Banco de la Sierra: ¿son de fiar? ¿Cómo puede ser tan alto el APY de la cuenta corriente?

Question

A partir del 8 de febrero de 2009, Banco de la Sierra ofrece una cuenta de cheques gratuita que ofrece un APY del 4,09%. Parece que la pega es que prácticamente tienes que usarlos como tu banco principal. Tienes que tener un depósito directo en la cuenta, utilizar su pago de facturas en línea para al menos una factura y utilizar la tarjeta de crédito al menos doce veces al mes. Si no cumples estos requisitos de uso, obtienes un 0,12 APY mucho más bajo. Sólo tienen sucursales físicas en California.

A mí me parecen un banco normal. Pero me cuesta encontrar tipos de CD tan altos. ¿Hay algo que deba tener en cuenta si intento abrir una cuenta con ellos? Este es el primer banco que he visto con un tipo de interés tan alto, ¿hay otros? ¿Son mejores o peores?

Answer 1

La FDIC está bastante segura de que son legítimos.

http://www2.fdic.gov/idasp/main_bankfind.asp (escriba en Banco de la Sierra en el campo del nombre y buscar en él)

Tienes que darte cuenta de la cantidad de dinero que ganarán si las usas según el acuerdo. Cada transacción con tarjeta de crédito/débito les hace ganar algo de dinero. Las empresas obtienen entre el 1 y el 5% de cada transacción incluso en las tarjetas de débito. Además, el comerciante paga una tasa fija por aceptar la tarjeta de crédito, que oscila entre 0,25 y 0,50 por transacción. Incluso con 12 transacciones al mes, el banco gana unos 6 dólares al mes. Probablemente más, porque quién utiliza una tarjeta de débito sólo 12 veces al mes. Para la mayoría de la gente sería conveniente utilizarla siempre.

¿El 4,09% de APY supera los 6 dólares al mes? Tendrías que mantener un saldo de 2000 dólares más costar más de lo que se gana. Y si mantienes más de 2 mil dólares en la cuenta, tienen otras formas de sacarte dinero.

También supongo que ganan dinero con el pago de facturas y el depósito directo de las cosas, pero no puedo hablar con certeza sobre eso.

En definitiva, esto parece un buen negocio para atraer clientes, prefieren obtener un poco menos de beneficio que BofA para hacer crecer su negocio. Están apostando que las restricciones de su oferta cambiarán tus hábitos y te harán más rentable para ellos.

Answer 2

Creo que la respuesta de MrChrister es correcta: Como están asegurados por la FDIC, son "legítimos". En segundo lugar, sobre la tasa aparentemente demasiado buena para ser verdad: Básicamente están compensando la diferencia de otras comisiones (no necesariamente pagadas por ti) para ofrecerte el tipo de interés superior al del mercado.

Sin embargo, me gustaría señalar dos cosas que no se mencionan sobre la actual oferta de tarifas:

• El elevado 4,09% de APY anunciado es sólo para saldos de hasta 25.000 $. Todo lo que supere ese umbral tendrá un 1,01% APY más bajo.

• La oferta también indica en las notas a pie de página: "Las tarifas pueden cambiar después de la apertura de la cuenta".
  Es posible que quieras ver si tienen un buen historial de pago de tipos de interés superiores a la media. No querrás cambiar sólo para descubrir que el tipo de interés promocional era un señuelo que pronto se reduce.