¿Cómo deben manejar mis padres, que están a punto de jubilarse, una suma global?

Question

Mis padres están a unos 5 años de la edad de jubilación. Sus ingresos combinados rondan los 20.000 dólares al año. Viven en una zona con un coste de vida muy bajo, por lo que llevan una vida bastante sencilla y sin muchos adornos. No ingresan mucho dinero, ni lo sacan.

Recientemente, se han topado con la oportunidad de depositar una suma global de unos $200,000 up front, with a continued income of about $ 2.000 al mes durante los próximos 15-20 años.

Este es el giro... Mi padre está tomando una medicación experimental. Recibe la medicación de forma gratuita de la compañía farmacéutica debido a sus bajos ingresos y a la imposibilidad de pagar un seguro médico. Incluso si pudieran permitirse un seguro médico, éste no cubriría el medicamento porque es experimental. La medicación por sí sola les costaría la friolera de $4,500 per month if they have an income greater than $ 97.000 al año.

¿Qué podrían hacer, si es que pueden hacer algo, para quedarse con la mayor cantidad de dinero posible sin aumentar sus ingresos anuales declarados? Sé que podrían poner 6.000 dólares directamente en una cuenta IRA. Ninguno de los dos dispone de un plan 401(k). ¿Hay alguna manera de "colar" más dinero directamente en la jubilación sin que cuente para sus ingresos anuales declarados?

¿Hay otras opciones que puedan considerar o deberían abandonar la oportunidad por completo?

EDIT : Para la cordura de todos, tenga en cuenta que la decisión final se tomará con la ayuda de un profesional contratado. El propósito de esta pregunta es instruirme y buscar ideas de aquellos en la comunidad que son apasionados de las finanzas y podrían ver la situación de una manera diferente, viendo una opción que incluso un profesional podría no considerar inicialmente.

Answer 1

Creo que realmente tienen aceptar el trato, ya que la compañía de gas extraerá el terreno de las parcelas vecinas de todos modos.

Habla con un abogado sobre los fideicomisos u otros vehículos para refugiar el dinero. Puede ser posible transferir la tierra a un fideicomiso para beneficiar a tus padres cuando necesiten el dinero. Además, esta puede ser una de esas raras circunstancias en las que algún tipo de seguro de vida puede estar en orden.

Además, saca la documentación de la empresa farmacéutica: ¿qué definen ellos como ingresos? Los pagos de la minería suelen denominarse "cánones".

En cualquier caso, busque asesoramiento profesional.

Answer 2

Potencialmente, podrían crear un fideicomiso para ellos y sus herederos, y donar la tierra al fideicomiso. Podría entrar en el fideicomiso utilizando el valor actual "en los libros" de la tierra (lo que el condado / estado se basan en los impuestos), entonces el fideicomiso puede negociar con la gente de gas natural para los derechos minerales

Una idea para rebotar en su experto de todos modos.

Answer 3

Dos ideas.

1. Te doy la tierra y aceptas el trato. Así podrás mantener a tus padres como hacen tantos jóvenes. Esta es la mejor opción de todos modos porque cualquier dinero que quede (cuando ellos pasen) irá a parar a ti.. que volverás a tributar.
2. Quizás puedes declararlo todo bajo tu madre y que tus padres declaren impuestos por separado. Tu padre seguiría siendo de bajos ingresos. Pero realmente la primera opción es mejor.

EDIT: también deberías investigar mucho sobre cómo invertir este dinero adecuadamente. Algo de bajo riesgo pero que supere la inflación con creces.

Answer 4

Es posible que puedan transferir la tierra a un fideicomiso de beneficencia que luego entra en la transacción y les paga un flujo de ingresos a lo largo de su vida -- pero definitivamente contrate a un profesional antes de intentar hacer esto.