¿Está bien el 401k de mi empresa o debería usar una IRA?

Question

Mi empresa hace no tienen un plan de pensiones 401k. En cambio, es un 401k con participación en los beneficios. ¿Cómo debería enfocar esto? ¿Debería considerar la posibilidad de invertir principalmente en una IRA? ¿Cuánto debería aportar, ya que no hay una cantidad máxima de contribución equivalente como en un 401k equivalente? La aportación máxima, y punto, por año es de 16.500 dólares.

Actualmente estoy metiendo un 5% en el 401k, pero pensaba aumentarlo al menos al 10% en la próxima ocasión que tenga disponible (sólo puedo ajustar las aportaciones semestralmente). Acabo de empezar con este 401k hace unos meses (tengo 23 años).

Answer 1

Si no hay una compensación y eres lo suficientemente disciplinado como para contribuir sin que salga directamente de tu sueldo, deja el 401K.

La razón: La mayoría de los planes 401K tienen enormes comisiones ocultas incorporadas a los precios de las inversiones. No las verás directamente, pero el 3% no es raro. El 3% es un lastre horrible para el rendimiento de tu inversión. Consigue una IRA o una Roth IRA y elige algo con bajas comisiones.

Bonificación: ¡tendrá muchas más opciones de inversión!

Answer 2

Creo que todo se reduce a si estás contento con las opciones de inversión del 401k. Si lo estás, no hay razón para no invertir allí. Además, no tiene por qué ser una elección cualquiera. Puedes invertir hasta el máximo en ambas cuentas.

Por cierto, enhorabuena por pensar en la jubilación a tu edad. Me gustaría haber estado en condiciones de hacerlo.

Answer 3

Si su empresa no ofrece la posibilidad de igualar las aportaciones y no le gusta la gama de opciones de inversión que ofrece el plan 401k de la empresa, probablemente le convenga invertir en su propia cuenta IRA. En una IRA mantenida en un banco o agencia de valores, puede invertir en múltiples acciones o fondos y mover el dinero dentro de la IRA con bastante libertad en la mayoría de los casos.

Si a su empresa le va bien y realmente reparte beneficios en el 401k, podría considerar dejar su aportación del 5% al 401k donde está y poner el otro 5% que piensa aportar en una nueva IRA propia. De este modo, se evita el riesgo de perder dinero si el plan 401k de la empresa se hunde (o la participación en los beneficios desaparece) y de perder la participación en los beneficios si la empresa sigue pagando bien.

Answer 4

Mi opinión es que sus prioridades de inversión para la jubilación deberían ser las siguientes:

1. 401k hasta conseguir todo el dinero gratis de la equiparación de su empresa.
2. Roth IRA hasta el máximo.
3. 401k o IRA tradicional hasta el máximo permitido por la ley.
4. Ahorro fuera de las cuentas con ventajas fiscales.

Así que en tu caso yo no pondría ningún dinero en tu 401k hasta que no hayas llegado al máximo de tu Roth IRA.

Answer 5

Si no están igualando, y su participación en los beneficios no tiene nada que ver con la cantidad que inviertes, entonces yo diría que no te molestes con el 401k de la empresa en absoluto. Si necesitas al menos tener una cuenta abierta para obtener la participación en los beneficios, entonces aporta lo mínimo.

Tener tu cuenta de jubilación a través de tu empresa te obliga a seguir sus normas, a elegir entre sus fondos, a utilizar su bróker, etc. También significa que cuando dejas la empresa, tienes que mover tu dinero de todos modos, o bien tener una cuenta a través de una empresa para la que no trabajas, lo que no me sentiría tan cómodo haciendo de todos modos.

Si abre una cuenta de jubilación a través de su banco o de un planificador financiero privado, es suya y puede aportar lo que quiera, cuando quiera, y comprar los valores que quiera. Su ejecutivo de cuentas está ahí para atenderle a usted, no a su empresa.