¿Hay cargos o sanciones para la celebración de menos de $10K en una Vanguardia Almirante Acciones de fondo?

Question

Actualmente tengo una gran suma de dinero en una "Cuenta de Recompensas" en mi tarjeta de crédito de la unión. La tasa de interés está en el 2,75%. Parece gota cada año. Empezó en más de un 4%. Básicamente, estoy buscando para encontrar un "mejor cuenta de ahorro" que me ofrece una manera fácil de liquidar a algunos de los activos cuando sea necesario. Mi plan es mantener al menos $10K en la unión de crédito de la cuenta.

Me gustaría comprar $10K valor de las acciones de la Vanguard Total Stock Market Index Fund Almirante Acciones.

Si tengo que vender acciones, hay alguna cuota o sanciones por tener un total cartera de inversión de menos de $10k en una Vanguardia Almirante fondo?

Answer 1

Me puse en contacto Vanguardia con esta pregunta; respondieron con:

Todas las cuentas de los fondos que sostienen el Almirante(tm) Acciones son revisados para la elegibilidad sobre una base anual, normalmente en el mes de junio. Si alguno de sus Almirante Acciones de fondo las cuentas tienen saldos por debajo del nivel requerido en el momento de esta revisión, le notificaremos por correo, por lo que tendrás una oportunidad para aumentar la el saldo.

Si un fondo de equilibrio posteriormente se mantiene por debajo del mínimo requerido, vamos convertir su cuenta en el fondo de los Inversores Acciones. Las conversiones no son un hecho imponible.

Su saldo del fondo se determina únicamente por el valor de mercado, por lo que si el valor de mercado de su posición en el fondo está por debajo del umbral mínimo para el Almirante acciones (que es de $10K o $50K, según el fondo) cuando la Vanguardia revisa su cuenta, les pondremos en contacto con usted. No importa si la disminución en el valor producido porque usted vende acciones o porque el mercado se movió; Vanguardia todavía downgrade si no la parte superior de su posición.

En términos de impuestos, si usted vende acciones en un no-protegido de impuestos de la cuenta, usted puede incurrir en ganancias de capital y por lo tanto tendrán que pagar impuestos sobre esa cantidad, pero de Vanguardia ellos mismos no cobramos ningún tipo de tasas o multas, cuando se rebaja se.

Una nota más sobre el resto de la pregunta. Recuerde que un fondo mutuo de inversión no es tan líquido como una cuenta de ahorros; te enfrentarás a un retraso entre la venta de sus acciones y la liquidación de sus fondos, por lo que en términos de liquidez, un fondo de inversión no es un sustituto para una cuenta de ahorros. Usted siempre debe tener un fondo de emergencia que cubra, al menos, de 3 a 6 meses de gastos de vida aparte de que es muy líquido, independientemente de sus otras inversiones.

También, tendrás la cara mucho más volatilidad, con una inversión en un fondo de inversión. Para las inversiones a largo plazo, esto no es necesariamente un problema, pero si usted puede ser que necesite estos fondos para situaciones de emergencia, usted probablemente no quiere que se exponga al riesgo de que cuando usted puede ser que necesite los fondos cuando su valor está en un punto bajo.

Answer 2

Voy a añadir una separada respuesta a la dirección de un punto que no se menciona en @JohnBensin la respuesta.

De la vanguardia de los fondos que ofrecen Almirante comparte utilización de un identificador para el Almirante comparte, por ejemplo VFINX para el Inversor en Acciones su S&P 500 Index Fund y VFIAX para el Almirante acciones en el mismo S&P 500 Index Fund. Una conversión de una clase de acciones a otra clase puede ocurrir involuntariamente (forzado por la Vanguardia debido a la baja de balance) o semi-voluntaria (Vanguardia revisiones de grandes inversiones de sus fondos y de forma automática actualiza el Almirante acciones, pero esta revisión se produce trimestral como recuerdo ) o a solicitud del accionista solicita una actualización sobre la base de un gran equilibrio en lugar de esperar a una actualización automática). Sin embargo, en todos los casos, la conversión no es un hecho imponible como la respuesta de Juan de notas, y la cantidad de dinero que usted tiene en el fondo sigue siendo el mismo antes y después de la conversión.

Sin embargo, el número de acciones que posee después de la conversión puede ser muy diferente a partir del número de acciones que poseía antes de la conversión. Por ejemplo, Vanguardia El Cuidado de la salud del Fondo de los Inversores de las Acciones (VGHCX) tienen un precio de (aproximadamente) $175 por acción como la de ayer, mientras que el Almirante Acciones en el mismo fondo (VGHAX) tienen un precio de alrededor de $74! Para una conversión de una clase de acciones a la otros pueden conducir a un cambio muy significativo en el número de acciones que propio, pero el valor total de la inversión será de la misma antes de y después de la inversión, y no de capital ganancias (o pérdidas) se registran (o reportado al IRS) para la conversión. Puede ser un montón de diversión la actualización de dinero, gestión de programas, tales como Quicken siguiente a la conversión.