La empresa ofrece un plan 401(k) pero no iguala su aportación en absoluto. En este caso, ¿merece la pena invertir en un 401(k)? ¿Por qué razones podría ser preferible un 401(k) a una cuenta de jubilación si no hay una aportación equivalente?
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
marzagao
Puntos
1701
Además de la aportación de la empresa, un plan 401(k) tiene otras ventajas que las cuentas individuales no tienen:
-
Un 401(k) es conveniente. La inversión se descuenta automáticamente de cada nómina. Esto anima a establecer un plan de inversión y a cumplirlo. Para algunas personas, puede ser tentador omitir las inversiones planificadas en una cuenta IRA.
-
Los planes 401(k) pueden tener límites de inversión anuales más altos. Si desea invertir más de lo permitido en una cuenta IRA, el plan 401(k) de su empresa podría permitírselo.
-
Los planes 401(k) no tienen un límite máximo de ingresos para poder contribuir. Si gana demasiado dinero para contribuir antes de impuestos a una IRA, es posible que pueda invertir en un 401(k).
-
Los planes 401(k) a veces le permiten pedir prestado su propio dinero de su 401(k) y pagarse los intereses. No recomiendo esta práctica por varias razones, pero es una opción que no tienes con una IRA.
-
En determinadas circunstancias, un 401(k) puede permitirte jubilarte anticipadamente y retirarte a los 55 años frente a los 59-1/2 con una IRA. (Gracias @JoeTaxpayer)
Sin embargo, los planes 401(k) también tienen inconvenientes. Dentro de un plan 401(k), generalmente está limitado a un puñado de opciones de fondos de inversión seleccionados por su empresa. En algunos planes, puede encontrarse con que las únicas opciones de inversión tienen gastos elevados. Con una cuenta IRA, puede invertir en casi todo lo que quiera.
El la compensación del empleador es el mayor beneficio del 401(k). Pero incluso sin ella, el 401(k) podría seguir siendo la mejor opción para usted.
Para una visión general de las diferentes cuentas de jubilación en Estados Unidos, consulte esta respuesta . Si tiene una pregunta más específica, no dude en formular una nueva pregunta.
Barak Botvin
Puntos
1
Existe un posible caso en el que una persona podría optar por no utilizar el 401k en absoluto.
Si sus ingresos del año son superiores al límite de deducción de la tIRA, lo que probablemente significa que su tramo impositivo está en el rango del +25%, y quiere reducir su impuesto sobre la renta este año, podría optar por aportar $0 to the 401k plan, and contribute to the tIRA the full amount ($ 5500 en 2018).
Si no se han realizado aportaciones a ningún plan 401k a través de ninguna empresa durante el año (casilla 13 de su W2), podrá deducir la aportación a la tIRA por su importe íntegro en su declaración de la renta. Tenga en cuenta que esto incluye las contribuciones del empleador y del empleado en total para el año.
