Cómo cuidar de los fondos de pensiones si la carrera se extendió a lo largo de muchos países diferentes?

Question

Soy un joven académico de Los países Bajos en la actualidad trabajo en Suecia. Debido a la naturaleza de la moderna Academia, espero que en los próximos 40 años, voy a estar trabajando en diferentes países de todo el mundo. Me gustaría no te preocupes por mi pensión, pero dada la discrepancia entre el diseño de muchos de los fondos de pensiones (trabajo en un mismo país, incluso en el mismo empleador, durante décadas) y se espera que la naturaleza de mi trabajo y académicas de la carrera, yo probablemente debería.

Nota: los siguientes dos párrafos son de naturaleza especulativa y hacer más probable es que no representan una descripción precisa del futuro!

Saltamos hasta el año 2060. Para combatir los problemas causados por el envejecimiento de la población, el aumento de los costos de atención de salud y en general una mala situación económica debido a un aumento de la presión sobre los cada vez menores recursos, la mayoría de los gobiernos de todo el mundo han aumentado la edad de jubilación a los 75 años, y lo ha hecho el uno en el lugar donde trabajo. Finalmente he llegado al 75 cumpleaños y puedo descansar.

En los últimos 50 años de trabajo, he trabajado en 10 países diferentes, entre ellos Suecia, estados UNIDOS, China y Brasil. A través de mi vida, hay dos trabajos que he realizado 10+ años. Todos los demás fueron puestos temporales de una duración de entre 2 y 5 años. Ahora el dinero de la pensión comienza a fluir en mi cuenta de banco.

O no? Es la suma de diez pequeñas pensiones igual de bueno como uno grande? La voluntad de un país que dejó hace 40 años aún me recuerdas - o ¿cómo puedo asegurarme de que hacer? Debo de tener cuidado de esto cuando yo era joven y realizar acuerdos privados - o existen acuerdos internacionales, teniendo cuidado de esta situación? Honestamente, yo no sé ni por dónde empezar y qué preguntas hacer. 2060 - o incluso 2050 - es un muy largo tiempo.

He encontrado una pregunta relacionada con: Vagando por la UE de los trabajadores: la Pensión / jubilación fondo en caso de que el trabajo en varios países?. Esta pregunta es un poco diferente, ha recibido escasa atención, y no entiendo la respuesta: investigar si usted está siendo tratado como un expatriado o no (¿qué significa esto? No es un expatriado sólo un sinónimo de un trabajo migrante?), quizás involuntariamente restringir el mismo a menos eficaz del impuesto de vehículos de ahorro (¿qué es un vehículo de ahorro?), y ¿qué es un segundo pilar como se mencionó en un comentario?

¿Cómo y dónde puedo empezar a pensar acerca de la organización de los fondos de mi viejo día si puedo esperar a vivir y trabajar en diferentes países?

Answer 1

Bueno, tal vez "contar con un asesor de impuestos" es una respuesta a continuación. Yo ¿no han pensado en esto, ya que no es específicamente sobre la fiscalidad, que es? O, más ampliamente "consulte con un dedicado profesional para la situación en detalle"...

Sí, esa es la única respuesta real es que usted puede conseguir. Cualquier otra cosa va a variar entre muy localizada totalmente incorrecta.

Las pensiones son raras de beneficio definido ya, y no muchos países aún mantienen patrocinado por el estado de beneficio definido los planes de pensiones. Para la mayoría, lo que queda es el de la Seguridad Social sistema, que no es de ninguna manera una pensión. Este es un seguro, y se le paga como impuesto, lo cual rara vez es reembolsable (pero no siempre tiene que pagar si eres extranjero en el país).

Generalmente, los beneficios de la Seguridad Social sólo están disponibles para los ciudadanos y (/o, en algunos casos raros) residentes en ese país. Así que es poco probable (aunque es posible) que se beneficiará de pagos de la seguridad social de más de un país.

Algunos países han totalización de los tratados que hacen sus pagos a la seguridad social en un cargo en el otro. Si estás en un país que tiene un acuerdo con los países Bajos - usted está de suerte.

Su personal de ahorro de pensiones son, básicamente, los impuestos diferidos cuentas de inversión. Pero de aplazamiento de impuestos en un país no tiene por qué funcionar en otro. En los estados unidos se han 401k o IRA cuentas, pero en su propio país, que muy bien puede ser tributable. Así que usted obtenga el diferimiento del pago de impuestos en los estados unidos, pero si su propio país, los impuestos - has perdido el beneficio, y aún así tendría que cumplir con los impuestos de los EE.UU. reglas al tomar el dinero. Si no se planifica correctamente, puede ser fácilmente alcanzado por doble imposición en tales casos.

En pocas palabras, usted necesita para planificar su ahorro previsional en su propia, privada, con un buen y sólido asesoramiento fiscal (y de pensiones, asesoramiento en planificación) que podrían ser relevantes para todos los países que son residentes fiscales en en cualquier momento dado (puede fácilmente ser residente para efectos fiscales en más de un país). Estos asesores tienen que tomar en cuenta las leyes de los países involucrados, los tratados fiscales entre sí y entre ellos y el país de su ciudadanía, y el futuro de los países que usted está planeando visitar o llegar de edad.

Su complicado, y lo más probable es que usted no será capaz de predecir, sobre todo porque las leyes y los tratados tienden a cambiar con el tiempo.

Answer 2

Actualmente soy un no-miembro voluntario de cuatro diferentes planes de jubilación en dos países diferentes. Hay un par de aspectos (Advertencia: esto puede ser diferente para cada país y cambiar con el tiempo)

1. Cada vez que trabajo en un país con un federal sistema de jubilación que usted DEBE pagar dentro de este sistema. Este es un requisito legal y no hay nada que puedas hacer al respecto.
2. Al salir de un país, se aplican reglas diferentes dependiendo de la duración de su estancia. Es necesario estudiar las reglas de cada país, pero normalmente es como este: para un "corta estancia" usted no tiene derecho a los beneficios de la jubilación, pero usted puede conseguir todas sus contribuciones devolverá en efectivo. Para una "larga estancia", usted es elegible para los beneficios de jubilación, y usted no puede obtener su dinero de vuelta.
3. Los beneficios están "garantizados". Usted recibirá los beneficios de la jubilación de estos países, independientemente de la residencia cuando se jubile. Sin embargo, el papel de trabajo, gestión y transferencias de fondos para su jubilación país puede ser engorroso y costoso.
4. Todos federal sistema de jubilación en Europa y América del Norte se encuentran actualmente en problemas. Muchas personas consideran que este es un "malo" de la inversión y predecir que un 20-algo trabajador en los estados unidos, en realidad obtener una negativa ROI (retorno de la inversión) en sus pagos a la seguridad social
5. Como la ley federal de sistemas obtener más desesperada, pueden comenzar a tratar las "estancias cortas" aún peor. Ellos pueden decidir mantener sus contribuciones, mientras que no ofrece ningún beneficio. Este sería manifiestamente injusto, pero la gente que sólo permanecer en el país por un tiempo limitado son un débil movimiento político y por lo tanto y fácil de destino.

Me gustaría considerar la siguiente estrategia

1. Estudio y monitorizar cuidadosamente a las reglas vigentes para el país que se encuentra actualmente y que usted está planeando mudarse a.
2. Si es posible mantener la mayoría permanece lo suficientemente corto como para que usted puede conseguir sus contribuciones reembolsado cuando salga.
3. Siempre que sea posible, favor de ahorro para la jubilación, donde el dinero es en realidad el suyo, y tiene algo de control. Por ejemplo, en los estados unidos, de un denominado plan de 401k permite ahorrar impuestos diferidos, pero aún así es completamente bajo su propio control de la inversión.
4. Muchos empleadores y las universidades tienen planes de jubilación en su propio. Pregunte acerca de ellos cuidadosamente, cuando aplique. Si es posible, retirar y guardar el dinero privado.