respuestas reales, ya que son tan fáciles de encontrar como la publicación en la pila.

Answer 4

Por desgracia para los inversores, las devoluciones de capital-inversiones no son lineales - verás (semi-aleatoria) se levanta y se sumerge, como se mira en el trazado por el precio de las acciones.

Sin saber lo que las inversiones en la fecha objetivo para el fondo de jubilación que usted ha invertido, se podía ver una amplia gama de beneficios (incluyendo las pérdidas!) para cualquier período dado de tiempo. Sin embargo, en el largo plazo (por lo general de 10+ años), se verá que el "promedio" de la devolución de su fondo de sus ganancias y pérdidas se acumulan/compuesto durante ese período.