En qué situaciones es mejor considerar un préstamo en lugar de pagar en efectivo?

Question

Yo vivo en Francia, donde las tarjetas de crédito son menos extendida que en los estados UNIDOS La cuenta predeterminada para nosotros es una cuenta de cheques. A menudo, usted no puede gastar más de lo que está en su cuenta; de lo contrario, usted tiene que pagar el dinero de vuelta con un enorme interés (16% o así).

Nunca tomé un préstamo o utilizar una tarjeta de crédito, y yo siempre pago en efectivo de una sola vez por todo lo que me compre. Si quiero algo caro, me ahorro mensual hasta que se lo puede permitir.

Sé que probablemente necesita hacer un préstamo para comprar una casa algún día, pero estoy ahorrando para que voy a ser capaz de proporcionar una cantidad sustancial de primera. Estoy considerando la compra de un coche, y me llevará probablemente uno barato con el fin de pagar por completo.

Me pregunto si esta es una buena práctica. Me estoy perdiendo buenas oportunidades, por no utilizar el sistema de crédito?

En qué situaciones es mejor considerar un préstamo en lugar de pagar en efectivo?

Answer 1

Su práctica de esperar hasta que usted puede pagar en efectivo es una buena. Sin duda, va a evitar que usted consiga en deuda!

Ahora, para ser claros, su pregunta se pone una tarjeta de crédito en la misma categoría como un préstamo, pero no tiene que ser. Usted podría utilizar una tarjeta de crédito casi como dinero en efectivo, si usted tiene cuidado.

Yo no estoy familiarizado con el sistema en Francia, pero en los estados unidos, incluso si usted está pagando en efectivo todo el tiempo, son algunos de los beneficios de tener una tarjeta de crédito y pagar en su totalidad cada mes, en lugar de simplemente pagar con dinero en efectivo. Algunos de esos beneficios son:

• Usted obtener espere de 20 a 30 días antes de pagar por los artículos.
• Usted comenzará a construir un historial de crédito, que en los estados unidos es útil cuando usted desea pedir dinero prestado en el futuro. [Nota: El concepto de la creación de crédito en la actualidad no existe en Francia. Gracias @Relajado para mencionarla.]
• Usted no tiene que llevar mucho dinero en efectivo. Si usted pierde su billetera usted puede cancelar su tarjeta de crédito y obtener un nuevo número.
• Algunas tarjetas de crédito te permiten ganar "puntos", "millas de aerolíneas", o incluso dinero en efectivo en cada compra. Normalmente, el valor de estos incentivos oscila entre el 1-2% del precio de compra y es, básicamente, libre de dinero (en comparación con pago en efectivo). [Gracias @apsillers por recordarme de esto.]

Una gran desventaja de tener una tarjeta de crédito depende de su personalidad. Algunas personas, una vez que han de crédito, terminan gastando más allá de sus medios, y que acaban de entrar en la deuda.

Por favor, busque en si funcionan las tarjetas de crédito de la misma manera, en Francia, antes de considerar el consejo anterior.

En cuanto a tu pregunta con respecto a la obtención de un préstamo vs pagar en efectivo, que generalmente será de preferencia personal, ya que con un préstamo que usted puede comprar artículos caros (como una casa o un coche) mucho antes de lo que de otra manera podría si usted espera hasta que se guardó el dinero. Por ejemplo, podría tomar 10 años o más para acumular suficiente dinero para comprar una casa con dinero en efectivo, así que si no quieres esperar tanto tiempo, usted necesitará para su financiación.

Answer 2

Un préstamo con interés modesta es mejor que pagar en efectivo, si hay mejores alternativas de inversión. Por ejemplo, supongamos que usted está comprando una casa. Considere dos extremos: a) pagar la casa totalmente en efectivo, b) la totalidad de la compra es financiada por el banco.

Históricamente, el real (restando la inflación) los precios de la vivienda (al menos en los estados UNIDOS) no han aumentado en el largo plazo, y la inversión de su propio capital, de esta manera no puede ser óptima.

Aviso de que estamos ante una situación en la que uno se compra una casa y vivir en ella en cualquier caso. Alquiler de ahorro son iguales en los casos a) y b). En cambio, si usted compra una casa, no para ti, sino como una inversión independiente para el alquiler, entonces usted podría recibir una renta.

En el caso a), la rentabilidad real de su capital será cero, mientras que en el caso b), usted puede invertir el dinero en efectivo, por ejemplo, en el mercado de valores y se obtiene, en promedio, 7% (el mercado de valores se ha producido un 7% de rentabilidad real anual, incluyendo dividendos) anualmente menos la tasa de interés del banco. Si el interés es menor de 7%, puede ser rentable para tomar el préstamo. Por supuesto, la decisión final depende de sus preferencias de riesgo.