Tengo algo menos de 15.000 euros en una cuenta de ahorro con un interés del 0,03%, ¿tengo mejores opciones?

Question

Tengo 21 años, estoy en la universidad y tengo una cuenta de ahorros con casi 15.000 euros. Según tengo entendido, la inflación devalúa el dinero en torno al 2% anual, mientras que el tipo de interés de mi cuenta de ahorros es de sólo el 0,03% anual. No parece una situación muy deseable.

Sé muy poco de finanzas, así que no tengo ni idea de qué otras opciones podrían estar disponibles para mí.

¿Hay alguna forma de conseguir un tipo mejor que el 0,03 % anual?

Algunas notas que pueden ser relevantes para responder a mi pregunta:

• No busco "batir al mercado" ni "ganar dinero", sólo me preguntaba si tengo alguna opción más atractiva que el 0,03 % de interés anual.
• No es que lo haga habitualmente, pero en caso de que un gasto supere mi presupuesto mensual me gustaría tener la opción de retirar unos cientos de euros (hasta, digamos, 600 euros) de lo que hay actualmente en mi cuenta de ahorros.
• No espero un camino de rosas después de graduarme (me dedico a un campo, digamos, difícil desde el punto de vista financiero), así que, aunque espero que no, puede que necesite una parte sustancial del dinero dentro de unos años (espero terminar mis estudios dentro de al menos 3 años).
• Soy una persona con aversión al riesgo. Al leer algunos de los mensajes de este sitio, entiendo que algunas estrategias financieras conllevan riesgos. Si quieres sugerir algo que conlleva un riesgo, por favor, explícalo y justifícalo ampliamente.
• La mayoría de los posts aquí parecen tener una mentalidad estadounidense. Obviamente, preferiría un consejo específico para los Países Bajos, pero imagino que hay suficientes principios generales aplicables para formular una buena respuesta sin un conocimiento profundo de la economía holandesa. Sin embargo, una diferencia que podría ser bueno mencionar (teniendo en cuenta el gran número de mensajes sobre este tema que he visto en este sitio), es el hecho de que aquí en los Países Bajos la matrícula es mucho más barata que en los EE.UU. y los préstamos estudiantiles son mucho menos aterradores (todos los préstamos estudiantiles son del gobierno y actualmente tienen un interés del 0%).

Answer 1

Puede obtener una mejor tasa de rendimiento relativamente sin riesgo invirtiendo en una cuenta del mercado monetario. Puede obtener una tasa de rendimiento aún mejor que la del mercado monetario invirtiendo en un fondo de bonos a corto plazo. Ninguna de estas opciones seguirá el ritmo de la inflación, pero al menos obtendrá algún tipo de rendimiento.

Como joven estudiante con años de crecimiento potencial por delante, le recomiendo encarecidamente que invierta una parte de este dinero en un fondo indexado que siga el mercado. En Estados Unidos, el índice S&P 500 es popular por muchas razones. Debería haber un equivalente global o europeo para ti.

Aproveche también las cuentas de jubilación con impuestos diferidos que pueda ofrecer su país.

Los fondos indexados conllevan un riesgo porque el mercado puede fluctuar y lo hará a corto plazo. Sin embargo, históricamente y a largo plazo, han demostrado tener una propuesta de riesgo/recompensa muy convincente. Su dinero no sólo crecerá, sino que superará a la inflación, se acumulará y ayudará a crear riqueza.

Answer 2

Para las personas con aversión al riesgo hay dos opciones fáciles en los Países Bajos. Pero ambas le darán menos del 2%.

La primera es cambiar a un banco más pequeño para su cuenta de ahorro. Lo más probable es que tengas uno de los 3 grandes bancos. La mayoría de los bancos más pequeños dan más. Buscando 'spaarrente' da actualmente LeasePlan Bank al 0,35% que no tiene mayores riesgos y tomar el dinero en cualquier momento es todavía posible. Otras empresas como Moneyou y NIBC también tienen 'kwartaalrekeningen' que te dan bonos para todo el dinero que se mantiene 3 meses en una fila.

La segunda opción es un "spaardeposito". Da más dinero. Cuanto más tiempo se queda con ellos. Pero usted no puede obtener el dinero durante el tiempo. Durante 1 año se puede obtener el 1%. Sólo hay riesgo si el depósito no es en euros (bancos de Islandia, Turquía y otros bancos de Europa del Este).

*sólo en el sentido de más riesgo del que se asume actualmente. Porque todo banco puede colapsar.

Answer 3

Respuesta genérica (europea): Para la cantidad de la que estamos hablando aquí, puedes probar Salto de banco . Aunque los tipos de interés son increíblemente bajos en toda Europa, en la mayoría de los países todavía hay algunos bancos que intentan ofrecer tipos de interés más razonables (1% a 3% TAE) a nuevo clientes en cuentas de ahorro o depósitos fijos .

Las capturas son:

• Es sólo para nuevos clientes por lo que hay que " saltar " (cambiar de banco después de aproximadamente 1 año, dependiendo de la oferta). En los países europeos más grandes hay suficientes bancos con esas ofertas, pero quizá en Holanda (al ser un país algo más pequeño) se te acaben los bancos eventualmente. La inversión transfronteriza es posible, pero complicará considerablemente tus impuestos (esto sigue estando regulado mediante acuerdos bilaterales entre países concretos, a pesar de todas las unificaciones de la UE).
• El cantidad puede invertir en las condiciones más atractivas suele ser tapado . Sin embargo, para la cantidad de la que estamos hablando aquí esto podría no ser un problema muy serio, todavía se pueden encontrar ofertas.
• A veces hay condiciones adicionales Como, por ejemplo, llevar las transferencias de tu sueldo al banco o utilizar regularmente la tarjeta de crédito/débito que te proporcionan.
• Aunque hay sitios web que comparan esas ofertas y te permiten filtrarlas/buscarlas según tus necesidades, tienes que invertir algo de tiempo para cada salto, comprobando las condiciones, asegurándose de que las cumple y de que hace todo bien para poder optar a las ofertas. Así que hay que hacer un poco de trabajo de campo.

Por cierto, no existen las inversiones sin riesgo. Incluso las cuentas de ahorro y los depósitos a plazo fijo, e incluso el lugar en el que tengas tu dinero ahora mismo, tienen riesgos, aunque pueden ser bastante bajos (al menos hasta la cantidad que está respaldada por el gobierno).

Answer 4

Aunque mencionas que tienes aversión al riesgo, la razón por la que el tipo de interés es tan bajo pretende empujarte a pensar en hacer cosas que te den un mayor rendimiento hasta que realmente asumas riesgos y des tu dinero a la gente, creando a su vez puestos de trabajo y manteniendo el dinero fluyendo en la economía, en lugar de quedarse en las cuentas bancarias.

Lo llaman la curva de rendimiento, las cosas de menor riesgo dan un menor rendimiento a tu dinero, siendo lo contrario para las cosas de mayor riesgo.

Las cuentas de ahorro equivalen a bonos revolventes de bajo riesgo a corto plazo.

En la Unión Europea, la política monetaria durante toda la década ha consistido en "suprimir y deprimir la curva de rendimiento" hasta que incluso las cosas que tradicionalmente eran de mayor riesgo también rinden tan poco que la gente busca cosas de riesgo aún más alto en las que invertir, hasta que ese nivel de apetito por el riesgo se convierte en algo normal en Europa y estimula el crecimiento como en otras economías.

(Nota, habría escrito un comentario y una respuesta mucho más pequeña, pero me han dicho que escriba respuestas válidas como respuestas, aunque no toque su pregunta real)

Por lo tanto, considere la posibilidad de ampliar su apetito de riesgo, pero, por lo demás, puede comparar los bancos que ofrecen productos con un rendimiento ligeramente superior.

Answer 5

Teniendo en cuenta que no quieres exponerte a grandes riesgos, y que podrías necesitar el dinero en pocos años, creo que deberías descartar todo lo que sean acciones, fondos del mercado monetario y fondos de renta fija. Incluso estos dos últimos pueden estar en negativo en el momento en que necesites el dinero (basta con comprobar el rendimiento de algunos fondos del mercado monetario en los últimos años, la mayoría están perdiendo dinero).

Así que, como ha dicho otra persona, básicamente tienes dos opciones:

• Depósitos Los seguros de vida: vienen en varios plazos, como 1, 2, 5, 10 años. Cuanto más largo sea el plazo, mayor será el rendimiento. Por lo general, no se puede rescatar el dinero antes de que expire el plazo (y cuidado con En lugar de eso, a menudo el depósito se renueva automáticamente, a no ser que se le diga al banco que no lo renueve. se renueva automáticamente, a menos que le diga al banco que no lo renueve con unas semanas de antelación). semanas de antelación).
• Cuentas de ahorro : puedes canjear el dinero cuando quieras. El rendimiento será inferior al de los depósitos.

Lamentablemente no soy de los Países Bajos, por lo que no puedo referirme a ningún depósito o cuenta en particular. Sin embargo, deberías poder encontrar alguno buscando en Google. Incluso podrías abrir un depósito en otro país de la UE. Muchos bancos tienen ofertas preparadas para cualquier europeo. Sea como sea, por favor, asegúrese de que que su depósito o cuenta esté cubierto por un sistema de garantía de depósitos Es decir, si el banco quiebra, el BCE le enviará el dinero que tenía depositado en el banco hasta una determinada cantidad (el banco debe proporcionarle los detalles de la cobertura).

Como referencia, hace un par de meses el Banco Atlántico, en Portugal, ofrecía un depósito a 5 años con un interés del 1,9% anual, y estaba incluido en el esquema de garantías del BCE (hasta 100.000€).

Buena suerte.