¿Cómo se beneficia el prestamista al ofrecer una Hipoteca Inversa?

Question

Siempre es una buena idea, antes de llegar a cualquier acuerdo financiero, entender qué beneficio obtiene la persona que está al otro lado del trato para comprender plenamente si el acuerdo es equitativo para ambas partes.

Así que hoy estoy tratando de entender exactamente cuál es la ventaja de ofrecer hipotecas inversas para el prestamista. Me parece que si sólo buscan la apreciación del valor de la propiedad simplemente irían a comprar bienes raíces en lugar de hacer este tipo de préstamo exótico. ¿Se trata de una forma de renta vitalicia en la que se paga al final en lugar de al principio, y en la que esperan que uno muera rápidamente después de haberla contratado? ¿Se trata de los gastos iniciales del préstamo para iniciarlo? ¿Quizás algo más?

Answer 1

Los bancos no quieren gestionar la propiedad. Desprecian el hecho de tener todas estas ejecuciones hipotecarias que no pueden vender. Sólo quieren prestarte el dinero al X% y cobrar las comisiones y los intereses.

El valor de una hipoteca inversa para el prestamista es que se trata de un préstamo garantizado contra una propiedad. Cuando el propietario abandona la vivienda, queda vinculado a la misma y debe devolverse antes de venderla. El prestamista tiene en cuenta la edad del beneficiario, el valor de la propiedad, etc., a la hora de decidir la cantidad a pagar al propietario, de modo que se minimicen las posibilidades de que el préstamo quede bajo el agua.

Answer 2

En Estados Unidos, la mayoría de las hipotecas inversas:

• Tienen tipos de interés mucho más altos que las hipotecas normales.
• Son préstamos de tipo variable, por lo que el prestamista tiene poco riesgo de tipo de interés.
• Tienen una relación préstamo-valor más baja que las hipotecas normales.
• Tienen garantías del gobierno, por lo que el prestamista tiene un riesgo de capital limitado.
• Obligar a los propietarios a vender (o a pagar la hipoteca de otra manera) una vez que los propietarios ya no puedan vivir en la casa.

Answer 3

Sólo te prestan un poco más cada mes. Cuando el propietario muere/vende, recupera todo su dinero + el %.

Answer 4

No soy un experto en hipotecas inversas, pero por lo que tengo entendido los costes de cierre son mucho más altos que los de las hipotecas tradicionales y la relación préstamo-valor suele ser bastante baja. Así que el banco gana dinero al no prestar tanto en comparación con el valor de la propiedad y mediante el cobro de altas tasas en el extremo delantero.

Answer 5

El prestamista gana dinero con los intereses como con cualquier otro préstamo hipotecario. La hipoteca inversa HECM es básicamente un préstamo hipotecario, pero está diseñada para que las personas mayores puedan acceder al capital de su vivienda sin tener que pagar una hipoteca ni renunciar a la propiedad de la misma. Su obligación es seguir pagando los impuestos sobre la propiedad, el seguro de la vivienda, las cuotas de la asociación de propietarios, etc. Mientras lo hagan, no se les exigirá ningún pago. Dejan la casa a sus herederos y éstos pueden heredar el capital que quede en la casa.