Qué necesito para empezar un plan 529 para cada niño (2 planes separados), o puedo abrir un plan 529 y dejad a los niños?

Question

Estoy buscando en iniciar los planes 529 para mis hijos. Mi pregunta es si necesito una para cada uno de ellos (2 planes separados), o puedo abrir 1 y ambos se pueden utilizar?

Supongo que la mejor solución sería separar los dos planes 529, y no estoy seguro si se puede tener 1 plan para dos niños. He investigado un poco, pero no he sido capaz de encontrar un montón de información sobre esta cuestión en particular. Cualquier consejo sería útil!

Answer 1

Crear una cuenta.

Puede cambiar el beneficiario del plan (incluso a los sobrinos, sobrinas, usted o su esposa) tantas veces como necesite, siempre y cuando usted está gastando el dinero en válida gastos educativos.

¿Estás 100% seguro de que ambos de sus hijos van a la universidad? Si usted no está realmente seguro al 100%, de una sola cuenta que usted puede moverse entre ellos es la mejor apuesta.

También, después de haber acudido recientemente en los planes 529, aquí están algunas cosas que usted probablemente ya ha pensado.

1. Tiene usted totalmente financiado y hecho más para su jubilación? No pagar la escuela, hasta que se establecen en la jubilación.
2. La investigación y que los estados tienen el mejor de los planes. Sólo comprar su estado si se trata de un gran plan, de lo contrario comprar un buen plan.
3. Comprar el plan directa del estado, no a través de su corredor. No tiene sentido pagar los honorarios de éste.

Buscar buenos planes 529 aquí:

http://www.clarkhoward.com/news/education/preparing-for-college/clarks-529-guide/nFZS/

EDITAR:

No creo que usted puede preocuparse bastante dividir el dinero. Puedo ver su deseo de ser justos, pero lo que es más importante, la escuela o bastante dividir el dinero?

Una 529 es el dinero sólo para la escuela. Suponiendo que sus hijos no son de la misma edad y no ir a la misma escuela, sus gastos serán probablemente diferentes. El joven chico se beneficiarán de más interés de una mayor inversión, pero sufren de tener costos más altos.

Así que si usted quiere asegurarse de niños recibió $50K (por ejemplo) de que por el momento todo está dicho y hecho, creo que se tendría que hacer que hasta de su propio bolsillo. Si un niño va a la escuela, cualquier dinero que usted le da a la otra para empezar su propio negocio no podía venir de la 529 sin grandes sanciones tributarias.

Dependiendo de su posición y finanzas de las que podríamos decir algo así como "voy a cubrir sus gastos universitarios de hasta $50K" y, a continuación, que es que. Sólo el monitor de su 529 y disparar para tener 100 mil dólares en la cuenta de que el tiempo que ambos están en edad universitaria. Que corre el riesgo, sin embargo, porque si un niño no vaya a la escuela a la que su dinero está bloqueado por un tiempo o va a tener problemas de impuestos.

Answer 2

MrChrister hace algunos puntos buenos, pero vi su invitación para ofrecer un contador de opinión. En primer lugar, no es normal anual límite de depósito de $13,000 por los padres o donatario. Este es el regalo límite, debido a la subida a $14,000 en 2013. Si su objetivo es estrictamente para financiar la universidad, y este límite no es un problema para usted, la cuenta puede estar bien, a menos que ambos niños están en la escuela al mismo tiempo. En ese caso, usted va a necesitar para cambiar los beneficiarios cada año para asignar los retiros correctamente. Pero, como usted menciona, no hay dinero de regalo que su consideración de depositar a la cuenta. En este caso, realmente hay un problema legal. La normal 529 permite que los cambios de beneficiario, y regalos para su hijo necesita para ser considerado para ese niño en un acuerdo irrevocable, tales como una cuenta de custodia (utma. Hay una 529 sabor que prevé ningún cambio de beneficiario, una de custodia (utma 529. Claramente, en ese caso, usted necesita cuentas separadas.

En conclusión, creo que la única cuenta de que crea más problemas de lo que potencialmente se soluciona. Si el verdadero regalo el dinero de otros es mínima, tal vez usted sólo debe mantener en una cuenta normal.

Editar - en más de reflexión, sugiero fuertemente que usted mantenga los familiares de los regalos en una cuenta separada, y cuando los niños tienen la edad suficiente para disponer de los ingresos devengados, el uso de este dinero para abrir y depósito de las cuentas Roth Ira. Se puede depositar el menor de sus ingresos devengados o $5000 dólares en 2012, de $5500 en 2013. Esto sirve a dos objetivos: evitar el riesgo de don dinero 'robado' de un niño para beneficio de los otros, y ponerlo en una cuenta que puede ayudar a sus hijos a largo plazo, pero no de impacto de la universidad de ayuda como lo haría un simple ahorros o cuenta de corretaje.