Soy sudafricano y fui nombrado como beneficiario de un fondo de un ciudadano estadounidense. He recibido correspondencia que indica que la cuenta a la que se pagó el fondo ha estado inactiva por mucho tiempo y que debe reactivarse con una tarifa de US$200 antes de que el fondo pueda ser transferido.
Esto tiene todas las características de una estafa. Si realmente necesitaban cobrar una tarifa, podrían deducirla del saldo de la cuenta. Y si este fondo ha existido durante mucho tiempo, ¿por qué no lo sabías ya y no hiciste algo al respecto antes?
Si tienes motivos para pensar que es legítimo, por ejemplo, si realmente conocías al "ciudadano estadounidense" del que proviene el dinero y tienes motivos para creer que te dejaron/dieron dinero, entonces deberías solucionarlo contactándolos a ellos o a sus ejecutores, o al banco donde está el dinero directamente
@Nathan, no intentes "averiguarlo" - es una estafa. Elimina los mensajes, bloquea al remitente y sigue adelante.
Otro punto es que si la cuenta tenía una cantidad significativa de dinero en ella, como casi con seguridad sería el caso si es un fondo fiduciario (y si la cantidad no es significativa, ¿por qué se molestan?), entonces es muy probable que el banco esté perfectamente feliz de dejar la cuenta abierta, acumulando intereses.
Si no es una estafa, entonces todos de los siguientes deben ser ciertos.
El abogado que te contacte te dará su nombre, nombre del bufete, dirección y número de teléfono.
Buscar en Google el nombre del bufete dará como resultado un sitio web con la misma dirección, y preferiblemente el mismo número de teléfono. Si no es el mismo número de teléfono, llamar al número en el sitio web (no el número de teléfono que te dieron) y pedir que te comuniquen con tu contacto te pondrá en contacto con ellos.
El abogado te enviará una copia física del testamento por correo.
El abogado te dirá en qué banco está, en qué sucursal y cuál es el número de cuenta.
Llamar al departamento de servicio al cliente del banco a través del número en su sitio web (no el número de teléfono que te dieron) te pondrá en contacto con alguien que te puede decir si esta información es correcta, y por qué el dinero debe ser pagado por ti en lugar de ser deducido del saldo final.
Si alguno de estos puntos no se cumple, es una estafa.
También, el abogado será registrado en la asociación de abogados correspondiente, y el banco será registrado por el supervisor bancario. Utilice fuentes independientes de verificación.
@MSalters Sí, intenté hacer hincapié en el ángulo de "verificar de forma independiente" allí. ¡Ciertamente no confíes en nada!
No he visto personalmente uno, pero imagino que algunos estafadores ingeniosos tienen su propio sitio web que pasará el paso de "googling" anterior. Es mejor verificar de forma independiente con otras fuentes como la asociación de abogados.
En mi experiencia, los bancos pueden cobrar tarifas de "palmadita en la muñeca" por este tipo de cosas, por lo que la premisa no es del todo implausible. Dicho esto:
Escucha, no puedo prometer con un 100% de certeza que esto sea un fraude, pero con gusto te daría una probabilidad de 50-1 en ello. Tiene todos los indicios de un fraude (una solicitud inicial inesperada y pequeña, país diferente).
Tiene todas las señales de alerta de un intento de estafa.
De la nada, te contactan. No lo esperabas, no hubo llamadas previas, y no conoces a la persona.
... Siempre a través de algún medio extremadamente económico para enviar. (a diferencia de cómo operaría un ejecutor real, correo de primera clase ($1.20) o certificado ($10 aproximadamente). Porque enviaron un millón de estos, porque eso es cuántos necesitan enviar para encontrar unos pocos incautos, y estarían en quiebra enviándolos por correo certificado.
... Porque un ejecutor real de un patrimonio tiene acceso y autoridad para gastar los activos del patrimonio en sí, para pagar los costos de gestionar el patrimonio, incluyendo contratar a un detective para encontrarte si es necesario.
¡Estás en una situación afortunada, estimado señor! Pronto llegará a ti una cantidad de dinero.
... De alguien que nunca has oído hablar. Sí, claro. (o posiblemente de alguien de quien has oído hablar; si eres activo y público con la genealogía, los estafadores pueden rastrear esos datos y buscar parientes lejanos que hayan fallecido recientemente).
Sin embargo, necesitas adelantar un poco de dinero para desbloquearlo.
Falsa. No existen tales cargos por reapertura de bancos. Si los hubiera, el banco simplemente tomaría la tarifa de la cuenta directamente: la cuenta de $40,000 se reabriría con $39,800. O en la remota posibilidad de que el ejecutor del patrimonio tuviera que adelantar ese dinero, el ejecutor simplemente lo haría con otros activos del patrimonio. O iría a la corte para que un juez resolviera la situación.
Los estafadores saben lo que hacen. Los $200 son un número cuidadosamente calculado en base a la experiencia de que es una cantidad que muchas personas gastarán por la posibilidad. Pero aquí está lo que sucede a continuación. El estafador te dice que funcionó. Y así te aseguran que el trato es legítimo, y te alivian de esa preocupación. Tu dinero llegará pronto.
Sin embargo, hay otro problema, perfectamente normal en este caso. Se necesita otra tarifa; son $500 pero por supuesto es una suma insignificante en comparación con la cantidad que debes recibir. ¿Puedes enviárselo por favor?
Ahora, ¿qué ha pasado? Ya has invertido los $200. Pero se ha demostrado que esto es legítimo, porque está funcionando. Estoy recibiendo contactos de otras personas, un correo físico acaba de llegar para que lo firme (financiado con tus $200)... es real. Además, ¿por qué comenzaría a creer que es una estafa? Ya he invertido $200. Si me retiro ahora, los $200 se habrán desperdiciado. Este último detalle se llama "La falacia de los costos hundidos".
Entonces, sí, esta lógica llevará a alguien a caer más y más en la estafa. Y créeme, el estafador te presionará con todas sus fuerzas para que continúes, y usando cómplices también intentará convencerte de que esto es real.
Los estafadores saben exactamente cómo aprovechar la "falacia de los costos hundidos". El punto más efectivo (rentable) es alrededor de 2.5 veces el último pago. Así que no será casualidad que el próximo pago sea alrededor de $500, y el siguiente alrededor de $1300 más o menos. Continuarán doblando esto y un poco más hasta que simplemente te quedes sin dinero y límite de crédito.
De acuerdo, entonces consigue un abogado en los EE. UU. para encontrar este dinero para ti. Así es como obtienes un abogado en los EE. UU. Primero, busca informes de noticias de medios de comunicación convencionales relacionados con abogados: obtén el nombre (del informe de noticias de CNN) de un bufete de abogados. Luego llámalos y describe tu problema de forma sucinta. Te dirán "No manejamos ese tipo de casos" (¡esto es bueno!) Luego preguntas "Si fueras tú, ¿a quién contratarías para ese tipo de trabajo?" Obtendrás una referencia sincera del mejor abogado de la ciudad.
Ahora, tienes un abogado en los EE.UU. genuino. Cuéntales lo que el estafador te ha contado sobre este dinero que supuestamente te deben y quién lo tiene.
Comprende la diferencia muy importante entre alguien que te busca, y alguien a quien tú buscas. La persona que te busca, sin que lo sepas, ha enviado esta misma oferta a millones. Pero cuando llamas a la oficina de un abogado que has identificado como genuino y obtienes una referencia de ellos, no terminarás contratando a un abogado estafador, porque los abogados estafadores no obtienen referencias de otros abogados.
El abogado que elegiste hará todo el trabajo en esta oportunidad. Ahora, hay dos formas de pagar por esto.
¡Es una estafa!
Al menos, esa es mi primera impresión. Aquí hay una razón clave por la que tiendo a pensar así:
la cuenta en la que se realizó el pago ha estado inactiva durante mucho tiempo
Si esto fuera legítimo, es probable que el dinero ya no esté en la cuenta.
Recuerdo una escena de una serie de televisión llamada Highlander donde una persona que ya no envejece, y que ahora tiene cientos de años, retira dinero que ha estado acumulando interés durante siglos basado en un antiguo depósito. Bueno, es una teoría interesante, pero con las leyes financieras actuales utilizadas en América, la capacidad de hacer algo así podría ser aún menos probable que una persona que no envejece y tiene unos pocos cientos de años.
Punto en cuestión: tenía algo de dinero en una cuenta corriente. Esta no era mi cuenta principal, así que ignoré el dinero por un tiempo. Después de aproximadamente 3 años y 8 meses, el banco cerró mi cuenta y la entregó al estado en el que vivo. Ahora, si quiero recuperar ese dinero, necesito ponerme en contacto con el estado.
Según mi breve investigación al respecto, sospecho que los detalles específicos varían de un estado a otro. En el estado donde vivo, las instituciones financieras deben hacerlo después de 3 años de inactividad. En mi caso, esto sucedió antes del cuarto año.
Si la carta ni siquiera te dice en qué estado se encuentran las leyes de esta cuenta, eso indicaría que este "banco" está siendo vago en los detalles, lo cual sería otra señal de que esto es legítimo.
Enviar dinero antiguo al Estado tiene al menos 35 años de antigüedad, no es una consecuencia de "las leyes financieras de hoy en día".
Me refería en contraste con las leyes de hace cientos de años. No quería sugerir ningún cambio específico que haya ocurrido durante algunas de nuestras vidas.
Muchas leyes financieras han sido modificadas en los últimos veinte años para combatir el terrorismo y el lavado de dinero, por lo que "las leyes financieras de hoy" sí tienen un significado bastante específico.
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Si es tu cuenta, ¿por qué no puedes preguntarle a tu banco?
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¿Fue esta correspondencia por correo electrónico o carta?
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¿Conoces a algún ciudadano estadounidense que podría haberte mencionado como beneficiario?