Riesgos del uso de un "libre" (no de pago único) planificador financiero para invertir una suma considerable?

Question

Tengo una sustancial (al menos para mí) la cantidad de dinero de la venta de una segunda casa. El dinero está momentáneamente en una cuenta de ahorros en una gran rama del banco en los estados unidos. La cantidad es tal que tengo acceso a una "libre" planificador financiero. Yo no estaría en contra de invertir en los productos ofrecidos por el banco, pero creo que podría hacerlo mejor en algún otro lugar.

Debo ir directamente a un cargo de asesor financiero o hay algo que yo, como un ingenuo inversor, se puede obtener de un asesor adjunto a un gran banco?

Answer 1

El riesgo es que el servicio "gratuito" puede ser el apoyo a sí mismo por la dirección de los clientes a los productos que se parte de una comisión de venta, o que son producto de la empresa/banco de que los empleados entonces, en lugar de aquellos que son realmente el mejor para el cliente.

Si usted va con un escéptico outlook, viendo de este tipo de conflicto de interés, es posible que pueda ser útil. Pero eso no es exactamente una entusiasta recomendación...

Si tratan de decirle a usted que el seguro es una inversión, o si recomiendan otra cosa que baja cuota de los fondos de índice sin una muy buena razón, ejecutar.

Answer 2

No hay almuerzo gratis. "Libre" puede costar una pequeña fortuna a lo largo del tiempo.

Si usted desea sentarse a través de un libre de la altura que usted puede también ir a un tiempo compartido seminario. Sólo mantén tus manos en el bolsillo y no firmar nada.

En la final, se le sirve mejor gastar el tiempo que se necesita para aprender a administrar su propio dinero. A corto plazo, gastar unos cuantos cientos de dólares y buscar un cargo de planificador que le dará asesoramiento general.

Mi desdén por el "banco " chico" se remonta a un escuchó la conversación. Una mujer mayor, de más de 70 años estaba preguntando acerca de invertir en los T-bills vs el banco de CD. T-bills fueron un poco más alto rendimiento en el tiempo. El banquero dijo que el CD fue asegurado por la FDIC,pero T-bills no lo eran. Esto fue hace décadas, pero lo recuerdo como si fuera ayer.

Answer 3

Siempre he encontrado que el "libre" planificadores son sólo vendedores señala que en sus mejores intereses. No es que no va a obtener una buena oferta en los procesos, pero, en mi experiencia, que generalmente acaba de recomendar los productos que darles el mejor de la comisión, finders fee, el contragolpe, lo que sea.

Tarifa plana de planificadores financieros que no son muy de mi agrado tampoco. Este es un sabor cosa, pero en general, me siento como ahora que tienen el cargo, ¿qué interés tienen en el cuidado de mí. Eso no significa que ellos no dan un buen consejo, sin embargo. Se puede ser un buen primer paso.

Basada en el porcentaje de los planificadores financieros, los que cobran un porcentaje de los activos bajo gestión, es mi recomendación. La más dinero que ellos me hacen la más dinero que ganan. Esto parece funcionar bastante bien.

Lo que usted hace, usted necesita estar consciente de que los planificadores financieros no son sólo acerca de recomendar productos o ahorrar dinero. Eso es parte de ella, pero un buen planificador también le ayudará a mirar presupuestos mensuales, gastos corrientes, pasivos e inversiones. Quieres buscar a alguien que, básicamente, se puede decir que su objetivo - "quiero tener x cantidad de dinero que se ahorra y la fecha," por ejemplo, o "quiero reducir mis cuentas por z cantidad en x meses". Ejecutar desde cualquier planificador que se ve sólo en la gran suma como la "solución" o única fuente de dinero. Quieres un planificador que se verá en su primera hipoteca de la casa(s), cuidado de los préstamos, los ingresos, las otras inversiones, etc. y vienen con un completo plan para todo.

Si sólo está tratando de invertir el nuevo dinero de la casa, y eso es todo, que es mejor simplemente pegando con Google y algunas investigaciones por su cuenta.