¿Qué debo hacer con mi $10K inesperada, dado que estas opciones?

Question

Digamos que usted consigue $10k golpe de suerte. ¿Cómo determinar cuál es la mejor cosa para gastar en?

• Necesitamos un nuevo techo.
• Nuestra hipoteca es moderadamente submarino, pero no en mala forma y estamos contentos donde estamos.
• Hacemos $550 mensuales de los pagos de su automóvil--adeuda cerca de $25000 para 2 coches.
• Tengo un préstamo de la educación de alrededor de $10k para pagar.
• No hay deuda de tarjeta de crédito.
• Estamos pagando lo que podemos para 401k, pero sólo alrededor del 5% de los ingresos (estamos en nuestros principios de los años 30)
• Tenemos un fondo de emergencia, pero es pequeño en este punto.

Parte recibirá gastado en algo divertido. Pero el resto--nuevo techo? Pagar derecho de hipoteca? Pagar un coche? Mercado de valores?

Answer 1

He estado escuchando a Dave Ramsey mucho últimamente, y alienta a (anime podría ser también la luz de una palabra para él) esta lista de prioridades para la elaboración del presupuesto:

1. Asegúrese de que usted puede hacer pagos mínimos en todas las obligaciones.
2. $1000 fondo de emergencia
3. Los pagos adicionales a la deuda (de todo pero de la hipoteca) de menor a mayor (en raras ocasiones, graves facturas en primer lugar, como el IRS, no importa el tamaño).
4. Ahorro — de 3 a 6 meses de gastos

Me gustaría recomendar encarecidamente a hacer frente a esta lista antes de empezar a pensar acerca de cualquier considerable de la "diversión" de los gastos. Si usted no tiene #1, establece que, aparte de la primera.

Las opciones que usted ha mencionado:

• Nuevo techo: Usted debe preguntarse "¿cuál es el costo potencial de no conseguir un nuevo techo?" Si usted puede ahorrar hasta un poco a la vez, mientras que poner la mayor parte de el resto de su dinero para el pago de la deuda, que es lo que yo haría. A menos que, por supuesto, no es el daño o riesgo de daño a su casa por no hacerlo ahora.

  Entonces, usted necesita para hacer la misma medida (de hacer el techo ahora) en contra del objetivo de ahorro de tres a seis meses de gastos. Especialmente en su caso, con su hipoteca bajo el agua, usted desea asegurarse de que están preparados en caso de que algo suceda (por ejemplo, perder un trabajo, y, potencialmente, ser obligados a moverse para un nuevo trabajo).

• Coches/préstamo de estudiante: (se Refieren a #3 arriba — en otras palabras, sí).

• Hipoteca: Dave Ramsey, en general, no defensor de los pagos adicionales a la casa hasta que la lista anterior se toma cuidado de, y se ahorra más hacia el retiro y fondos para la educación de los niños.
• Mercado de valores: yo definitivamente no invertir antes de su deuda está saldada. Que sería esencialmente el uso de su deuda como apalancamiento, que es una estrategia arriesgada maniobra. Ya que no parece tener ningún objetivos de inversión en mente, no suena bien para usted en este momento.
• Diversión: Guardar para el final. Me animo a presupuesto en un poco de diversión a su normal de presupuesto (lo posible) a estar feliz, pero ciertamente, no recomendamos el uso de una porción importante de un golpe de suerte para él, mientras que varios elementos de la lista están aún pendientes.

Answer 2

Creo que tienes competencia en esa lista para dónde poner el dinero - me gustaría averiguar qué opción me está costando la mayoría de en la actualidad o me va a costar más en el futuro y tomar el cuidado de él.

Yo estaría dispuesto a apostar que Eric está a la derecha, sin embargo, que se necesita para ser el techo. La fijación se podría costar más a largo plazo que cualquiera de los otros elementos en la lista (asumiendo sus circunstancias, siendo prácticamente la misma).

Comentarios generales/otras consideraciones:

• Los intereses sobre préstamos para la educación tiende a ser muy baja, por lo que no merece la orientación
• No es suficiente para la parte superior hasta el 401K dado todo lo que va en la
• Me gustaría ignorar los pagos del coche, a menos que usted está consiguiendo clavado con una mala tasa de interés; si ese fuera el caso, se podrían justificar un vistazo más de cerca.

Cualquier dinero que no se gasta en el techo (si cualquier) - me gustaría poner en un fondo para un día lluvioso.

Answer 3

Tanto como me gustaría decirle a usted para guardar algunas para un fondo de emergencia o utilizarlo para pagar algunas deudas, si usted realmente necesita un techo nuevo usted debe conseguir cuidado de la primera.

Answer 4

Si usted necesita un techo nuevo, porque su casa está llena de cubos que llenan cada lluvia :) entonces es más probable que el elemento en la parte superior de la lista. Si usted necesita un techo nuevo porque no te gusta el color, me gustaría hacer algo más con él.

Si usted está en los EE.UU. y el 'préstamo de la educación' tiene las mismas salvedades que se adjunta como su promedio de préstamo de estudiante, me gustaría ojo que uno con la intención si el techo soldado durante un par de años como es. La sencilla razón de esto es que un préstamo de estudiante sería el de la deuda que la lista que usted nunca puede deshacerse de no ser que de hecho lo paga, no importa lo que pase (IOW préstamos estudiantiles no son bankruptable). Ignorar esto si las advertencias en la primera frase no se aplican...

Answer 5

Recomiendo la fijación del techo.

Vas a pagar por el tiempo, ya sea como una reparación de emergencia o de una concesión a la venta.