Podría un 401k o IRA contribución cambiar mi actual ingreso tributable en una categoría impositiva más baja? es este el mismo tradicionales y Roth 401k?

Question

En el caso de que mi ingreso anual es justo en el límite entre un impuesto sobre el soporte y el siguiente de impuestos. Puede contribuir a un plan de 401k o IRA reducir su actual declaración de la renta de tal manera que sus impuestos caer en un menor nivel de impuestos?

¿Se aplica de la misma manera entre lo tradicional y roth 401k/IRAs?

PS Cualquier referencia al IRS o viable fuentes, sería muy apreciado.

Answer 1

Sí, si su ingreso es justo en el comienzo de un impuesto sobre el soporte, con deducción de la renta imponible (que es lo Tradicional 401(k) e IRA Tradicional de hacer) puede caer sus ingresos por lo que es en una categoría impositiva más baja. Roth 401(k) Roth IRA son después de impuestos, y que no afectan a la base imponible de los ingresos de todos, por lo que, obviamente, no se aplican a ellos.

Pero lo que realmente quiero señalar que "bajando los impuestos de sus ingresos de un soporte inferior" es que no es útil en sí mismo. Lo que estoy tratando de decir es que, dado que va a reducir su ingreso tributable por una determinada cantidad, no veo ningún beneficio de ella la causa de su ingreso a ir a un soporte inferior, frente a la caída de la misma cantidad de dinero pero que se alojen en el mismo soporte.

De hecho, uno podría argumentar que esto puede ser incluso "peor" para que se deje caer a un soporte inferior, porque eso significa que parte de su plan 401(k) o IRA es de deducir de los ingresos que se gravan menos, por lo que es el ahorro de menos de impuestos; mientras que si usted había descontado la misma cantidad, pero sus ingresos se alojó en una categoría tributaria más alta, entonces la totalidad de su 401(k) o IRA es deducir de mayores ingresos.

(Nota: no estoy diciendo que no es útil el uso de 401(k) o IRA a reducir los impuestos de sus ingresos por debajo de ciertos niveles. Por ejemplo, la elegibilidad para muchos créditos fiscales, deducciones, la exención de la AMT, y otros beneficios fiscales a menudo tienen un límite de ingresos, y el uso de un plan 401(k) o IRA a reducir su ingreso tributable en el fin de llegar hasta por debajo de estos límites es común y útil de la estrategia. Sin embargo, estos límites de ingresos no corresponden a las categorías de impuestos. Y dado que la pregunta le preguntó específicamente acerca de ir a una categoría impositiva más baja, sólo estoy diciendo que sólo se va a una categoría impositiva más baja, en concreto, no es útil.)

Answer 2

De mis amigos en Fairmark este es el 2012 tabla de impuestos.

Esta es la tabla de impuesto sobre la renta gravable, es decir, la "línea de fondo" de la vuelta después de todas las deducciones, créditos, etc.

Si su ingreso tributable es exactamente $35,350, que están "en el 15% de soporte", como la última de $100 gravados al 15%. Pero, en la próxima $100 de ingresos se gravará con un 25%.

Sí, una parte de los 401(k) proceso es que usted necesita para ser consciente de lo que el fiscal habría sido en el pre-impuestos 401(k) de dinero. Desde un Roth después de impuestos de dinero, no cambia su soporte, sólo antes de impuestos 401(k) o IRA Tradicional que hará. En gravable de $50,000, usted está claro que en el 25% de soporte y elegiría su cuenta de acuerdo. Usted puede ver arriba, la forma en que la estructura fiscal de obras es progresiva. es decir, El impuesto sobre los $35,350 se fija en $4867.50 y sólo la cantidad por encima de esta gravado con el 25%. El siguiente $100 o $1000 en renta imponible no empujar a otros ingresos en la mayor soporte.

Muchos utilizan la estrategia de user102008 aludido, navegar por retiro de depósitos, así que la utilidad de la cuenta de salvado de 25% de los ingresos, pero no caer demasiado en el 15% de su soporte. Una mezcla de lo Tradicional 401(k) Roth 401(k), IRA Tradicionales y Roth IRA, puede ayudar a alcanzar el objetivo de muertos-si usted está dispuesto a pagar un poco de atención durante el año.

Answer 3

Mi ingreso es de un poco más de la fase de salida para la deducción de contribuciones a un IRA tradicional (vea las tablas en la página 13 de la Publicación 590 - estos pueden moverse en futuras ediciones). Esto significa que si pongo todas mis contribuciones 401k a una cuenta Roth, entonces no IRA contribuciones serán deducibles. Tengo algunas de ir a Roth y que algunos vayan a la tradicional 401k para que me mueva de mi AGI hasta donde algunos de mi IRA tradicional contribución es deducible.