Debe retirar mi cuenta Roth IRA para pagar mi madre impuesto a la propiedad de la deuda, para evitar la ejecución hipotecaria de su casa?

Question

Estoy pensando en liquidar mi cuenta Roth IRA y la toma de un préstamo en contra de mi 401k para pagar los impuestos de propiedad que mi afectadas por cáncer de mamá debe en su casa. Ella es de varios años atrás, y el condado de ejecución de pronto. Ella no tiene ahorros, además de tal vez la equidad de su casa, y no de los ingresos debido a que actualmente se encuentra en FLMA hasta que los médicos puedan averiguar por qué ella está aún en el dolor meses después de la cirugía para remover el tumor.

Mi presupuesto anual sin intentar apoyar su me deja un ahorro de cerca de 50 por ciento de mis ingresos, por lo que es probable que pueda recuperarse de ella, pero costaría todo lo que tengo. Hago lo que me he ahorrado para el retiro hasta el momento para satisfacer a sus acreedores, o debo dejar que el condado de ejecutar la hipoteca y con su ayuda después?

EDIT: había escrito un detallado pregunta, pero sentía que tengo bastante largo. Pero supongo que la brevedad no es siempre lo mejor. Los hechos:

1. Ella tiene un completo dibujado HELOC por $100k en WSJ menos del 0,25 por ciento. Este es el tictac de un bombas de tiempo cuando se va en el pago, pero no es todavía un problema. Apartamentos de un dormitorio en la zona de costar más o menos lo que paga a su casa después de los impuestos y el seguro.
2. La casa en sí fue valorada en $150k cuando se hizo el préstamo, pero la casa de dos puertas abajo con una similar floorplan ha estado en el mercado durante meses a $100k y no se venden (creo que algo anda mal en esa casa), y la casa de entre ellos sólo salió al mercado en $149k. No podría ser dinero, puede que no. Ella vive en un recurso del estado, por lo que no puede simplemente alejarse.
3. El condado no ha mostrado ninguna voluntad de aceptar los planes de pago, y de hecho los últimos mandatos de la ley la nueva deuda se paga primero.
4. Tengo al menos 30 años hasta su jubilación.
5. Yo vivo y trabajo tres horas de distancia, el alquiler de una habitación de una casa, así que ella no puede moverse.
6. Probablemente voy a estar en el gancho para los gastos de mantenimiento de la izquierda insatisfechas por cupones de alimentos y otros de apoyo a la comunidad hasta que pueda volver a trabajar.
7. No le pagan su hipoteca, en algún momento, así arruinar su puntuación de crédito.

Answer 1

Estás loco a retirar tus Roth o tomar en préstamo 401k, como la que se está abordando un problema a corto plazo sin hacer nada acerca de la cuestión a más largo plazo. Simplemente no lo hacen.

A través de ninguna falta de su propio, su mamá es insolvente. Que le pasa a la gente todo el tiempo, y la solución es el capítulo 7 de bancarrota.

La única cosa que me gustaría hacer con mi dinero en esta situación es ayudarla con la quiebra de los honorarios de abogado si es necesario, y tal vez pujar por él en la subasta, si la casa en buena forma.

Answer 2

@foreverBroke - Ok, aquí están las preguntas - Es la mamá de la casa pagada en su totalidad? Si hay cualquier hipoteca, es corriente? Si no, ¿cuáles son los números? Es bajo el agua, es decir, deben más que vale la pena? Será el departamento de impuestos de hablar y negociar? Tal vez le permite realizar pagos a través del tiempo? Si usted tiene ese tipo de flujo de efectivo, el más lento de pago puede evitar el asesinato de sus ahorros. No sabemos su edad. Sé que los primeros años de ahorro, a menudo alrededor de las primeras 8 a 12 años, son los fondos que se convierten en la mitad de su final de ahorros para la jubilación, debido a la capitalización.

Obviamente, este es un momento difícil emocionalmente, lo que no quiero es hacer un movimiento financiero que es una solución temporal. No conocer el resto de la historia de los límites de mi respuesta. Si mi mamá necesitaba mi ayuda me gustaría entender el cuadro completo.

No soy fan, pero han considerado que una hipoteca inversa? Puede ser una manera de mantener la casa, pero renunciar a la equidad, o parte de ella, en su movimiento de salida o de paso.

Answer 3

Primero, lo siento mucho oírte hablar de tu madre. Mi esposa fue recientemente diagnosticado con la Etapa 4 del cáncer, así que sé que hay una posibilidad de que su mente está en la "supervivencia" de modo, tratando de preservar tanto como usted puede en el camino de cosas que usted puede tener el efecto de (que es como me he estado sintiendo recientemente). Tener un ser querido con cáncer es muy difícil porque no hay absolutamente, positivamente nada tangible que se puede hacer para cambiar el hecho de que tienen cáncer.

Usted tendrá que hacerse algunas preguntas:

Lo importante es que tu mamá puede quedarse en su casa? Movimiento podría añadir algunas innecesarias de estrés.

¿Cuántos años ha estado contribuyendo a su plan de 401k? Si usted tiene 30 años, usted podría tener el tiempo suficiente para recuperar algunas de sus pérdidas de la reducción de la cantidad de dinero que le han dado para su mamá.

Se tu mamá ser capaz de pagar de nuevo para el pago de los impuestos a lo largo del tiempo, o sería un "regalo"?

Tienen sus doctores le dijeron que ella "... ha de N meses a la izquierda..."?

¿Cuál es el siguiente paso después de que usted es capaz de pagar sus impuestos y guardar la casa?

Alguien cerca de mí me dijo recientemente que "no Hay ningún punto en tratar de salvar a alguien para el futuro, si usted no puede sostener hasta que llegar a ese futuro. ¿Qué le sucederá a su mamá si ella pierde su casa? Va a hacer más fácil o más difícil para ella para recuperar si ella puede quedarse?

Parafraseando a alguien famoso, "usted no puede tomar un préstamo para su jubilación, pero usted puede tomar un préstamo para este evento."

En cualquier caso, buena suerte. Mis pensamientos están con usted y su madre.

Answer 4

Me pregunta si esta situación es sólo a causa de cáncer. Usted dice que los impuestos a la propiedad son de varios años atrás. La situación médica de cuentas para (tal vez) un año. Algo que ya iba mal en su vida financiera antes de que el cáncer. Ese problema debe ser abordado antes de que una situación estable puede ser alcanzado.

Si su madre sigue en su sano juicio, podría considerar la posibilidad de que ambos mudarse a una residencia compartida. El gasto total sería menor, y usted estaría en una posición para ayudar a asegurarse de que su atención médica fue debidamente coordinado.

Esto podría requerir que usted y su mamá están cerca, y podría ser compartir el espacio. Si, este podría ser un buen momento para que usted bond más. Obviamente, si usted está en una relación, su pareja opinión también es importante.

¿Usted sabe en la actualidad de su situación financiera? Cada cuenta? Cada tarjeta de crédito? Cada activo? Cada "acuerdo" ella puede tener hecho con la gente?

Usted puede ayudarle a ordenar su situación, pero agitando su financiera varita mágicamente "arreglar" el problema no se puede arreglar nada. Si tratar con los acreedores es demasiado difícil para ella, usted podría considerar la posibilidad de ofrecer a convertirse en su Poder. Luego estaría facultado para actuar en su nombre. No es como ser un Fideicomisario -- ella todavía tiene su propio poder y capacidad para más lío de cosas ups -- pero usted puede tener acceso a todo y negociar en su nombre.

Answer 5

Si resulta que usted no quiere para ayudar a pagar el impuesto de ley (después de contestar todas las preguntas de arriba), me dicen efectivo de dichos fondos. Que al parecer son muy jóvenes, con un trabajo largo de la vida por delante (que suerte). Paso a un lado de el real de dinero de parte de ella por un momento. ¿Qué hace tu Mamá quiere? ¿ Usted realmente quiere hacer acerca de esto? Es el amor que quieres ayudar, pero que tienen miedo es una mala decisión financiera? O es a partir de un sentimiento de deber y profundo en realidad no quieren gastar sus ahorros de la Mamá de la factura de impuestos. - Si usted realmente quiere ayudar y usted tiene la wherewithall para hacerlo, entonces hazlo. De lo contrario no. Usted puede recuperarse financieramente. - Yo mismo he tenido mis ahorros para la jubilación ir a casi cero 3 veces. La primera vez que me he recuperado bastante facilidad. La segunda vez, no tan fácilmente. Yo estoy empezando en la ruta de recuperación de la 3 ª vez a la edad de 58 y dudo mucho que alguna vez me va a recuperar este tiempo. Yo no tenía dinero en efectivo fuera a propósito, pero el mercado de valores no fue fácil. - Mi punto principal es averiguar realmente lo que se desea.