Titular de la Tarjeta verde (residencia permanente): debo contribuir a mi empleador pareados 401(k), incluso si yo podría salir de los estados UNIDOS más tarde?

Question

Soy titular de la Tarjeta Verde de residencia permanente (tarjeta) y mi empresa ofrece una igualación de los planes 401(k). I plan para permanecer en los estados UNIDOS por un largo tiempo. Sin embargo, yo no puedo controlar el futuro. Si hay una emergencia familiar, voy a tener que salir de los Estados unidos.

La pregunta es: debo contribuir a mi 401(k) con la empresa? Ahora, yo no he estado haciendo porque me preocupa la retirada temprana (antes de 59,5 años de edad) y paga la multa del 10%, más los ingresos de los impuestos.

Puedo tomar una ventaja de los 401(k)? No estoy seguro de que me conozca todos los pro(s) y con(s) en este asunto (de contribuir o no a contribuir). ¿Alguien puede decirme acerca de su experiencia en esto?

Answer 1

Aparte de algunas otras consideraciones tales como la legalidad, es probable que va a ser digno de su voluntad si el empleador tiene la empresa coincidente incluso si usted tiene que pagar los principios de retirar pena porque los fondos de contrapartida de su empleador puede ser visto como ganancias en el dinero depositado. Por ejemplo, el uso de los números redondos para facilitar los números:

No 401(k) de Depósito

 Sueldo Bruto: $ 1000.00 
Impuestos (25%): $ 250.00 
 Sueldo Neto: $ 750.00

Llevar A Casa: $750.00

Con 401(k) de Depósito

 Sueldo Bruto: $ 1000.00
401(k) Retirar (5%): $ 50.00
 Impuestos (25%): $ 237.50
 Sueldo Neto: $ 712.50

Cuenta 401(k) 
La Contribución De Los Empleados: $ 50.00
Contribución Del Empleador: $ 50.00
 Saldo: $ 100.00

 Retirar Los Impuestos (25%): $ 25.00
Retirar Penalidad (10%): $ 10.00
 Retirar De La Red: $ 65.00

Llevar A Casa: $777.50

Así como usted puede ver, hay un beneficio para diferir parte de los ingresos a la cuenta 401(k) debido a que el empleador correspondiente, pero la cantidad de dólares que usted sería capaz de llevar a casa será diferente en base a su propia circunstancia. Dependiendo de lo que la lleva a casa sería al final del día, el porcentaje de retorno puede o no puede ser vale la pena el tiempo involucrados con la realización de los trámites.

Sin embargo, todo esto sólo se aplica si usted tiene que tirar el dinero fuera ya una vez que usted pulsa el 59,5 años de edad, usted puede comenzar a retirar el dinero sin que la sanción tributaria, en cuyo caso la rentabilidad de su depósito inicial será mucho más.

Answer 2

Si usted invierte en un plan 401(k), las acciones en ese plan tuyo por tan largo como usted vive, o hasta que los saque. Por lo tanto, si el empleador está ofreciendo ningún tipo de coincidencia y los fondos igualados siendo la suya después de salir, entonces, definitivamente, contribuir, eso es un retorno inmediato de su dinero. Si el empleador NO está de fondos de contrapartida, entonces por lo general es mejor para contribuir a una cuenta IRA en su lugar, se puede obtener el mismo impuesto sobre la renta se beneficia de la deducción, sin los dolores de cabeza de ir a través de su empresa (o de la empresa a partir de 3 puestos de trabajo hace o a quien los compró) para llegar a su dinero.

Si yo estuviera en tu posición, la mayoría de los que yo personalmente haría después de que yo salga de la empresa (que estoy asumiendo que usted estaría haciendo si usted se va de regreso a su país de origen) sería tener un 401k acciones se convertía en una cuenta IRA tradicional; de esa manera, me gustaría tener más control sobre él desde el exterior del país. Sólo mantener el banco de la celebración de su IRA informado de sus movimientos en todo el mundo y cómo se puede obtener ahold de usted (puede ser sabio para la concesión de un poder limitado para alguien que va a permanecer en los estados UNIDOS, si usted no quiere que el banco de correo de sus declaraciones de todo el mundo), y el dinero puede permanecer en una Americana de la cuenta mientras que usted haga lo que usted tiene para fuera de ella.

Mientras que usted no toma el dinero en efectivo antes de los 59 1/2 años de edad, usted no tiene que pagar impuestos o multas en él. Si se va a necesitar para cubrir gastos inesperados (tal vez en relación con la mencionada emergencia de la familia), luego de que la decisión puede ser tomada en ese momento. Si usted piensa que es ni remotamente probable, puede considerar la posibilidad de una Roth IRA. Con un Roth, usted paga impuestos sobre las contribuciones, pero el dinero es suyo; usted puede retirar nada hasta el monto total de sus aportaciones, sin ningún tipo de impuestos o multas, y una vez que alcanzó los 59 años y medio el interés también está disponible, además de impuestos y libre de sanciones. Así que si usted tuvo que abandonar el país y tomar un montón de dinero en efectivo con usted, usted podría conseguir todo lo que ponga en un Roth, con sólo pequeñas si los honorarios de transacción, y el interés que todavía estará allí capitalización.

Answer 3

Si usted está pensando en regresar a su país de origen, es necesario comprobar si se pueden mantener cuentas en el extranjero, una vez de vuelta allí. En algunos de los países que tienen una cuenta en el extranjero puede ser ilegal. En este caso - no contribuyen a la 401K como vas a tener que retirar, y pagar la multa.

Si, sin embargo, su país de origen no se preocupa de tener una cuenta en la que NOS mantenga, y contribuir, porque entonces vas a lograr estas cosas bonitas:

1. Fuente adicional de ingresos cuando estás 60+
2. Empleador del partido libre de dinero.
3. Beneficios tributarios en sus depósitos y ganancias en la cuenta (al menos de los impuestos de los EE.UU., consulte con su país de origen código de impuestos para asegurarse de que usted no será considerada como evasor fiscal).
4. Adicional fondo de emergencia.
5. Capacidad para invertir en el mercado de los estados unidos fácilmente, mientras que viven en el extranjero, muchas personas están realmente buscando una oportunidad como esta y no se puede tener.