Comparación de propuestas de seguros de vida

Question

Quiero comparar diferentes tipos de seguros de vida en los que se pagan una serie de primas anuales durante un plazo determinado. Al final del plazo de la póliza, que puede ser más largo que el plazo de pago de la prima, se devuelve una determinada cantidad al proponente en caso de supervivencia. En caso de fallecimiento, se concede una prestación por defunción. Las diferentes compañías de seguros ofrecen diferentes condiciones que no se pueden comparar fácilmente.

Me gustaría saber cuál es la mejor manera de comparar dicha propuesta.

Una alternativa que se me ocurre es computar el PV de todos los pagos y todos los recibos y encontrar el verdadero coste del seguro. ¿Es esta la forma correcta o se puede elaborar una forma más científica de comparar estas propuestas?

Answer 1

Sin comentar la conveniencia de los distintos tipos de seguros de vida, he aquí una estrategia que le ayudará a realizar una comparación entre las distintas opciones de seguros con inversión.

• Obtenga presupuestos de las compañías de seguros que ofrecen seguros de vida a plazo. (Se trata de un seguro que no incluye ninguna cartera de inversiones).
• Compare el coste de comprar sólo una prestación por fallecimiento frente al coste de las otras opciones de seguro.
• El seguro a plazo debería ser más barato, así que calcule el valor futuro que obtendría tras invertir la diferencia de coste (frente a utilizar el seguro como vehículo de inversión).

En general, pagará más por invertir a través de una póliza de seguro (al menos en Estados Unidos y Europa Occidental). Pero hay situaciones fiscales y de otro tipo en las que el seguro también tiene mucho sentido. Es necesario consultar una referencia más autorizada y específica de la India para tomar la decisión que más le convenga.

Answer 2

Creo que el aspecto del cálculo del valor de una póliza de seguro de vida se ha tratado con bastante detalle en las otras respuestas/comentarios, pero quería añadir una nota que surgió en los comentarios a esta respuesta . Cuando considere las pólizas de seguro de vida de varias compañías, también querrá mirar la calificación de la compañía con AM Best o una agencia de calificación similar, por ejemplo, Standard and Poor's. Se trata de calificaciones como A++, A, etc., que miden la solidez financiera de la empresa, y dado que a menudo se mantiene una póliza de seguro de vida durante un periodo prolongado, no se desea adquirirla a una empresa que pueda quebrar y desaparecer antes de que expire el plazo.

Esta es también otra forma de verificar que la empresa es legítima, ya que una pequeña empresa que podría no ser tan legítima como una gran aseguradora no tendrá una calificación (porque es demasiado nueva o no publicará la información) o tendrá una calificación baja porque aún no hay suficientes datos para calibrar sus perspectivas.