Comprobación de validez de las recomendaciones de un asesor financiero

Question

Recientemente, mi esposa y yo hemos decidido que podemos hacer suficiente dinero para ir a ver a un asesor financiero y ver cómo podemos ser más inteligentes con nuestro dinero. El tema más importante que hemos discutido con el asesor fue la mejor invertir nuestro dinero por lo que su no sentado en efectivo a ganar el 0,7%, pero en lugar de mantener por encima de la inflación. Estamos en nuestro principio de los 30, así que puede permitirse el lujo de ser un poco agresivos en nuestra cartera. Tenemos unos $200K para jugar y sus recomendaciones son:

1. $40K en el cuidado de la salud relacionados con la SOCIMI gestionada por Griffin Capital
2. $70K en un moderado de la cuenta de inversión gestionados por el Horizonte de las Inversiones. Hay un 1,25% de la tarifa para este
3. $70K en otro moderado de la cuenta de inversión. No recuerdo que gestiona este pero recuerdo el nombre de "LG Equilibrado" si eso significa algo. Hay un 1,25% de la tarifa para este que incluye un "director de protección" para vender si las cosas van al sur muy rápido.
4. Mantener $20K en una cuenta de cheques para manejar las entradas & salidas de día-a-día de vida: la renta, la hipoteca, las facturas, etc.

Nota: a Mi asesor me dijo que el $K 140 en las carteras de inversión puede ser retirado sin ningún cargo adicional dentro de una semana.

Esta es la primera vez que mi esposa y yo hemos invertido dinero en otra cosa que una cuenta de ahorro y por lo que estamos bastante paranoico como este es una gran parte de nuestros ahorros.

He hecho un poco de diligencia debida para la mejor de mi capacidad por:

• Verificar mi asesor del PPC & CPA certificaciones son válidas y con buena reputación en el estado de California.
• Él tiene muy buenas críticas en yelp, que es donde lo encontramos. Sólo hay 5 pero todos ellos son de 5 estrellas.
• Él es un corredor de bolsa de llamada de Puerta de enlace de Asesores Financieros que entiendo que es una buena cosa ya que él no está atado a empujar cualquier vehículo de inversión. Según el asesor, la Puerta de enlace ha ganado el mejor corredor de bolsa durante los últimos 8 años o así. No estoy exactamente seguro de dónde buscar para verificar esto.
• Los dos $70K cheques voy a ser la emisión de ser hecho a "Nacional de los Servicios Financieros" y no a él personalmente. Como lo que yo puedo decir, Nacional de los Servicios Financieros es una empresa subsidiaria de Fidelity investments, nombre reconozco.

Ahora a mis preguntas que me gustaría extremadamente apreciar las respuestas a:

1. Para aquellos de ustedes que viven de la respiración y finanzas, hace nada he dicho anteriormente plantear cualquier banderas rojas, o hacer cosas que parecen de fiar?
2. Nunca he oído hablar de "Horizonte de Inversiones" o "LG Equilibrado" así que me da un poco de pausa, pero, de nuevo soy nuevo en este mundo. Sería mejor servido por el mandato que mi dinero sea invertido con un gran nombre de banco de inversión en su lugar?
3. Es un REIT una buena estrategia de diversidad?

Todo-en-todo lo que estoy buscando algunos adicionales, la calidez y la alegría de un forasteros perspectiva.

Gracias!

Actualizaciones en negrita cursiva

Answer 1

Yo soy de la creencia de que, a largo plazo, tasas de comer lejos en su rendimiento. Si usted elige un ETF, decir VOO, con su .03% gasto, y en un corto plazo fondo de bonos o fondos de mercado de dinero, usted va a estar por delante, a largo plazo. Es bastante aceptado hecho de que los administradores de dinero no superando el promedio de largo plazo.

Para que usted simplemente hacer tan bien como yo (S&P menos .02%) de que el chico tiene que ganarle al mercado año tras año, un 1,2%. No va a suceder. Sí, en retrospectiva, algunos fondos han hecho esto. A través de las décadas, la pérdida de fondos que se cierran o se fusionaron en la realización de aquellas. Pero, al final, el promedio de fondo de los gal el promedio de la rentabilidad de mercado bastante. Pagar a alguien un 25% más de dos décadas no es lo que yo recomendaría a cualquier persona.

Recientemente hubo un PBS Frontline especial, La Jubilación Gamble, (y este enlace a mi artículo de la revisión de la feria).

Puedo poner una imagen que muestra el efecto de los 50 años de' el impacto de los gastos. El Vanguard S&P ETF, vinculado anteriormente, tiene sólo una .05% de la tarifa. En mi carta os muestro .1% y, a continuación, un total de 1% o 2% de la tarifa. $447K retorno de .1%, $294K el 1%.

Estoy dolorosamente consciente de que 3/4 de los contribuyentes estadounidenses no están salvando a todos. Para aquellos que son ahorradores, el valor en el aprendizaje acerca de la inversión es enorme. No se trata de una sola vez $150K salvó, pero el ahorro en eso $10K depósito. Mientras tanto, antes de aprender esto, un sistema de pago-por-su-tiempo de pago-sólo planner es la pena, para un encuentro y el primer año de seguimiento.

Answer 2

Usted ha recibido muy buenos consejos, pero basado en 53 años invirtiendo y los primeros 25 obtención de mi nariz ensangrentada y romper incluso muy fuertemente le ofrecemos los siguientes.

Antes de hacerlo, permítanme en primer lugar ofrecer esta advertencia: yo no estoy cuestionando su corredor o el consejo, pero sólo es valiosa si la historia resulta ser correcta. Nadie, ni siquiera a Bernanke puede predecir cómo las acciones a realizar en el futuro. Tal vez si él ve una depresión.

Mi consejo para alguien nuevo en stock de la inversión es la compra de un fondo de índice de un corredor de descuento, por ejemplo, la Fidelidad o la Vanguardia, y, a continuación, estudiar el mercado y la economía. El Wall Street Journal y la web son mis favoritos. Empecé con un infierno de mucho menos de lo que usted ha guardado, no me gustaría convertir $200K a nadie hasta que usted sepa exactamente el riesgo y el costo involucrado.

Además, yo no dependen de una persona o empresa para asesorar o gestionar mi dinero. Me gusta el equilibrio el uno contra el otro. Yo no recuerdo en diferentes empresas recomendando las mismas acciones. Uno debe recordar que todos en el negocio de la recomendación de acciones o de cualquier inversión es vender algo y debe ser compensado. Que su forma de ganarse la vida.

Answer 3

Mientras que usted quiere que crezca más rápido que la inflación, hay cosas como yo-los bonos que puede llevar algo de protección contra la inflación con ellos para una idea que puede tener sentido por parte de este.

Ahora hay un poco más de detalles y me gustaría pensar que esto parece bien inicialmente aunque yo sugeriría considerando la posibilidad de tener algún tipo de plan para controlar periódicamente ver cuánto más para invertir aquí y qué tipo de impuestos se esta generan como cuentas gravables puede llevar a una mezcla de dividendos, intereses y ganancias de capital que usted puede tener que pagar aunque no vea en la ganancia de sí mismo.

Tenga en cuenta que si tienes que ir con un gran nombre de banco de inversión, así podría añadir más gastos, así como otras cosas. Lehman Brothers era un gran nombre, el banco de inversión érase una vez y se fue a la quiebra. Mientras que usted puede desear para estar fuera manos, yo todavía iba a sugerir la presencia de algún tipo de línea de tiempo para ¿con qué frecuencia sus inversiones para que sea revisado y cosas re-asignado. Cada trimestre, semestral, o anual? No hay por lo tanto una respuesta correcta aquí tanto como me gustaría señalar que uno debe ser consciente de las ventajas y desventajas en cada caso. Si usted toma anual y la maravilla de cada semana como lo está haciendo, entonces algo un poco más frecuentes que puede tener sentido. Por otro lado, algunas personas pueden bien "establecer y olvidarse de él", que puede funcionar siempre y cuando hay algo que saber acerca de dónde ir en caso de que algo vaya a la quiebra. Como se gestionan las inversiones, el SIPC verificación de que haría posible que no se mantenga a pesar de que esto sería el equivalente de la FDIC para los depósitos cuando se trata de títulos valores.

El REIT puede ser útil para la diversificación, seguro. Te das cuenta de que puede haber algo interesante impuestos para usted en los próximos años, dada la naturaleza de un REIT de inversión, derecho? El "Retorno de Capital" que un REIT puede pasar a través de un REIT para mantener su situación fiscal, debe distribuir el 90% de sus ingresos netos de cada año, que puede ser un buen desempate de los fondos. De dónde saldrían los fondos se invierten? Esto no es mencionado en tu post y por lo tanto tengo la curiosidad de como si el REIT pasa una rentabilidad por dividendo del 5%, entonces este es de 2.000 $/año, que podría ir a algún lugar.

Answer 4

La diversificación de los ofrecidos por el asesor puede ser fácilmente duplicada en Vanguardia con algo como la Hiedra de la Cartera. Simplificar o complicar a su gusto, con la Vanguardia del índice de Reit, el índice de los fondos de reservas internacionales, bonos, etc. Configuración automática de las contribuciones y no ver su dinero como un halcón. Establecer y olvidarse de él, o tal vez volver a equilibrar sus tenencias una vez al año.

Lo principal asesores son buenas para (a su nivel de activos) está tratando de convencer a los inversores para permanecer en el mercado durante un accidente. La mayoría de los inversores va a vender después de un accidente, y completamente pierdas en el rebote. Es la naturaleza humana para ser un terrible mercado de temporizador. Pero si de verdad la promesa a sí mismo que nunca para vender en pánico, entonces usted no necesita un asesor en su nivel de activos.

Tarifas como "1.25%" suena como un bien que oferta, pero debe ser visto en su contexto. Con un rendimiento anual promedio de 7%, 1,25% de la tarifa representa casi el 18% de su ganancia para el año. Y el 1,25% puede ser el menor de sus honorarios - ¿qué honorarios cuando usted sale de los fondos? (Truco, eh, llamando a una "tarifa de 1.25%" en lugar de "~18%"..).

Es la administración activa la pena el 18% de su ganancia anual? Su asesor honorario y el activo de los fondos de los honorarios de compuestos año tras año, porque son los honorarios de su cuenta cada año (o del mes).