Cuando se trata de la hipoteca asesoramiento, algunas personas recomiendan hacer un pago extra. La lógica es :"Estos pagos adicionales se aplican automáticamente a su director, no de interés".
¿Por qué importa si el pago se aplica para el capital y no los intereses?
La aplicación principal, ahora reduce el interés a través de la vida de la hipoteca. Si tienes director de 100K y el 10% APY, entonces al final del año (suponiendo que no se realizan los pagos) usted debe 110K.
Si usted tiene un repuesto de 1K y aplicarlo a interés al final del año adeudará 109 K, pero por el final del próximo año deberá pagar 119.9 K.
Si usted lo aplica a la directora, al final del año adeudará 108.9 K, y por el final del próximo año deberá pagar 119.79 K.
En general, sólo aplicando al capital y no a realizar cualquier tipo de pago, guardó 100 dólares adicionales en un año. Ahora, piense en un 30 años de hipoteca de tasa fija.
Los pagos adicionales se aplican hacia el director, y ya que el interés está amortizado, calculado mensualmente.
El impacto en su préstamo es bastante sorprendente. Un pago adicional por año tomará alrededor de 8 años de un 30 años de hipoteca fija.
Ver una herramienta como http://www.mortgagecalculator.org para los ejemplos.
No estoy seguro de que el "interés" parte de la citada declaración proviene; esa no es la forma en que este consejo se da normalmente. Tal vez usted redactar la declaración de esa manera porque usted piensa que sólo hay dos posibilidades: los pagos se aplica al principal o a los intereses? Si es así, hay un malentendido aquí.
Aquí hay dos posibilidades: (1) el titular de la hipoteca pone los pagos adicionales de custodia/mantenimiento, para ser utilizado en el futuro en caso de incumplimiento de pago; (2) el titular de la hipoteca registra el pago como se hacía antes, sin darle ningún tipo de beneficio (como la reducción de los intereses). (Otra manera de pensar en esto es que el titular de la hipoteca se mueve hasta la fecha de vencimiento, esencialmente darle crédito por haber hecho el final de pago. Por desgracia, esto no es sólo teórica.)
En definitiva, "que se aplica al capital" es una manera abreviada de decir que el titular de la hipoteca trata el pago adicional de una manera particular (que beneficia a la mayoría), y no de una manera (ver (1) y (2), arriba) que los beneficios que el titular de la hipoteca de la mayoría.
Digamos que usted está pagando $500 al mes, y este mes, usted paga $1,000 adicionales, para un total de $1,500. "Cuenta para el director" significa que ahora le debe al banco $1.000 menos. Usted todavía tiene que hacer su $500 pagos de este mes y el próximo mes, pero su préstamo se amortizará de forma mucho más rápida. Cada mes se paga menos intereses, porque usted debe menos dinero, por lo que más de cada uno de los meses pago va hacia el pago de la deuda.
"Cuenta hacia el interés" significa que sus pagos son de $1,000 antes de lo previsto, por lo que podría no pagar ningún dinero en los próximos dos meses (porque se ha hecho de estos dos pagos). Así que realmente no has pagado dinero adicional, pero el banco tiene estos $1,000 para usted y utiliza el dinero si usted no hace los pagos. Así que esto es mucho más beneficioso para usted.
FinanHelp es una comunidad para personas con conocimientos de economía y finanzas, o quiere aprender. Puedes hacer tus propias preguntas o resolver las de los demás.
