Las "preocupaciones de la" ley permite a los $100,000 de retiro 401k sin penalización. ¿Cuáles son las razones para no hacerlo?

Question

Desde este sitio web , nos puede sacar de $100,000 de nuestro 401k sin penalización.

Distribuciones tomado de planes de jubilación calificados que recibió durante el año 2020 de hasta $100.000 para COVID-19 relativa a los efectos de está permitido sin una 10% de penalidad gravables, de manera uniforme durante 3 años a partir del año de distribución

¿Cuáles son las razones para no hacer efectivo nuestro 401k? En mi opinión, mi sería de gran beneficio contar con ese dinero en bienes raíces u otras inversiones. Ya hemos ahorrado unos $150k para una casa de anticipo, y teniendo us $100k más nos permitiría comprar una casa en nuestra área de contado o con una muy pequeña de la hipoteca. Alternativamente, se podría poner en el S&P500 o Tbills, etc.

Editar: Por "otras inversiones" me refiero a algo parecido a una Roth IRA, que puede ser invertido en cosas similares, pero con mejores a largo plazo implicaciones fiscales.

También, por favor, tenga en cuenta que los precios de muchas de las inversiones caerá; así que la venta cuando su baja es aceptable, siempre que se reinvierta en otra cosa que también se puede comprar barato.

Answer 1

Hay un par de razones:

1. Usted no califica. Desde el enlace:

   Distribuciones tomado de planes de jubilación calificados que recibió durante el año 2020 de hasta $100.000 para COVID-19 relativa a los efectos de está permitido sin una penalidad de 10%, imponible uniformemente a lo largo de 3 años comenzando con el año de la distribución, y puede ser recontributed dentro de los 3 años. Relacionados con los efectos de incluir un COVID-19 de diagnóstico para usted, su cónyuge o dependiente y dificultades financieras como consecuencia de los cierres de la empresa, la reducción de las horas de trabajo, cesantía, permiso, falta de cuidado de niños o de otros factores como determinado por el Secretario de Hacienda.

   Si esto no se aplica a usted, usted no puede hacer esto de todos modos.

2. De los impuestos. No hay penalidad, pero el retiro aún está sujeta a impuestos. Llegar a retrasar el pago de los mismos, pero están a un ritmo mayor de lo que sería si usted se retiró a un ritmo más lento y no tenía (o poco) otros ingresos.

Además, usted dice

Alternativamente, se podría poner en el S&P 500 o letras del Tesoro, etc.

Usted puede hacer esto dentro de su plan 401(k) sin tener que pagar impuestos sobre los ingresos (por lo menos hasta que realmente retirar).

Answer 2

Conseguir el dinero en planes calificados es difícil. En la actualidad la ley de impuestos permite a los $19,500/año para ser auto contribuido, y en años anteriores era menor. Tomará muchos años de máximo de contribuciones con el fin de ponerse a la retirada de dicho importe.

Usted podría estar haciendo esto en un momento en que sus inversiones son significativamente baja. Van a subir de nuevo? La historia así lo indica. También usted tendrá que pagar impuestos sobre este dinero, por lo que la retirada de 100K es probable que obtener alrededor de 70K o menos dependiendo de sus ingresos. La difusión de los impuestos más de 3 años sólo ligeramente reduce la picadura.

Así que a menos que usted está en muy raras lugar de tener forma más contribuyó a ahorros para la jubilación no hay ninguna buena razón para hacer esto otro que evitar una bancarrota o una ejecución hipotecaria.

Así que si usted fuera capaz de salvar a 100K en su plan de retiro 401K, lo que le impide ahorrar esa cantidad fuera de su plan de 401K y la compra de una casa por dinero en efectivo?

Answer 3

1. Es una cuenta de jubilación. Te estás poniendo dinero en ella por una razón.

2. Ya invertido. El pago de los impuestos, ahora para convertir a una cuenta Roth IRA para invertir el dinero parece al revés.

3. La venta de valores durante una gran caída del mercado es muy mala para las perspectivas a largo plazo de la inversión.

4. Si tu primer pensamiento en you can take money out of the retirement account without penalty es I should do that de su jubilación no va a ser agradable.

En resumen me pregunto de nuevo: ¿por Qué están aportando dinero, en primer lugar, si usted no piensa que la cuenta es un buen lugar para que tu dinero ?

Answer 4

Una de las principales razones para no retirar es si al hacerlo hará que sus inversiones actuales en su plan de 401k a ser liquidados en la medida de lo retira. Mi entender es que esto normalmente sería el caso, incluso si fueras a pedir prestado en contra de su plan de 401k. Con las condiciones actuales del mercado son lo que son, esto puede resultar en una pérdida sustancial, posiblemente resultando en que "vender barato". Cuando el mercado vuelva usted se pierda en cualquiera de las ganancias en las cosas que usted ya no está invertido.

Answer 5

Ni siquiera puedo decirte buena razón para NO retirar, si la tiene disponible. A menos que yo estoy malinterpretando las cosas o la incomprensión de lo que he escuchado en la televisión, si el pago dentro del período de los 3 años o transferencia a una cuenta similar, no hay penalidad a pagar.

Honestamente, este más que probable que va a ser un tiempo para ser efectivo rica. Soy un agente de bienes raíces y de hablar a un par de prestamista de los socios, que han compartido de lo ajustado de los bancos se están convirtiendo con sus préstamos. Dependiendo de cuánto tiempo esta cuarentena último, lo mas probable es que se dictan en qué medida caer más tarde. Tener dinero en efectivo a mano le permitirá potencialmente recoger algo de dinero en efectivo que fluye de bienes raíces por mucho menos de lo que hubiera sido capaz de esta época el año pasado. Tal vez incluso varias unidades! Comprar bajo, Vender ALTO!