¿Cómo puedo asumir el título como co-firmante en un préstamo de automóvil después del fallecimiento del prestatario?

Question

Me inscribí para un coche con mi compañera de habitación, ella ha fallecido desde entonces. Acabo de descubrir que ella es la única persona en el título. Estoy atrapado pagando el coche y sin título. No hubo herencia, ni testamento u otros activos. Quiero seguir pagando el coche, ¿cómo puedo obtener el título a mi nombre?

Answer 1

Técnicamente, siempre hay una "herencia". El control sobre la riqueza y posesiones del difunto pasan a los herederos de la herencia, pero hasta que todas las deudas pendientes estén satisfechas, el dinero generalmente se mantiene separado de la riqueza personal de los sobrevivientes. Si no hay suficientes activos para cubrir todas las deudas, la propiedad valiosa de la herencia se vende, el dinero se distribuye de acuerdo con las prioridades de varios acreedores, y las deudas restantes se liquidan.

Ahora, eso es cuando el difunto es el único deudor de todas sus deudas; nadie más que esa persona era responsable del dinero, y cualquier mafioso le dirá que no puedes hacer que un cadáver pague. En tu caso, eres co-acreditante; ahora eres el prestatario sobreviviente, sigues vivo, has asumido responsabilidad por este préstamo al firmar los documentos, y por lo tanto, se espera que, todas las demás cosas siendo iguales, lo saldes.

A tu favor, el hecho de que la persona haya muerto sin testamento significa que al menos el coche no fue legado a otra persona. Si ese fuera el caso, cualquier disputa legal por la deuda y el título del coche sería entre cuatro partes; tú, la familia, el banco, y la persona a la que se le legó el coche. Para cuando se calme el polvo y se calculen las tarifas legales, supongo que todos los involucrados desearán no haberlo estado.

Si quieres el coche, o al menos quieres saldar la deuda a través de la herencia, lo primero que puedes hacer es acercarte al albacea de su patrimonio. Eso podrían ser los padres, ya que murió sin testamento, o podrían haber contratado a un abogado para encargarse de estas cosas. Sea quien sea, son quienes ahora controlan sus propiedades, incluido el título del coche, y son la ruta más fácil para transferir ese título a tu nombre (con el banco permaneciendo como acreedor hipotecario). No sé cuál es tu relación o incluso tu familiaridad con la familia de tu antigua compañera de cuarto, pero si no te conocen muy bien, es probable que te desestimen de inmediato; desafortunadamente, cuando hay una muerte, muchos tipos sin escrúpulos salen de la nada exigiendo dinero por alguna deuda, por disparatada que sea, que la difunta supuestamente debe. Muy probablemente te referirán a su abogado si no eres al menos un amigo cercano de la familia.

Si la familia te deja en la estacada, el siguiente paso es llevar tu caso al banco. El banco tiene el poder de perdonar el préstamo, o al menos de embargar el coche de la herencia, venderlo y liquidar el préstamo. Podrían hacer cualquiera de estas cosas, pero a menos que las leyes de tu jurisdicción local los obliguen a hacerlo, no te hagas muchas ilusiones. En primer lugar, el banco no quiere el coche. Quieren su dinero, y a menos que sea un coche realmente bonito en excelentes condiciones, y el préstamo estuviera casi saldado, es poco probable que recuperen el principal en una subasta. En segundo lugar, comprende que esto afectará tu crédito como si tú mismo hubieras incumplido con el préstamo; el embargo, cualquier monto liquidado y todas las notificaciones tardías irán en tu historial crediticio, a menos que el banco acepte informar a las agencias de informes crediticios que no sucedió de esa manera. En tercer lugar, si el banco no puede recuperar todo su dinero y liquida parte o todo el préstamo, te enviarán un 1099 (y presentarán una copia con el IRS), porque las deudas canceladas cuentan como ingresos devengados para fines fiscales; efectivamente, el banco te "pagó" lo que les debías. Ellos lo deducen de sus propios impuestos; tú lo sumas a los tuyos.

Si la negociación con el banco falla, puedes demandar a la herencia por el coche o el saldo del préstamo, pero dudo que tengas mucho éxito a menos que las leyes en tu jurisdicción tengan una disposición para esta situación. Tienes un reclamo al dinero, porque tenías una expectativa razonable de que la difunta podría pagar, y por lo tanto, tu asumir toda la responsabilidad de esta deuda es un agravio. Sin embargo, nuevamente, el hecho de que co-firmaste este préstamo juega en tu contra. Incluso si tienes éxito, tendrás que ponerte en la fila después de cualquier otro acreedor que tu compañera de cuarto haya tenido, incluyendo emisores de tarjetas de crédito, prestamistas de educación privada (los préstamos respaldados por el gobierno federal se cancelarán completamente, pero no todos los préstamos estudiantiles tienen respaldo federal), incluso las compañías telefónicas y de servicios públicos de la difunta (hay algunas historias ridículamente tristes sobre operadores de telefonía móvil, compañías de tarjetas de crédito y otros acreedores que se niegan a anular el contrato de la difunta sin confirmación verbal de la difunta porque "así es el procedimiento"). Todos estos acreedores tienen equipos legales cuya única misión es llevar su deuda al frente de la fila en estas situaciones, y es muy probable que ni siquiera obtengas el coche, porque tuvo que ser vendido por la herencia para cubrir alguna otra deuda de la difunta.

Comprende que firmaste este préstamo como co-acreditante voluntariamente, supuestamente con pleno conocimiento de las repercusiones de esa acción; si tu compañera de cuarto se encontraba incapaz de pagar, por cualquier motivo, te volverías totalmente responsable por el préstamo. Cualquier acción que el banco tome para beneficiarte en este asunto les perjudicará, porque esencialmente están renunciando al seguro primario que tenían con el préstamo (tú). Desde este sitio web, tratando una pregunta muy similar (pero incluyendo a un tercero al que se le legó el coche):

Es posible que, al final, el co-acreditante pueda ser considerado totalmente responsable por el préstamo y terminar sin propiedad del coche.

Answer 2

Por lo general, en la mayoría de los países si no hay un testamento explícito, todos los activos van a los herederos por defecto. Estos suelen ser familiares y parientes. Tú no eres ninguno de ellos, por lo que es improbable que el coche te pertenezca. Tendrás que consultar a un abogado sobre cómo impugnar la asignación por defecto.