Puede el seguro de hipoteca reemplazar PMI?

Question

Hace poco me compré mi primera casa, y es cierto que no tienen idea de lo que estoy haciendo cuando se trata de financiación de vivienda. No me he bajado un 20%, así que tengo que tener el PMI hasta que tengo que pagar el capital principal hasta el 20%. Eso tiene sentido para mí. Mi pago de PMI es de aproximadamente $250 por mes y fue asegurado por el préstamo del agente - yo no tenía nada que ver con conseguir que la política.

Sin embargo, después de que compré la casa empecé a recibir cartas de diversas empresas, tratando de venderme un seguro hipotecario"". Me dio una de esas empresas una llamada y un chico se acercó para tomar mi información. Él afirma que si tengo seguro de la hipoteca de su empresa, los pagos sería de alrededor de la mitad de mis pagos de PMI (él me citó a una exacta en dólares amt y que amt fue en la solicitud). Además, dijo que el seguro de la hipoteca habría que reemplazar el PMI. Él dijo que iba a trabajar con mi prestamista para incluir en la hipoteca de la póliza de seguro por lo que en el caso de mi desaparición de la casa de obtener beneficios, y el resto iría a mi finca. Esto significaría que mi general mensual de pago del fideicomiso en realidad iba a ir hacia abajo por más de $100.

No he comprometido a nada, pero la aplicación está pasando. Sin embargo, yo soy un escéptico y un creyente en "si es demasiado bueno para ser verdad, probablemente no lo es". Así que toda la idea de ahorrar dinero en el PMI es un poco difícil de creer. Me pregunté tantas preguntas como pude pensar para tratar de encontrar la estafa, pero el tipo tenía todas las respuestas correctas.

Es este un concepto legítimo? ¿Qué es el seguro de hipoteca y cómo se compara a PMI? Qué preguntas debería hacer de este tipo antes de comprometerse a una política? Debo hablar con el prestamista y si es así, cómo debería hablar con ellos sobre esto?

Answer 1

El PMI ES un seguro Hipotecario. Es sinónimo de "Seguro de Hipoteca Privado". Este chico está tratando de conseguir que usted compre de él en lugar de quien la tiene ahora.

Su prestamista estaría siempre en la política, ya que es una póliza de seguros que tienen (y pagar) que los protege de que el impago de los préstamos. No creo que esto es como un seguro para que en caso de que usted no puede pagar. Si eso llegase a suceder, su crédito aún sería colocado en la papelera, el banco no podría ser el dinero. Realmente no obtienen ningún beneficio en absoluto de ella. Es sólo la forma en que un banco puede mitigar el riesgo de dar grandes préstamos. Esto es por qué la gente está dispuesta a soltar tan pronto como sea posible.

Todo sobre el cuidado de la casa en su patrimonio después de su muerte me hace pensar que él está tratando de vender un tipo diferente de seguro llamado Seguro de Vida Hipotecario. PMI normalmente no acerca de que tipo de situación. Su patrimonio se destinará a la sucesión a trabajar fuera de sus deudas si usted se muere y mi entendimiento es que el PMI no suele pagar en esa situación.

Si esto es lo que le está vendiendo, comprando tal política sería en la parte superior de su PMI pago del seguro, no en lugar de ella. Ten en cuenta, los expertos en finanzas personales suelen considerar el seguro de vida hipotecario para ser una estafa. Si desea proteger contra el riesgo de sus herederos perder la casa, ya que no puede hacer los pagos, usted está mejor con un Seguro de Vida a Término.

Sin embargo, no te preocupes que van a heredar su deuda en la casa a menos que en el préstamo. Si ellos no quieren la casa, que no será obligado a hacer los pagos sobre el mismo (a menos que quieran mantenerla). No afectará a su crédito si ellos simplemente alejarse y dejar que el banco tiene la casa después de morir a menos que estén en la nota.

Aquí está un artículo (en dos partes) con un muy buen tratamiento de la cuestión de la elección de su propio PMI de la política: "Dar a los Compradores la Libertad para Elegir el Seguro de Hipoteca"
Parte 1
Parte 2

Answer 2

Me gustaría preguntar a este señor para obtener más información.

"El seguro de hipoteca" es sólo otro nombre para "PMI". Él podría estar tratando de vender una alternativa de PMI de la política. Si el banco va a aceptar esto como un reemplazo de su actual PMI y las tasas son más bajas, suena como un buen negocio.

También podría significar "un seguro de vida hipotecario". El seguro de vida hipotecario protege sus herederos si usted muere. Si usted es la principal fuente de ingresos para la familia, especialmente si usted tiene una esposa que es una estancia en casa mamá a cuidar de los niños, y usted no quiere obligarla a tener que renunciar a ello y conseguir un trabajo si se mueren, la vida de la hipoteca puede ser útil. Pero la hipoteca la vida política que he visto nunca, se activa en caso de que usted muera. El banco quiere PMI para cubrir la posibilidad de que usted no paga por cualquier razón: tal vez la muerte, pero también de perder su trabajo, ser deshonesto, idiota, etc. Tal vez hay una compañía de seguros que hay ahora, que ofrece una hipoteca, póliza de seguro de vida que protege también el banco en caso de incumplimiento. Yo no soy un experto en todas las cosas de seguros, así que no puedo decir que no existe.

Pero me gustaría asegurarse de que este vendedor no está diciendo lo alto de un cuento, que una vez que usted compra de esta política, el banco cancelará el PMI cuando realmente van a hacer tal cosa. Me gustaría hablar con el banco antes de firmar nada.