Nuestra única deuda es fuerte préstamos estudiantiles, debemos pagar los préstamos estudiantiles de descuento en la primera o ahorrar para un pago inicial del 20% en una casa?

Question

Mi esposa y yo hemos estado trabajando en la deuda durante el último año y medio. Hemos eliminado $50k en los préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, etc. Nuestra única deudas de la izquierda son préstamos de estudiante.

Tendría más sentido comenzar a ahorrar el 20% para una nueva casa o para pagar préstamos de estudiante primero.

Nuestros préstamos estudiantiles son un fuerte de 50k (70% @ 3.375%, 30% @ 4.21%)

Va a ser aproximadamente de 2 a 3 años para ahorrar para la casa, 3-4 años para pagar préstamos de estudiante.

Answer 1

Está a mitad de camino hecho con la eliminación de la deuda. Mantener el buen trabajo.

La deuda de préstamo de estudiante recibirá en su camino un par de maneras cuando usted mira a la financiación de una casa. En primer lugar, su relación de deuda a ingreso será mayor que sin la deuda, de modo que usted será capaz de calificar para un préstamo más pequeño con la deuda de la que sin. En segundo lugar, usted tendrá los pagos de préstamos estudiantiles, además de su hipoteca. Esto puede llevar en usted.

Busco maneras de ganar dinero extra para cubrir los préstamos estudiantiles deudas lo antes posible. Las tarifas no son horribles. Eso, y creo que hay todavía algún tiempo antes de que el mercado de la vivienda fondos de afuera, así que no tengas prisa en la casa.

Si usted puede manejar toda la carga de la deuda (préstamos de estudiante + hipoteca), a continuación, si usted ahorrar para el pago inicial, que el dinero no se utiliza para pagar sus préstamos de estudiante, y el pago de sus préstamos a los estudiantes fuera no hay nada más fácil cuando usted obtenga una hipoteca en la parte superior de eso.

Answer 2

Por pagar 50K en deudas ahora, vas a tener 50K menos para invertir en su nueva casa. Eso significa que usted tiene una hipoteca que está 50K superior. Así, la negociación de una deuda por otra.

Esto significa que usted debería ser la comparación de los T&Cs para los dos. La más obvia es la tasa de interés. Eso es un poco difícil para su futuro hipoteca, un 20% de dinero puede afectar a la tasa de interés hipotecario. La forma más fácil es calcular las primas $ intereses que pagaría en ambos casos.

Además de los intereses, hay más condiciones. Algunas deudas pueden incluir seguro de vida, que tiene un valor definido en su caso. Sería difícil comparar a la gente de aquí, tendrías que hacerlo tú mismo

Answer 3

No sé mucho acerca de cómo los préstamos de estudiante de trabajo, por lo que puede haber algunas advertencias (por ejemplo, la tasa de interés se mantienen constantes, se puede conseguir un descuento si paga antes de tiempo, etc.). Ignorando las advertencias:

El interés sobre tu préstamo de estudiante se ve muy pequeño. Depende un poco de dónde usted está en el mundo, pero parece muy probable que usted puede conseguir más intereses de los que en un 100% de garantía de tipo de inversión, por ejemplo: duración de los depósitos bancarios. Por lo tanto, parece una obviedad para no pagar usted de préstamo de estudiante y de invertir el dinero de forma segura para una mayor tasa de interés en su lugar.

Situación Similar cuando usted piensa acerca de tomar el dinero como pago inicial para una casa. Más factores que entran en juego aquí:

• ¿Cuál es el impacto de un préstamo de estudiante en sus condiciones de hipoteca?
• Gana lo suficiente a la comodidad de hacer sus pagos? Incluso cuando las emergencias ocurren?
• ¿Cómo crees valor inmobiliario va a ir en su área? Va a hacer/ahorrar más dinero mediante la compra anticipada?
• Si el de arriba no se suma para hacer de puro sentido financiero, wow qué valor de ser dueño de su propia casa?