¿Por qué OkPay no está permitido en los Estados Unidos?

Question

Para aquellos de nosotros que trabajamos con clientes extranjeros independientes, he escuchado de esta empresa por parte de clientes, pero no puedo entender por qué no está permitida en los Estados Unidos. La razón por la que pregunto es que ellos anuncian que están en 200 países, ¡pero no en la mayor economía del mundo! Eso tiene muy poco sentido.

Solo como comparación, cuando intenté registrarme en EE. UU., me dio una advertencia de que no estaba disponible, pero cuando elegí China o Venezuela - países comunistas - estaba bien.

Answer 1

Según sus servicios al cliente, es un problema de licencias: Hilo: ¿OKpay no aceptó clientes de EE. UU.? No dan más detalles pero sugieren que no tienen planeado solucionar ese problema.

Answer 2

Los Estados Unidos requieren que los servicios de transferencia de dinero estén licenciados bajo el 31 USC 5330, además de cualquier ley aplicable a nivel estatal. Según múltiples fuentes en línea, incluido el hilo referenciado en la respuesta de MD-Tech, OkPay o no puede o no obtendrá una licencia, por lo que están fuera.

Investigué un poco más sobre esto porque pensé que era interesante, y OkPay tiene otros problemas con los reguladores de EE. UU. y de otros países relacionados con su interacción con Bitcoins, que en sí mismos son un tema candente en términos de regulación en este momento y que pueden explicar el problema de la licencia. También parece estar enfrentando presión regulatoria en otros países, por cierto, por lo que no es estrictamente un problema que enfrentan en los EE. UU. Solo por algún motivo, el problema es mayor aquí. Algunos puntos resumidos interesantes:

Con la creciente presión sobre los intercambios de dinero en línea por parte de los reguladores de EE. UU., el procesador de pagos OKPay ha anunciado que está suspendiendo el procesamiento para todos los intercambios de Bitcoin, incluido el líder del sector Mt. Gox.

...

A principios de este mes, el Departamento de Seguridad Nacional de EE. UU. incautó la cuenta de Mt. Gox con el procesador de pagos móviles Dwolla, por acusaciones de que la cuenta estaba en violación del Código de EE. UU. 18 USC § 1960 al operar un "negocio de transmisión de dinero no autorizado".

Dónde encaja el mercado de Bitcoin bajo la ley de EE. UU. no está claro, porque la legalidad de las transacciones de Bitcoin aún no se ha probado en los tribunales y las fuerzas del orden se han negado a comentar sobre investigaciones en curso, como el caso de Dwolla.

http://www.theregister.co.uk/2013/05/29/okpay_suspends_bitcoin_processing/

En marzo, el Tesoro de los Estados Unidos dijo que cualquier empresa que operara con la moneda virtual sería considerada "negocios de servicios monetarios" igual que cualquier otro, lo que significa que deben entregar información sobre transacciones al gobierno y trabajar para evitar el lavado de dinero.

http://www.theregister.co.uk/2013/05/15/mt_gox_us_court/

En el Reino Unido, aparentemente también ha tenido problemas con socios bancarios (citando a un funcionario de OkPay sobre el cambio de proveedores bancarios):

El banco del Reino Unido que usábamos antes no tomó una decisión final sobre si manejar transacciones a favor de las criptomonedas o no. Por lo tanto, el departamento de cumplimiento del banco nos pidió restringir dichas transferencias.

Esto aparentemente les permitió revertir una política en el Reino Unido:

El cambio de política de OKPAY llega solo meses después de que estipulara que los usuarios de GBP marcaran una casilla, verificando que sus fondos no se gastarían en criptomonedas, una característica que provocó más a los usuarios.

http://www.coindesk.com/okpay-gbp-bitcoin-transactions/

No había escuchado sobre esta empresa antes de tu pregunta, pero después de hacer algo de investigación, tiendo a pensar que al menos la parte de esta cita sobre el idioma, atribuida a un usuario, es verdad:

OKPAY es bastante paranoico sobre el lavado de dinero y otro problema es que su personal de soporte parece ser muy malo en inglés, por lo que sus respuestas a menudo son difíciles de entender. Su soporte también es lento [sic]. Sin embargo, en mi experiencia son una empresa honesta.

Encontré al menos un caso donde los rumores de que toda la empresa iba a cerrar se remontaban a un mensaje mal traducido emitido por la empresa.

Nuevamente, solo sé lo que acabo de leer sobre esta empresa, pero parecía que había algunas señales de alerta: los problemas con EE. UU. probablemente no son los más importantes. Este tipo de servicio probablemente sea parte del futuro, pero no estoy seguro de enviar dinero a través de él ahora en su estado actual de organización y regulación.

Answer 3

Si lees el enlace que MD-Tech proporcionó, en realidad indica que las empresas extranjeras (principalmente bancos) están optando por no trabajar con los Estados Unidos en su última respuesta, por lo que parece que no es OkPay, sino las empresas financieras que utilizan.

En una investigación más profunda, la razón por la que esto está prohibido es para prevenir la fuga de capitales en el futuro. OkPay ofrece muchas formas de transferir fondos hacia adentro y hacia afuera, como tarjetas de crédito tradicionales, como VISA y MasterCard, y otras formas no tradicionales, como las criptomonedas.

Aquí hay otro ejemplo de cómo el gobierno de los Estados Unidos está limitando lo que los consumidores estadounidenses pueden hacer con su dinero. Aparentemente, mientras nadie miraba en 2010, lograron aprobar algunas nuevas restricciones.

Answer 4

Aquí está la verdadera razón por la cual OKPay (en realidad, los bancos con los que interfieren) no aceptará ciudadanos estadounidenses.

La Ley de Cumplimiento Tributario de Cuentas Extranjeras El Congreso aprobó la Ley de Cumplimiento Tributario de Cuentas Extranjeras (FATCA) en 2010 sin mucho ruido. Una de las razones por las que la ley fue tan silenciosa fue su largo período de implementación de cuatro años; FATCA no entró realmente en vigor hasta 2014. Nunca antes un solo gobierno nacional había intentado, y hasta ahora había tenido éxito, en forzar estándares de cumplimiento en bancos de todo el mundo.

FATCA requiere que cualquier banco no estadounidense informe sobre cuentas de ciudadanos americanos que superen los $50,000 dólares o de lo contrario estarán sujetos a multas de retención del 30% y la posible exclusión de los mercados estadounidenses. Para mediados de 2015, más de 100,000 entidades extranjeras habían acordado compartir información financiera con el IRS. Incluso Rusia y China aceptaron FATCA. La única gran economía mundial que ha luchado contra el Gobierno de EE.UU. es Canadá; sin embargo, fueron ciudadanos privados, y no el Gobierno canadiense, quienes presentaron una demanda para bloquear FATCA bajo la cláusula del Acuerdo Gubernamental Internacional que hace ilegal entregar información de cuentas bancarias privadas.

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