El año pasado recibí un préstamo de la casa que sigue el estándar de la Regla de grabaciones de 78rpm calendario de amortización. Fácilmente se puede predecir cómo gran parte de pago de mi hipoteca va a ir a interés y cuánto principal.
Hace un par de meses, recibí un préstamo de auto, pero no sigue ningún plan! Aquí están los detalles:
Loan Amount: $24,306
Interest rate: 7.49%
Term: 36 months
De acuerdo a Bankrate.com's de la calculadora, mi pago debería ser de $755.96, sino que el banco es el que me paga $757.62 cada mes.
El interés principal y porciones también no tiene sentido para mí. He aquí cómo mi banco descompone:
Date Interest Principal Total
08/01/2011 $209.58 $548.04 $757.62
09/01/2011 $151.28 $606.34 $757.62
10/03/2011 $152.00 $605.62 $757.62
Tenga en cuenta que mi pago de intereses en octubre fue superior a la de septiembre!
Yo le pedí al banco acerca de esto, y dijeron mi primer pago fue programada para el 1 de agosto, pero el préstamo cerrado de 42 días antes de eso, y el mayor pago mensual ($757.62) se debe a los intereses acumulados durante los 42 días.
Como por el creciente interés, el banco dijo que el 1 de octubre fue un sábado, y por lo que el pago no fue retirado hasta el 3 de octubre, y así que tuve que pagar 2 días adicionales de interés, calculado por la fórmula de interés simple.
Eso tiene sentido, supongo... Pero ¿por qué tiene que ser tan complicado? Por qué no mi auto préstamo tiene un plazo de amortización igual que mi hipoteca no? También, existe alguna fórmula o conjunto de reglas que explican exactamente cómo el banco calcula de mi pago mensual y el interés?
Gracias!
