¿Cuál es la mejor manera de calcular la retención fiscal óptima de mi nómina?

Question

Mi devolución de impuestos de este año pasado (Estados Unidos) fue mucho más alta de lo que me hubiera gustado.

Soy soltero y no tengo personas a mi cargo.

Mi devolución de impuestos fue aproximadamente el 4% de mi salario. ¿Es eso normal?

¿Podría declararme como dependiente?

MrChrister lo ha expresado mejor que yo: Quiero un reembolso menor, y así obtener más dinero en cada cheque. No pido rebajar mi obligación fiscal, sino limitar el "préstamo gratuito" que doy a Hacienda.

Answer 1

Primero debe entender su Tipo impositivo marginal (tramo fiscal) Las exenciones que usted reclama son como decirle a su empleador "impóngame 4050 dólares menos, o más" por cada cambio hacia arriba o hacia abajo de 1 exención.

Digamos que miras la tabla ( Tablas de 2016 en mi sitio principal ) y ver que está en el tramo del 15%. Y su devolución es $2000. 2000/.15 is $ 13,333. Así que quieres que $13K to not be taxed. Raising exemptions by 3 (3x4050 = 12,150) will get you close. $ 1822 más cerca de su objetivo.

Si te sirve de algo, puedes leer las instrucciones del W4, por supuesto. Pero esta respuesta se salta los detalles y te lleva a tu objetivo.

Un punto a tener en cuenta, ya que la exención es en números enteros, y $4050 is it, you will get close, +/- $ 608 si está en el tramo del 15%, pero para llegar a la muerte, necesitaría un ajuste a mitad de año. No merece la pena. Un reembolso de menos de $608 should be enough for a 15%er. ($ 1012 para un 25%er) Si usted listo quiere clavar los impuestos a una precisión más cercana, usted puede utilizar la línea que solicita la retención de dólares adicionales.

La mayoría de los debates sobre la W4 pasan por alto este punto.

La cifra exacta retenida por su empleador proviene de un documento del IRS conocido como Circular E, pero recuperado como Publicación 15 . Te ayudará a confirmar la validez de mi método de atajo sucio.

Lo que sí te recomiendo es que utilices una calculadora de impuestos online rápida para hacer un simulacro de tu declaración, a principios de año. Si ves que tus retenciones están fuera de lugar en cualquier dirección, lo mejor es ajustarlas lo antes posible.

(Las cifras aquí reflejan ahora la exención de 4050 dólares de 2016, una pregunta reciente en Money.SE ha enlazado con esta, lo que me ha llevado a actualizar para 2016)

Answer 2

Lo que hay que hacer es reducir la retención de su salario, o pagar una cantidad menor en sus pagos trimestrales del impuesto estimado (si es autónomo). Para reducir la retención del salario, rellene un nuevo formulario W4 (disponible en el departamento de RRHH de su empresa). Hay una hoja de cálculo en el formulario que le ayudará a saber qué escribir en las líneas. Como persona soltera tiene derecho a solicitar una exención para usted, y si no ha no ha reclamado esa exención, hacerlo reducirá su retención y presumiblemente su reembolso de impuestos.

Answer 3

En resumen, te sugiero que eches un vistazo a tu formulario W-4 y lo ajustes adecuadamente. Y sí, puedes declararte a ti mismo como dependiente, a menos que otra persona te reclame.

Pero aquí hay una explicación más detallada de cómo funciona.

Cómo funciona el impuesto sobre la renta .

Aunque la mayoría de la gente tiende a pensar sólo en el sistema fiscal y en el Servicio de Impuestos Internos (IRS) cuando se acerca el mes de abril, en realidad es un proceso interminable. Para nuestros propósitos, una buena manera de explicar cómo funciona el sistema es poner el ejemplo de un estadounidense con ingresos, al que llamaremos Joe.

El proceso fiscal comienza cuando Joe empieza su nuevo trabajo. Él y su empleador llegan a un acuerdo sobre su remuneración, que se incluirá en sus ingresos brutos al final del año. Una de las primeras cosas que tiene que hacer al ser contratado es rellenar todos sus formularios fiscales, incluido el formulario W-4. El formulario W-4 recoge toda la información sobre las retenciones de Joe, como el número de personas a su cargo y los gastos de guardería. La información de este formulario le indica a su empleador cuánto dinero debe retener de su sueldo para el impuesto federal sobre la renta. El IRS dice que debes revisar este formulario cada año, ya que tu situación fiscal puede cambiar de un año a otro.

Una vez que Joe es contratado y se le asigna un salario, puede calcular cuánto pagará en impuestos durante el año. Esta es la fórmula:

1. Empiece por evaluar los ingresos brutos, que incluyen los ingresos del trabajo, los intereses, las pensiones y las rentas vitalicias.
2. Reste cualquier ajuste (ejemplos: pensión alimenticia, planes de jubilación, penalización por intereses sobre la retirada anticipada de ahorros, impuestos sobre el trabajo por cuenta propia, gastos de mudanza, intereses pagados por préstamos educativos). La diferencia es el ingreso bruto ajustado (AGI).
3. Una vez calculado el AGI, hay dos opciones: O bien restar una deducción estándar, o bien restar las deducciones detalladas, lo que sea mayor. Las deducciones detalladas pueden incluir, pero no se limitan a, algunos gastos médicos y dentales, las contribuciones de caridad, los intereses de las hipotecas de viviendas, los impuestos estatales y locales y las pérdidas por accidentes.
4. A continuación, reste las exenciones personales para obtener la renta imponible.
5. Ir a las tablas de impuestos del IRS si la renta imponible es inferior a $100,000, or to the IRS tax rate schedules if it's more than $ 100,000. Aquí es donde la cosa se complica un poco, porque Estados Unidos utiliza un sistema de tipos impositivos marginales. Hay seis tramos impositivos: 10%, 15%, 25%, 28%, 33% y 35%. El tipo impositivo depende de los ingresos y del estado civil. Para aquellos que utilizan la tabla de impuestos, busquen la renta imponible en la tabla para encontrar la cuota tributaria bruta. Para los que ganan más de 100.000 dólares, utilice la tabla de tipos impositivos para calcular la cuota tributaria bruta.
6. De su obligación tributaria bruta, reste los créditos. Los créditos pueden incluir elementos como el cuidado de los niños. La diferencia es el impuesto neto, que es la cantidad que debe pagar o la cantidad de reembolso que debe esperar.

Al final de cada período de pago, la empresa de Joe toma el dinero retenido, junto con todo el dinero de los impuestos retenidos a todos sus empleados, y deposita el dinero en un Banco de la Reserva Federal. Así es como el gobierno mantiene un flujo constante de ingresos, a la vez que saca intereses de tus impuestos.

Hacia el final del año fiscal, la empresa de Joe tiene que enviarle un formulario W-2 por correo. Esto ocurre antes del 31 de enero. Este formulario detalla cuánto dinero ganó Joe durante el último año y cuántos impuestos federales se retuvieron de sus ingresos. Esta información también puede encontrarse en la última nómina de Joe del año, pero tendrá que enviar el W-2 al IRS para su tramitación.

En algún momento entre el momento en que Joe recibe su W-2 y el 15 de abril, Joe tendrá que rellenar y devolver sus impuestos a uno de los centros de servicio y procesamiento del IRS. Una vez que el IRS recibe las declaraciones de impuestos de Joe, un empleado del IRS introduce todos los datos de los formularios de impuestos de Joe. Esta información se almacena en grandes máquinas de cinta magnética. Si a Joe le corresponde una devolución de impuestos, se le envía un cheque por correo en las próximas semanas. Si Joe utiliza e-File o TeleFile, su reembolso puede ser depositado directamente en su cuenta bancaria.