Tengo 20 años y estoy empezando a acumular para el pago de mi hipoteca, ¿dónde debería poner mi dinero para un crecimiento óptimo?

Question

No tengo crédito, ni préstamos, y soy contratista por 40$/hora en una empresa y espero trabajar aquí durante bastante tiempo (la seguridad laboral debería estar por encima de la media).

Cada semana, asigno 300 dólares a mi Fondo de Preparación para la Hipoteca . Lo guardo en una cuenta de ahorro de alto interés (3,73% anual, pero baja al 2,73% si retiro algo de esa cuenta en ese mes, pero no tengo planes de retirarlo pronto).

Me preguntaba si hay mejores lugares para poner mi dinero. También hay que tener en cuenta que pongo 300 dólares cada semana, por lo que sigue creciendo semanalmente, por lo que las inversiones que permiten adiciones parciales cada intervalo más o menos sería bueno.

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Detalles adicionales :

• Al mismo tiempo, también estoy reservando parte de mi sueldo para mi fondo de emergencia, lujos y algunas otras cosas pequeñas en las que pienso gastar pronto (coche, boda en los próximos 5-10 años quizás, etc).
• Todavía no tengo una casa objetivo, ni un rango de precios objetivo. Lo único en lo que me estoy centrando ahora es en hacer crecer mi fondo de preparación para la hipoteca tanto como pueda, para que cuando llegue el momento, esté preparado.
• Vivo en Australia, si eso importa.
• Espero utilizar los fondos para un pago inicial dentro de 7-10 años. Así que tengo 7-10 años para intentar ahorrar todo lo que pueda con la ayuda de las inversiones.

Answer 1

Buen trabajo. Suponiendo que también cotices para la jubilación, seguro que eres una persona rica. No estoy muy seguro de cómo funciona Australia en lo que respecta a la jubilación, pero estoy bastante seguro de que también te estás ocupando de eso.

Teniendo en cuenta tu plazo (más de 5 años) me plantearía invertir al menos una parte del dinero. Si yo fuera tú, tendería a que esa cantidad fuera significativa, digamos un 75% en fondos de inversión y un 25% en tus ahorros de alto interés. La proporción que elijas depende de ti, pero yo me inclinaría más por la inversión que por el ahorro. A medida que se acerque el momento de la compra de la vivienda, es posible que quieras tener más ahorros y menos inversiones.

Es posible que desee buscar un fondo de inversión con una beta baja. La beta es una medida de la volatilidad de los precios. Hice una búsqueda en Google sobre los fondos de baja beta, y me encontré con una serie de buenos artículos que explican esto más. Tener un fondo con una beta baja te aísla, un poco, de las oscilaciones radicales del mercado permitiéndote contar más con que el dinero esté ahí cuando lo necesites.

Una forma de llegar a la proporción adecuada, es aportar todo el dinero nuevo al fondo de inversión hasta que esté en el equilibrio adecuado. De esta manera no se baja el tipo de interés durante un mes.

Teniendo en cuenta el tiempo que tienes, el salario y el sentido de la responsabilidad, es posible que puedas hacer el plan del 100% de enganche. De nuevo, ¡buen trabajo!

Answer 2

La gran pregunta es si será flexible en cuanto a cuando conseguirás esa casa.

La mejor inversión en general (en términos de rendimiento de una buena relación riesgo/rendimiento y que requiera poco esfuerzo) es un fondo de índice amplio (mutuo o ETF), especialmente si usted está contribuyendo continuamente y por lo tanto se aprovecha del promedio de costos.

Pero la desventaja es que tiene cierta volatilidad: durante una recesión económica, su inversión puede valer sólo la mitad de lo que vale cuando la economía está en auge. Y, por supuesto, es muy malo que eso ocurra justo cuando quieres comprar tu casa. Por otra parte, lo más probable es que los precios de la vivienda también bajen en esos momentos.

Si quiere evitar que el valor de su inversión baje, entonces se queda con cosas como su cuenta de ahorro de alto interés (que parece muy adecuada para sus necesidades).

Answer 3

Nunca debes aceptar el consejo de otra persona en relación con una pregunta como ésta. A quién culparías si las cosas van mal y pierdes dinero o ganas menos que tu cuenta de ahorros. Por eso te voy a dar la misma respuesta que di a una de tus anteriores preguntas similares:

Si quiere obtener una mayor rentabilidad, es posible que tenga que asumir más riesgos.

Desde las rentabilidades más bajas (y normalmente de menor riesgo) hasta las más altas (y normalmente de mayor riesgo), cuentas de ahorro bancarias, depósitos a plazo, cuentas de ahorro en línea, cuentas de compensación (si tiene una hipoteca), interés fijo, por ejemplo, bonos, propiedades y mercados de valores.

Si desea obtener una rentabilidad potencialmente mayor, puede optar por los derivados, como las opciones o los CFD, las divisas o los futuros. Estos suelen tener también mayores riesgos, pero, como ocurre con cualquier inversión, algunos de ellos pueden gestionarse parcialmente.

Sea lo que sea lo que decidas hacer, infórmate primero. No ponga dinero a menos que sepa cuáles son sus riesgos potenciales y tenga una estrategia de gestión del riesgo, especialmente si se trata de un consejo proporcionado por otra persona. La primera regla antes de iniciar cualquier nueva inversión es entender cuáles son sus riesgos potenciales y tener un plan para gestionar y reducir esos riesgos.

Answer 4

El mayor crecimiento para una inversión ha sido históricamente el de las acciones. Invertir en empresas maduras que ofrecen dividendos es excelente para usted, ya que se trata de un crecimiento compuesto. Muchas empresas de petróleo y gas ofrecen dividendos.